学会两笔养老测算帐
          
                      ---社保推算
                   ---养老储备推算
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思考研讨题
商业养老保险与社会养老保险的区别
社会养老保险的计算公式
举例社保测算
如何有效进行养老保险缺口检查?
举例测算养老缺口
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商业养老保险与社会养老保标的区别
个人月领社保退休金=上年度XX市职工月平均工资的20%+个人帐户养老金（个人每月缴纳的养老金+企业为职工缴纳养老金划转个人帐户部分+滚存利息）/120
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社保测算
社保知多少？
现在每月社保金缴纳多少？
未来每月的社保养老金多少？
是否有补足的空间？
现在每月的生活必要开支多少？
未来预期生活开支至少多少？
通过《国家社保标准养老金试算表》试算客户退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老储备意识
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国家社保标准养老金试算表（男）
说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可领的月养老金
参数：2004年月平均工资：2033元（上海为例）
退休年龄：60岁（男）
工资年增长率：5%
使用举例：
      王先生，24岁参加工作，目前月收入4000元，预计60岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，王先生的月退休金预计为：
1420元
       不考虑预期的通胀因素，王先生未来的生活水平将不足目前的1/3
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国家社保标准养老金试算表（女）
说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可领的月养老金
参数：2004年月平均工资：2033元（上海为例）
退休年龄：55岁（女）
工资年增长率：5%
使用举例：
      张女士，24岁参加工作，目前月收入3500元，预计55岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，张女士的月退休金预计为：
1213元
       不考虑预期的通胀因素，张女士未来的生活水平将不足目前的1/3
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我们这代人靠谁来养活？
人的寿命越来越长，你需要多少养老金？10万？20万？50万？100万？
中央财大教授郝演苏说：如果退休后，一个人每年的生活成本是2万元：那么每个男人需要40万元，女人需要50万元。
一个家庭大约需要预备100万元！
不断向客户重复的观念：
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1、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活？
2、为了保证您的老年生活还能在现在这样的高品质，我觉得您今后一定要保证每月有……元（目前的月收入）
养老缺口=
养老需求-已有养老准备（社保）
养老缺口计算公式：
进行养老缺口检查：
由这样两个问题开始：
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养老系数与退休后再生活年数及年利率对应
利率系数与现在至退休的年数及年利率对应
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    李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活20年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，
则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，
现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=914.45元，即：
在预计市场利率2%的情况下：
每月存款914.45元，每年10973.4元至60周岁

按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约13万（12.83439万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得1170元/月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取34.7911万）
举例---退休生存20年：
 
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    李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活28年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，
则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，
现在每月的储备额=1790*257.71*0.00258=1190.16元，即：
在预计市场利率2%的情况下：
每月存款1190.16元，每年14281.88元至60周岁

按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约17万（16.70395万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得1530元/月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取45.4961万）
同时88岁领取17万,则累计领取55.3302+17=72.3302万。
举例二---退休后生存28年：
 
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    李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活38年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，
则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，
现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=1478.701元，即：
在预计市场利率2%的情况下：
每月存款1478.701元，每年17744元至60周岁

按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约21万（20.7537万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得2890元/月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取56.201万）
同时88岁领取21万,则累计领取120.2947+21=141.2947万。
举例三---退休后生存38年：
 
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越长寿越有优势！
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             最有意义的人生是爱有所依，老有所养，在夕阳的余辉中，悠然地度过自己的一生。

 
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晚年不规划不行
晚年没保证不行
晚年没品质不行
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统计显示，在100位25岁青年当中，30年后，他们当中有：
29位活不过65岁
其余65岁以后的生活：
3位生活富裕
4位经济独立
5位需要工作才能维持
13位极度贫困
46位需要依靠子女
来源《美国劳工局》

以上海为例，目前有80岁以上的老人有231万，其中3.69%（约85000人）为单身老人，其中的70%即161.7万人需要依赖他人生活
来源《中国通讯社》
 
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