----信诚「智赢未来」终身寿险（万能型）
 
 
销售实务篇
产品知识篇
背景分析篇
课程内容大纲
举国热议  让“幸福”飞
“我们所做的一切都是要让人民生活得更加幸福、更有尊严，让社会更加公正、更加和谐。”
   --温家宝2010年《十一届全国人大三次会议政府工作报告》
    对于幸福的理解和标准可能人们都有不同，我也曾经讲过关于如何使人尊严和幸福，我不想再重复过去的话，我只是说如何让人们生活得舒心、安心、放心，对未来有信心。
    --温家宝2011年2月27日中国政府网和新华网访谈录  
举国热议  让“幸福”飞
网友“朱惠里”留言说，今天总理与网民共叙幸福往事，共话幸福生活，就让幸福的事飞来得更多一些，飞得更快一些。“
   --2011年2月27日中国政府网和新华网访谈录
    大陆“两会”在“让幸福飞”的基调中拉开序幕。刚结束的地方两会期不少地方大提“幸福”和“幸福感”。“幸福”概念在大江南北飘浮。
   --台湾《联合报》2011年3月
 
理想很丰满
现实很骨感
谁
偷走了你的幸福？
网友：总理您好，今年最让我们老百姓神经绷紧的一个词就是“物价”，年终盘点，十大热词里就有一个叫“涨时代”，今年大家还发明了豆你玩，蒜你狠、糖高宗，都是谐音，说的都是物价上涨，您是否有信心稳定明年的物价？
    温家宝：网友同志，你的一番话刺痛了我的心……
     --2010年12月26日温家宝网上访谈录
让物价飞
 
 
网友：总理您好，今年最让我们老百姓神经绷紧的一个词就是“物价”，年终盘点，十大热词里就有一个叫“涨时代”，今年大家还发明了豆你玩，蒜你狠、糖高宗，都是谐音，说的都是物价上涨，您是否有信心稳定明年的物价？[ 2010-12-26 09:33 ]
温家宝：网友同志，你的一番话刺痛了我的心。
辛辛苦苦几十年，只够买个卫生间?
房价总理说了不算，
总经理说了算
让房价飞
房价总理说了不算，总经理说了算。
沉重的还贷包袱，生活质量大幅下降；
资产变现不易，升值再多也是纸上财富 。
7
子女教育费用高
①1998年至2008年中国的普通学生的学费涨了多少？10年翻了15倍！
②20年的时间里，中国大学学费涨了约25倍，子女教育费用超过了养老和住房，在中国居民总消费中排在第一位。  --《“十五”期间中国青年发展状况及“十一五”期间中国青年发展趋势研究报告》
③挣多少都一样 ，中国家庭收入一半花在教育。    --《人民网》

 
我们的教育面临的残酷现实：大家可以猜一下，1998年至2008年中国的普通学生的学费涨了多少？10年翻了15倍！我们是否算过：物价指数涨了多少？您的工资收入涨了多少呢？拿人们常说的一句话来说吧：你可以跑不过刘翔，但你一定要跑赢CPI。但是大家有没想过： CPI和教育费用哪个跑得更快呢？
目前，中国大学学费一般在8000元到1万元不等，比起1989年，20年的时间里，增加了25倍以上，而同期，城镇居民人均年收入只增长了4倍，扣除价格因素实际增长2.3倍，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长。按照国际上通行的高校学费标准，学费占人均GDP的比例一般在20%左右。我国目前人均GDP约16000元人民币，9000元的学费(含住宿费)就已占人均GDP的56%，远远高于国际平均水平。
目前，中国的子女教育费用超过了养老和住房，在中国居民总消费中排在第一位。

食品安全及健康问题
早餐，买地沟油炸的油条，切个苏丹红咸蛋，冲杯三聚氰氨奶，啃个染色馒头。中午，在食堂要一注水肉炒农药韭菜，有毒猪血和瘦肉精的双汇。下班，买条避孕药鱼，尿素豆芽，开瓶甲醇酒，吃个硫磺馒头。晚上，钻进黑心棉被，一觉睡到下世纪，核辐射算神马？
 
