综合柜员保全业务基础
 
保全概述
 保全业务分类
 保全整体流程图
 初审受理基本要求
 保全复核要点
 保全一般作业规则
 柜面保全日常业务
 常见难点问题分析及风险控制
 总结
内容提要
保全的定义
   保全工作核心
   名词解释

保全概述
保全的定义

广义保全
      人寿保险契约自成立时起至消灭时止，凡在保险期间内发生的一切事物。
狭义保全
      围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作，通常我们说的保全是指保全服务，是为了维持人身保险单持续有效结合合同条款约定及客户需求而提供的一系列后续服务。

保全概述
 
让客户体会到寿险的真正含义
 有效的控制风险
 让客户充分感受公司的高质量服务
保全概述
保全工作核心

保险人：又称承包人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主。----保险公司
 投保人：又称要约人，是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有交付保险费义务的人。
 被保险人：根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。----生存受益人
 受益人：在人身保险合同中，有被保险人或者投报人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以作为受益人。----身故受益人
保全概述
名词解释

 
保单生效日：保险责任开始的日期，即保单中记载的保险单生效日
 保单生效对应日：是指保险单生效日后经过每周年所对应的日期
 保单交费对应日：保险合同约定的在保险单生效日后，应交纳续期保险费的日期
 保单宽限期：首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起六十日内。
 保单犹豫期：投保人在收到保险单后十日内，要求解除保险合同的，保险公司予以同意并退还已收全部保费。犹豫期开始时间是从投保人收到保险单之日起开始计算。

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保全概述
名词解释

按
风
险
程
度
保
全
业
务
分
类
按
作
业
性
质
变更类：受益人、地址、缴费形式及方式、 重要资料变
             更等的变更

给付类：退保、年金、满期金给付、保单质押贷款等

其它类：复效、补发保单、增加附加险、减额缴清等

不涉及补退费保全作业

涉及收费保全作业

涉及退费保全作业
特殊类：如客户重要资料变更

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客户申请保全变更
审核应备文件
相关补退费
（银行转账）

复核确认
打印批单、发票
业务员代办
付款到账回访
亲临
柜面
前台  
后台  
备注：
核保审核、相关补退费适用于部分保全项目，由其他相关部门实施。
回访仅适用于一定额度退费类保全项目。
代办件回访
事后扫描
扫描、录入
核保审核
归档
抽检
统计分析
准备  
保全整体流程图
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客户或业务员提交变更申请书及相关资料，初审人员依照相关业务管理规定进行审核，判断客户是否有申请权限，申请书填写是否完整、清晰，递交资料是否齐全，以初步决定是否受理客户申请。
释义

初审受理
确认申请人是否具有资格。
确认申请时间是否有效。
检查申请资料是够齐全、填写是否有效。
检查保险合同当前状态，决定是否受理客户申请。
查验相关人员的身份证件是否真是有效，并做如下处理：
               审核投保人、被保险人等身份证件原件并留存的，申请人需提供投保人、被保险人等身份证件原件，经审核无误后，复印并在复印件上加盖原始单证已验章及初审人员印章，原件退还客户。
保全服务项目规定，由公司内部进行申请的，需审核内部作业转办单内容填写是否详尽，分公司客户服务部负责人意见是否明确，相关证件是否完整。
      

初审受理-主要内容
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保全复核是由保全复核人员对保全申请项目、变更内容及结果进行审核确认的过程。
释义

保全复核
 
对于超权限业务按权限设置要求由各层级人员进行复核。
复核人员必须严格按照保全业务管理规定的要求，对应备文件、申请书的填写、录入信息的准确性、操作情况和相关业务规则等内容审核，并进行系统复核操作。
复核结论分类：复核通过、复核修改、复核终止。
对于复核无误的保单，复核结论为复核通过。
对于录入有误需修改的保单，复核结论为复核修改，有保全录入人员进入复核修改界面进行修改。
在复核阶段，如需终止此次保全变更，复核结论为复核终止，系统将记录本次变更过程。

实务要点

保全复核
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保全项目的申请资格人一般为投保人
 特殊情况
受益人变更，申请资格为被保险人，若投保人申请需被保险人同意
加保、增加附加险、复效等项目的申请资格人为投保人，但必须取得被保险人的同意
生存给付、各种满期金、年金给付项目的申请资格人为保单的生存受益人（被保险人）
 其他项目的申请人遵循保全项目中的规则
保全一般作业原则
保全申请应备文件
 保全申请所需的应备文件根据保全项目的不同有所差异，一般情况下客户需提供下列资料：
1、保险合同
2、各类保全作业申请书
3、申请人及相关人员的身份证明
4、保险公司需要的其他资料及证明文件
 实物操作中的应备文件应根据具体保全项目而定。
保全一般作业原则
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非补退费类保全项目
 收费类保全项目
 退费类保全项目
 特殊类

