敬呈

刘达威

先生

家庭幸福保障

建议书

太多的人，把大量时间都用在了赚钱上，

却顾不上花一点时间去管理自己的钱；

更多的人，一生都在为家人幸福而努力，

却忘记了用一点时间来规划幸福未来。

诚信铸就品牌，专业创造价值——

十六年从业经验，将以最有效率的方式，

为您提供有价值的个人及家庭理财规划建议。

1

感恩

感恩缘分，让我认识了您和您那可爱的孩子。

交往过程中，您所表现出来的对孩子的爱与责任感，让我感动；还有您的夫人远在昆明为家庭的未来奋斗，虽未谋面，但我也在您的孩子提到他的妈妈时，看到了孩子眼中所散发出来的光彩。您们夫妻俩，让我看到了具有传统美德的中国父母形象。能为您这样的爱心人士提供专业的服务，是我的荣幸。

上次，应您的要求，送上了一份关于您孩子的教育金及养老金规划。正如规划书中所说，那是在未对您的家庭财务状况进行“望、闻、问、切”的前提下所做，并不一定适合您。好在，借助那次的沟通，让我对您的家庭状况多了“一丁点儿”了解，因为您工作忙碌，还不足以了解到足够为您量身定制完整家庭财务规划的资料。

不过没关系，有了这些了解，以我专心从事16年的工作经验，足够为您提供一些方向性的建议，这便是这份建议书的由来。这是我“用心良苦”的精心制作，相信一定能提供对您有价值的内容，恳请认真阅读。

同时声明，我乐意与您分享这些有关理财规划及保险分析的理念。而您并没有义务非接受不可，您更不必因为“不好意思拒绝”而勉强为之，所以不必因此产生任何的压力。

祝家庭幸福

好人一生平安

您真诚的朋友——龚伟

2011年4月20日

2013/3/21

2

“保险”——对于专业人士刘达威先生来说，

两句话概括——

保险最大的作用就是：

实现刘达威先生的心愿

拿走刘达威先生的担忧

只有做到这两点，

保险才是有价值的，也就是值得买了；

否则，就没必要考虑了，您说是吗？

最大的作用究竟是什么？

首先，我们最应该关心的问题是——

保险，有这么牛吗？！

嗯……

别着急，

先想想、先想想……

2013/3/21

3

咱们刘达威先生的心愿是什么呢？

心愿，那可能就多了——

房子（已经买了），车子、票子？

旅游、兴趣、爱好、礼物？……

最大的心愿是什么？

是不是一家人幸福平安呢？

咱们刘达威先生的担忧又会是什么呢？

房子买了，社保有了，

凭专业能力吃饭，收入越来越高……

有什么好担忧的呢？就算有——

保险怎么就能实现刘达威先生的心愿呢？

没有保险难道就不能实现啦？

心愿 & 担忧

保险怎么就能拿走刘达威先生的担忧呢？

除了保险就没有其他办法啦？

2013/3/21

4

咱们刘达威先生最大的心愿是什么呢？

我龚伟，还不知道（工作没做到位啊，惭愧中……）

但是，刘先生一直坚持要把孩子的教育金甚至养老金都要先安排好，我们是不是可以理解为，

刘先生最大的心愿就是——让孩子拥有幸福安稳的一生！

我想：就算不是唯一心愿，也至少是您最大的心愿之一吧？

保险是怎么实现刘达威先生的这一心愿呢？

前次的规划书已经做了展示，

这里重点强调，因为孩子年龄小，复利积累的时间长，所以为孩子积累养老金会非常轻松。

而且这种以保险来储备养老金的方式还有一些特性，是其他方式所不具备的，也因此成为许多富豪们最乐意采用的也是最好的财富传承手段。

“大胆假设、小心求证”

我们可以称之为：孩子的一生专属资产

一、确保孩子未来拥有富裕的生活；

二、避免孩子过早拥有财富而败家；

三、财富给了孩子，控制权仍在您的手中；

四、专属孩子的钱，不会因他的婚姻而改变。

专属资产

2013/3/21

5

如果，刘先生最大的心愿就是——

让孩子拥有幸福安稳的一生！

那么，通过保险是完全可以实现的。

但必须是一套完整的规划才行，他包括：

这也是您最关注的

医疗费多贵您懂的

这是您说不需要的

孩子的初中、高中、大学教育金计划

孩子的养老金计划

孩子的住院医疗保障计划

孩子的重大疾病保障计划

父母的人寿保险计划

这套计划一旦生效，刘青山小朋友的一生可就幸福安稳了：

受教育的学费安排好了，保证接受良好教育；

养老金也早早备好了没有，免除后顾之忧；

大病小病有保险公司来付钱，避免因病致贫……

这套计划中，最重要的是那一项呢？

哈！恰恰是您一直说不需要的——

父母的人寿保险计划

2013/3/21

6

让我们来看清事实
心愿和担忧是分不开的

如果说刘达威先生您的最大的心愿就是——

让孩子拥有幸福安稳的一生！

那么，请想一想，

能夺走孩子幸福一生的最大威胁是什么？

如果认真想过，相信没有人会答错

“失去父母”是每个孩子幸福生活的最大威胁！

每一位做父母的都会在心里对孩子默默的说：

“孩子，只要我在，我一定要让你过的幸福……”

而保险，则是一个更大声承诺：

“孩子，只要你在，我能让你一直过的幸福……”

除了爱，我们还是孩子的印钞机，万一不在了，

不能让失去了父母之爱的孩子再一无所有啊！

充满爱心，有责任感的父母们，

该不该规划一下，万一不能陪在孩子身边伴他成长，

该留下多少资金，至少确保他的物质生活不受影响？

2013/3/21

7

该为孩子成长准备多少资金？

孩子的幸福和家庭生活紧密联系在一起，首先考虑生活费：

我想，以您的家庭，每个月3000元的生活费是基础吧？

3000元/月×12月/年=36000元/年

我们的刘青山小朋友今年10岁，到大学毕业找好工作，还有15年

36000元/年×15年=540000元

即：为确保孩子幸福平安走向社会，生活费要准备54万元

孩子的未来与和成长教育密不可分，教育金需要准备多少：

按小学、初中、高中，每年投入教育费用10000元：

大学每年20000元

10000元/年×8年＋20000元/年×4年=160000元

研究生、硕士、博士读不读？暂不计算。。

即：为确保孩子接受正常教育，教育金要准备16万元

读万卷书不如行万里路，带孩子开阔眼界，旅行费也要考虑：

每年一次旅游，国内国外通算，平均每次10000元：

10000元/年×15年=150000元

即：为开阔孩子眼界与胸怀，有必要准备旅游资金12万元

…… ……

上面的数字告诉我们：

如果我能事先准备好82万现金，即使我突然离世，我的孩子依然能安然生活、学习、娱乐，健康成长。

如果没有这82万现金，我们的孩子将如何面对未来？

如果从未考虑准备这82万现金，我们对孩子怎敢谈爱与责任？

您——将如何准备这82万元现金？

您应当知道

保险——

是最快速

    最便宜