食品安全引发对健康的担忧
工作压力大，70%的人身体处理亚健康状态
养老费用高，还得靠自己
高昂的养老费用
  （最基本的衣食住行）
“421”家庭结构……
未富先老的银发社会，社保养老，杯水车薪……

1、最基本的衣：20年×12月× 300元=7.2万
2、最基本的食：20年× 365天×100元=73万
3、最基本的住：20年× 12月× 1000元（仅水电费、管理费）=24万
4、最基本的行：20年× 12月× 300元=7.2万
5、不可或缺的日常保健：20年× 10000元=20万
6、享受乐趣的朋友旅游：20年× 10000元=20万
（不考虑通货膨胀等因素）

10
投资：上升市
 
现代人的理财方式多元化，包括：股票、基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之增加。

投资：下行市
股民平均亏损额为20多万元
真实生活写照
生不起，剖腹一刀五千几；
读不起，选个学校三万起；
住不起，一万多元一平米；
娶不起，没房没车谁嫁你？
养不起，父母下岗儿下地；
病不起，药费利润十倍起；
活不起，一月辛劳一千几；
  死不起，火化下葬一万几……
收入VS支出
2010年中国企业利润增长40%多，财政收入增长20%多，居民收入增长不足10%，这就是现今中国的分配格局。
    --贺宛南，2011年01月25日《理财周刊》
    事实上，从1990年到2008年，中国职工平均劳动工资的增速总是比GDP增长速度低。根据我的计算，这段时间内，工资总额每年的增长速度比GDP增长速度平均要慢3.8%。
         --经济学家   陈志武
 
 
工资增长落后于GDP增长:我们先考察一下职工工资的变化，可以从四个方面来分析。第一，1978年全国职工工资总额（不包括各种福利、退休保障、医疗保障等非工资内容）相当于当时GDP的15.5%，但到2008年，这个比值下降到11.2%；第二，1978年所有国营单位工资总额约为当年GDP的13%，现在则下降到6.1%；第三，城镇集体企业职工工资占GDP的比例由1978年的2.5%左右下降到现在的1%，这说明乡镇企业在过去十多年里越来越被挤压，乡镇企业的空间越来越小；第四，31年时间内，民营企业的工资收入占比是一直上升的。2008年，非国有、非集体企业的工资总额大约接近GDP的5%，而这在1978年基本上等于零，但是这一增量还是没法改变总体劳动收入占GDP之比越来越低的趋势。
    事实上，从1990年到2008年，中国职工平均劳动工资的增速总是比GDP增长速度低。根据我的计算，这段时间内，工资总额每年的增长速度比GDP增长速度平均要慢3.8%。
(陈志武）
14
现实如此悲催
幸福已成浮云
怎么办？
一桩桩，一件件
一幕幕，一遍遍
老百姓眼中的幸福
江苏卫视与零点研究咨询集团，联合《华西都市报》等13家媒体发布了历时三个多月调查的《2009幸福指数调查报告》。来自全国城镇、农村的15801份调查问卷显示，超过一半的受访者认为，赚到钱才能“赚”到幸福。“钱”让中国老百姓越来越清楚地意识到自己的生存状态，超过一半的受访者认为，赚到钱才能“赚”到幸福。人要幸福，还有重要的三项是身体健康、家庭温馨和婚姻美满。
                             ----2010年04月02日 《华西都市报》
赚到钱才能“赚”到幸福
 
“决不能把大多数人生活状况的改善看作是对整个社会的不利。如果一个社会有较高比例的成员生活在贫穷困顿之中，那么这个社会就不可能真正地繁荣幸福。”
----英国经济学家亚当•斯密《国富论》
老百姓眼中的幸福
收入对居民个体主观幸福感影响明显：家庭收入越高，幸福感越强；
个人主观幸福感受预期收入影响明显：预期收入增加的人中61.43%的人感觉幸福；
家庭金融资产变化对居民主观幸福感影响明显：感觉幸福的人中56.42%的家庭金融资产不同程度增加，感觉很幸福的人中62.42%资产增加，而家中资产增加的有70.2%的家庭感觉生活幸福；随家庭金融资产的减少，生活感觉幸福的人逐渐减少，不幸福的人逐步增加。
健康是幸福之基：在感觉幸福的群体中首选健康的比率达到了60%；
就业、住房难，幸福也难；
“看病贵”减少幸福感……
 -- “CCTV2010经济生活大调查”课题组《2006--2009年中国幸福感分析》。
 
2011年1月12日，央视财经频道中国财经报道栏目主办的“CCTV2010经济生活大调查”调查结果向全国披露，据主办方透露，在8万余份有效问卷中，44.7%的人感到生活幸福及很幸福，而感到自己不幸福和很不幸福的达到11.1%。 同时，大调查课题组授权《中国经济周刊》独家披露《2006—2009年中国幸福感分析》。 分析显示：
家庭收入与幸福感的关系：家庭收入越高，幸福感越强；低收入家庭的幸福感明显降低(我国目前低收入群体人数较多)；收入对居民个体主观幸福感影响明显。
个人主观幸福感受预期收入影响明显，预期收入增加的人中61.43%的人感觉幸福，而预期减少的人中只有29%的人感觉幸福 
家庭金融资产变化对居民主观幸福感也是影响明显，感觉幸福的人中56.42%的家庭金融资产不同程度增加，感觉很幸福的人中62.42%资产增加，而家中资产增加的有70.2%的家庭感觉生活幸福，其中43.35%的人感觉很幸福，只有5.44%的人感觉不幸福；随家庭金融资产的减少，生活感觉幸福的人逐渐减少，不幸福的人逐步增加。
健康是幸福之基：身体健康是幸福的基础。调查数据显示，在感觉幸福的群体中首选健康的比率达到了60%。尤其是在我国社保和医疗保障还远不够完善的情况下，身体健康就显得尤为重要。
就业、住房难，幸福也难 ；
“看病贵”减少幸福感。

老百姓希望
生活安定、病有所医、老有所养
    收入增加、资产安全、保值增值
                     ----老百姓眼中的“幸福”
 
市场需要将保底收益、未来回报、风险保障、灵活功能各项优势集于一身的产品
「智赢未来」
给力你的幸福！
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它是什么？
养老险？
子女教育险？
健康险？
终身寿险？
定期寿险？
……
这是个什么样的产品？能够起到这样的作用。谈起万能险，有人说，它可以是养老险，也可以是子女教育险，也可以是健康险？你说的都是对的。它就像是川剧中的变脸，这是一个会变脸的产品。
万能型保险----就是指可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

什么是万能寿险？
 
1、含义：万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。它融合了保险保障和投资功能，它把保险费分成了投资部分和保障部分，扣除用于保障的钱，剩下的就可以用于投资。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。 
2、发展：最早由美国在1979年推出，欧美市场占比50%左右。在中国也迅速成为主力的销售险种之一，目前绝大部分寿险公司都在销售万能型产品。
随着我国资本市场持续发展和人民群众收入水平不断提高，以投连、万能保险为代表的理财型保险产品取得较大发展。我国理财型保险开始进入一个新的发展时期。
平安、泰康等公司迅速做大，依赖于万能产品。当前一个良好机会是：由于保费计算口径的变化，别的公司往回退。

全面保障
信诚「智赢未来」 终身寿险
（万能型）
「智赢未来」主险保险利益
1
身故保险金：
1、主合同的保险金额+保单账户值；
2、给付后主合同效力终止
2
残疾保险金：
1、在年满75周岁后的首个保单周年日或之前；
2、主合同的保险金额+保单账户值
3、给付后主合同效力终止。
3
年金转换权 ：
    合同生效满10年，且被保险人已达到法定退休年龄，可选择将本合同的保单账户价值作为一次交清保险费购买当时提供的可转换的年金保险.
身故或残疾时年龄 给付比例
满30天但不足1周岁 30%
满1周岁但不足2周岁 60%

 
专属附加险：
附加「智赢未来」终身寿险（万能险）
附加意外伤害保险
附加意外伤害医疗保险
附加提前给付长期重大疾病保险
附加及时予长期疾病保险B款
附加额外给付长期重大疾病保险B款
附加豁免保险费长期重大疾病保险
附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险B款
可选附加险：
附加利益
灵活理财
信诚「智赢未来」 终身寿险
（万能型）
保费
投资收益
持续奖金
最低保证利率
初始费用
保单管理费
保障费用
部分领取费
退保费
「 智赢未来 」的投资运作
讲师讲解：万能保险的投资运作，参照PPT内容。

保费 下限 上限 其他
主约 3000元 4800元（未成年人）
6000元（成年） 60的整数倍
附加万能 1200元 15000元 60的整数倍
额外投资 10000元/次 无 缴付12个月期交保险费后，且保单有效

（注：同一被保险人做累计，同一产品名的产品做累计）
保费要求
保额 下限 上限
主约 年缴保费的20倍 未成年人： 10万元
成年人：不同投保年龄段有不同的最高倍数
附加万能 800元（未成年人）
10000元（成年人) 未成年人：10万减去主险保额
成年人：不同投保年龄段有不同的最高倍数
额外投资 无保额

保额要求
投保年龄（周岁） 最高可选保额（元）
18-20 年缴保费×120
21-25 年缴保费×100
26-30 年缴保费×90
31-35 年缴保费×70
36-40 年缴保费×60
41-45 年缴保费×50
46-50 年缴保费×35
51-55 年缴保费×23
56-60 年缴保费×20

保费投资分配比例
保险费年期 分配比例
 主合同 信诚附加「智赢未来」终身寿险（万能型） 追加保费/额外投资 其他附加合同
第1年 50% 95% 95% 100%
第2年 75% 95%  100%
第3年 85% 95%  100%
第4-5年 90% 95%  100%
第6-10年 95% 95%  100%
以后各年 100% 95%  100%

第十个保单周年日
主险累计已交保费（不含追加保费）的1.0% ，但需扣除累计部分提取超过累计追加保费的部分

保单未进入过保费缓交期，且未出现过效力中止
给付时间
给付金额
给付条件
持续交费 更多奖励
保单账户价值
无限增值潜力
时间
保底收益2％
注：前五年2%（每月都不低于2%的年化收益率）；以后每5年公布一次新的保证利率。
保证每月都不低于2%的年化收益率，并可享受信诚专业理财团队所带来的更高收益。
投资保底 上不封顶
保单年度 基本保费 附加保费 额外投资
第1年度 50% 5% 5%
第2年度 25%  
第3年度 15%  
第4-5年度 10%  
第6-10年度 5%  
以后 0%  

费用扣除—初始费用
张先生，30周岁，主附「智赢未来」期交保费21000元。若张先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？
第一年 6000×50％ 15000×5% 3750元

第二年 6000×25％ 15000×5% 2250元

第三年 6000×15% 1500×5%0 1650元

费用扣除—初始费用
费用扣除
—保障费用&保单管理费
?保障费用
  万能的保障费用采用的是自然费率，根据被保险人的性别、当时年龄、当时保险金额及其它承保条件确定，每月从保单账户中收取当月的保障费用。
?保单管理费
   每月9元，每月从保单账户中收取保单管理费。
客户在保单有效期内退保或部分提取保单账户价值时，以保单账户价值或部分提取的保单账户价值乘以下表所列比率收取费用。
保单年度 费用比率
第一年 10%
第二年 8%
第三年 6%
第四年 4%
第五年 2%
以后 0%

费用扣除
--部分提取及退保费用
主附万能投保规则
投保年龄：30天-60周岁
保障期：终身
缴费期：终身
缴费方式：年缴/半年缴/季缴/月缴
保额累计：主附万能各按1倍投保保额计算寿险危险保额、体检保额
信诚附加「智赢未来」终身寿险（万能型）可选择附加信诚附加提前给付长期重大疾病保险
保全规则--万能主险
可申请增减保费；前五个保单年度内，主合同每期保险费均不得变更至低于保单生效时约定的每期保险费金额。
可申请增减保额，变更后最低保额为1万元；
如保单处于保费豁免期间，则不允许保额及保费的变更；
其他变更规则与现行保全规则一致。
保全规则--附加万能
只能附加于信诚「智赢未来」终身寿险（万能型）；
可申请新增或取消，前五个保单年度内，不得取消；
可申请增减保费，前五个保单年度内，附加万能合同每期保险费均不得变更至低于保单生效时约定的每期保险费金额；
可申请增减保额，成年人变更后的保额最低为1万元；未成年人变更后的保额最低为800元。
产品灵活性
?缴费灵活：5年后可随时增加、减少期缴保费
?保额灵活：可随时调高、降低风险保额
?投资灵活：交满12个月保费后可随时追加投资
?领取灵活：部分领取或退保，五年之后零费用

           有钱就存、多钱多存、用钱就领
如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障费用及保单管理费，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。
不足额
60天宽限期
保费应缴日
2016.8.1
保单生效日
2011.8.1
保费缓缴期
进入宽限期
继续扣取合同相关费用
如保单账户值足够支付：合同继续有效
如保单账户值不足以支付：进入60天宽限期
宽限期结束
保单失效
缴付60个月保费
未缴费
缓期交费 保障不变
经济与责任
较轻,保额不
高,较重投资
增加保额,随着收入增高,应增加投资额,加快累积财富
大幅增加保额，可部分领取
保单帐户价值
作为教育费
儿女独立可减
少保障,稳健投
资,规划退休金
可降低保障,投
资转为稳健基金
保费
保障
收入
支出
一张保单保一生
+
雪中送炭   +    锦上添花
万能＝保险＋理财
归纳总结一下万能险的特点：保障+投资/理财
保险是全面保障，按需搭配，可以通过保额的调整以及搭配附加险来强化某一所需功能，实现其身故、伤残、医疗、大病、子女教育、养老等保障。
投资则是投资保底，上不封顶；持续交费，额外奖励；追加投资，领取方便；缓期交费，保障不变；专业理财，运作透明
万能险的优势
?收益率比储蓄高
?风险性比炒股低
?流动性比买房好
?安逸性比实业强
?强制理财约束力
产品特征 万能 基金 股票 债券 存款
无限上升潜力 √ √ √ × ×
市场下行时提供保障 √ × × × ×
专业投资管理 √ √ × × ×
流动性 √ √ √ √ √
人寿保障 √ × × × ×
保证收益 √ × × √  √

上善若水，水无常形，兵无常势，一切因需赋形，因您而变，它可以根据客户的需要进行灵活的形态强化和调整，以满足客户种种需求。
万能的背后：保值增值
年末到
达年龄 期交保费 累计保费 初始费用 可投资
金额 保单
管理费 保障费用 保单年度末保单账户值
       情景一 情景二 情景三
31  21,000  21,000  3,750   17,250   108  376   17,106  17,531   17,701
32 21,000  42,000  2,250   18,750   108  393  36,067  37,401  37,940
33 21,000  63,000   1,650   19,350   108  415   55,997   58,769  59,903
34 21,000  84,000   1,350   19,650   108  443  76,603  81,383   83,361
35 21,000   105,000  1,350  19,650   108  477   97,587  104,981   108,074
36  -     -     -     -     108  515  96,964   109,067  113,377
37  -     -     -     -    108  560   96,296    113,291  118,925
38 -    -    -    -    108  611  95,577    117,653  124,726
39 -    -    -    -    108  667   94,802  122,154  130,788
40 -    -    -    -    108  730   93,964  126,792   137,119
50 -    -    -    -    108  1,866  80,234  180,156  216,697
66 -    -    -    -    108  8,454  5,274  264,160   403,153

需要特别强调的一点：它千变万化，实现变脸，充分发挥各种功能的基础是资金的保值增值。没有资金的保值增值，它的很多功能就无法实现。譬如养老、教育基金等等。
2万一单，才能保证保值增值；5年交，是基本要求。设置5年交，可以帮助客户清晰地看到盈亏平衡点，看到产品的回报周期比较短，5年还本，5年以上是纯利，确保客户不亏本。因此，我们希望客户至少保持5年续缴，所以保费缓交期在第6年开始，保费前5年保持不变。这样对客户的保值增值更加有利。

保险
我们要紧盯客户的左口袋！
可分配资金
10%左右
可分配资金
60%、70%、80%
左口袋
右口袋
其它
每单2万--客户的两个口袋
打银行储蓄。
1单2万买分红险，可能性不大。因为中端分红险很大程度上还是保障，客户分配在保障上的资金占比不会太高，大概也就占10%。而万能很大程度上打的是保值增值，而不仅仅是保障。因此客户拿出来的钱不仅仅是保障的钱，还有投资的钱，理财的钱。你不去拿，银行就去拿。而拿到银行去，说来说去不就是保值增值或者应急周转吗？而这些恰恰就是万能的优势。
遇到风雨雷电  也不用担心
万能是棵摇钱树
五年勤浇灌，种下摇钱树
年年结硕果，年年笑开颜
没事当存钱，有事不缺钱
看病有医钱，教育有活钱
退休养老钱，越来越值钱
从万能保值增值的特点出发，我们可以把万能看作一棵摇钱树。没病当存钱、有事不缺钱——招财进宝；看病有医钱、教育有活钱——财源广进；退休养老钱、越来越值钱——鸿图大展 。
投保智赢未来，你会有这样的感受
投保时-- 觉得还可以
5年后  -- 觉得很不错(可以不再交费)
20年后-- 觉得太棒了（供完孩子读书，准备退休，想到自己有不菲的养老金）
25年后-- 觉得很后悔(开始领养老金了，后悔为什么当初不多存 一点)
50年后-- 老爸真是太伟大了(孩子：老爸在我很小的时候，就对我倾注了深深的爱，连我的养老金都考虑到了）
70年后-- 觉得太不可思议了(孙辈：爷爷居然连给我的钱都考虑到了）
世界上最疼我的那个人到哪里去了？------无尽的怀念
新单回访
自2007年10月1日起，根据保监会监管规定，将实行新单回访制度：
自投保申请通过核保、出单日起，即开始对投保人进行100％犹豫期内电话回访。
电话回访未成功的，需业务员至客户处签署《亲访通知书》。

电话回访及上门回访将包括以下内容：
? 是否收到合同、了解犹豫期权益
? 是否阅读条款、说明书
? 确认各处签名真实性
? 费用告知（如初始费用等）
? 投资风险告知
? 业务员销售时是否出示展业证
? 保险责任、责任免除
? 退保损失
? 其他
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「智赢未来」万能理财方案
目标市场
客户需求点
?孩子教育金保证储备
?孩子教育金专款专用
?孩子健康成长医疗无忧
?孩子异地求学关怀相伴
少儿市场
希望孩子有一个精彩快乐的丰盛未来，这是父母最大的心愿，也是父母最大的幸福。
幸福的孩子有三宝：教育、健康、平安。
就教育而言，关键的问题在于是否有一个足够安全并且能保值增值的渠道，储备教育基金。

孩子必需的教育金——您及早储备了吗？
孩子疾病医疗费用——您有什么解决方法吗？
孩子异地求学发生急难——谁能替您及时尽心地帮助他？
信诚专家理财，让您的爱、关心、呵护伴随孩子的一生！
   根据人民银行的调查表明，在城乡居民储蓄目的中，子女教育费用
排在第一位。
您需要一个安全并能保值增值的资金储备运作渠道，以确保孩子的健康平安成长。
切入主题 唤醒意识
 ??㏒???琰茞??Ü 存款 股票/基金 信诚理财
人身保障 ？ ？ √
投资收益 低 ？ 中
资金安全 √ ？ √
健康关爱 ？ ？ √
异地照顾 ？ ？ √

方案比对  激发需求
方案比对  激发需求
如果有一个计划，从现在开始把孩子的零花钱积存一些下来，进行长期的投资积累，安全灵活，又能保值增值，这样确保孩子在高中、大学阶段有充足的教育金补充，同时又能给孩子予以全面的健康及意外保障，你是否喜欢？
如果有一个计划，从现在开始把孩子的零花钱积存一些下来，进行长期的投资积累，安全灵活，又能保值增值，这样确保孩子在高中、大学阶段有充足的教育金补充，同时又能给孩子予以全面的健康及意外保障，你是否喜欢？
计划列表  利益明示
产品名称 保额 保费(0岁男孩)
? 信诚【智赢未来】终身寿险（万能型） 9.6万 4800元
? 信诚附加「智赢未来」终身寿险（万能型） 0.4万 15000元
? 信诚附加投保人豁免保费长期重大疾病保险 - -
? 信诚[宝康]少儿医疗健康保险计划 1份 998.0元（B计划）
年缴保费合计  ??㏒???琰茞??Ü

计划列表  利益明示
年末到
达年龄 期交保费 累计保费 初始费用 可投资
金额 保单
管理费 保障费用 保单年度末保单账户值
       情景一 情景二 情景三
1 19,800  19,800  3,150  16,650  108  118  16,754  17,167  17,333
2 19,800  39,600  1,950  17,850  108  168  35,017  36,310  36,833
3 19,800  59,400  1,470  18,330  108  209  54,093  56,774  57,871
4  19,800   79,200  1,230  18,570  108  163  73,843   78,457  80,366
5 19,800  99,000  1,230  18,570  108  130  94,021  101,150  104,133
6               -                  -                  -                 -    108  107  93,806  105,482  109,639
7               -                  -                  -                 -    108  90  93,608  110,026  115,466
8               -                  -                  -                 -    108  77  93,423  114,788  121,626
9               -                  -                  -                 -    108   68  93,248  119,773  128,134
10               -                  -                  -                 -    108  61  93,079  124,990  135,008
15               -                  -                  -                 -    108   78 92,221 154,801 175,467
21               -                  -                  -                 -    108   136 90,860 200,039 200,039
40               -                  -                  -                 -    108  243  85,950   454,164  656,419
50               -                  -                  -                 -    108  622  80,653  698,814  1,114,463
60               -                  -                  -                 -    108  1,603  68,708   1,070,661  1,888,415
76               -                  -                  -                 -    108  7,085  4,867  2,079,798  4,356,193

组合单张
第一步：切入主题  唤醒意识
第二步：方案比对  激发需求
第三步：列表明示  利益说明
第四步：促成
话术简介
个体工商业者
客户特点
个人出资，个人经营
时间、精力都投入到自己的生意中，平时了解理财资讯少
社保参与率低，缺乏保障
无暇关注家庭理财
喜欢安全保本的理财方式
看重现金流，对资金的灵活性有一定要求
经营充满风险——您是否做好了万全的准备？

智富生活高品质——如何让自己远离担忧、笑对未来？

市场风云变幻、阴晴不定——您是否需要一个攻守兼备的理财方案？

借助专家理财，让您的资金稳步增值；借助信诚保障，为您保驾护航！

75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。——《富人理财蓝皮书》