柜面日常保全业务
投保人资料变更、客户层地址信息变更、投保人变更、被保险人基本信息变更、受益人变更、交费信息变更、保单迁移、保单挂失、保单解挂、减额交清、领取形式变更、领取年龄变更、领取方式变更
保全一般作业原则
非补退费类保全项目

投保人资料变更、被保险人基本信息变更、交费信息变更。
 批量处理操作可节约时间、提高工作效率。

非补退费类保全项目-可批量处理的保全项目

保全一般作业原则
 
投保人资料变更、被保险人基本信息变更是针对投保人姓名、年龄、性别、证件类型、证件号码、出生日期之外的变更。
批量处理基本信息变更需仔细核对客户身份证号码，变更交费信息时需细心操作，银行代码要准确录入，避免对收费造成不利影响。
投保人收费地址、邮政编码、联系电话可建议客户拨打公司咨询电话95567进行变更。

非补退费类保全项目-批量处理操作要点控制

保全一般作业原则
保全一般作业原则
收费类保全项目

保
单
复
效
新
增
附
加
险
质
押
贷
款
清
偿
保
单
补
发
 
保全一般作业原则
退费类保全项目

投保人解除合同
主险减保
附加险退保
年金满期金给付
保全一般作业原则
特殊类

客
户
重
要
资
料
变
更
增
补
健
康
告
知
转
增
养
老
金
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减额交清
 保单质押贷款
 投保人解除合同
 转增养老金
 保单质押贷款清偿
 保单迁移
常见难点问题分析及风险控制要点
减额交清是指投保人的期交保险合同通过现金价值等值转换，变成趸交、小于原保额、保险期限不变的保险合同。
减额交清
释义

 
※申请资格人

 ※应备资料
 
减额交清—业务规则
投保人
保全作业申请书、保险合同原件、投保人
身份证明原件、受托人身份证明原件
  
申请时间
根据条款约定，按现行条款均应在保单生效满两年且交费满两年的保单宽限期内申请
减额交清—业务规则
 
此业务仅限于条款上明示该项操作的险种可受理。
减额缴清后的保单不能新增附加险。
按“份”销售的险种可以办理减额缴清。
传统险种减额缴清后需重新出具现金价值表。
分红险种减额缴清后转为公司认可的非分红险种维护，但保单号不变且需重新出具保单。 
减额交清—业务规则
基本险合同办理减额缴清时，系统自动完成短期附加险的终止，长期附加险如没有减额缴清功能的，系统会提示先将此长期附加险退保，之后再完成基本险减额缴清。
阳光灿烂险种（607）减额缴清时转换为年年有余A险种，可在多个保险期间内选择，但选择的年年有余的保险期限应大于原保单已经过的保单年度。
减额交清—操作要点
 
 
减额缴清后，打印现金价值及重新出单均无系统提示，为人工触发完成。

减额交清—风险控制要点
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保单质押贷款是指在合同有效期内，投保人以保险合同为质押，以不超过申请借款时保险单现金价值的一定百分比向保险公司申请借款。

保单质押贷款
释义

作业规则

申请资格人：投保人
                       ※须征得被保险人的同意
 
条款上注明可以办理该项业务的按照条款规定时间进行申请。
对于一些条款上没有规定的产品，公司也提供保单质押贷款的项目。
对于锦绣年华A、锦绣年华B、同时还要满足贷款到期时不得超过约定领取年龄的生效对应日。
保单质押贷款
申请时间

应备资料
《保全作业申请书—非核保类》、保险合同原件、投保人身
份证明原件、被保险人身份证明原件（未成年人可提供户口本）。

投保人、被保险人、受益人必须签字同意。
必须由投保人本人办理、不得委托他人办理。
已发生保费自垫（未清偿）、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款。
保单处于养老金领取期状态不可以做保单质押贷款。
投保人已身故，须先变更投保人后方可办理保单质押贷款。
保单在贷款期间，如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退保或给付时，则应将有关款项优先偿还借款利息和本金，若有余额，再行给付。

保单质押贷款
作业规则

贷款的期限自客户领取之日起开始计算，最长为六个月，到期投保人一次性偿还贷款本息；逾期还款者，逾期期间的利率按原贷款利率上浮1%执行。

必须由投保人本人办理、不得委托他人办理。

保单质押贷款
贷款期限
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风险控制点
 
投保人解除合同：是指投保人在收到保险合同后提出解除合同申请
申请资格人：投保人
申请时间：申请日期当日
应备资料：《保全作业申请书—非核保类》保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（若委托他人办理）
投保人解除合同
释义、申请资格人、申请时间、应备资料
客户在退保时有应领未领生存金，公司须提示客户办理领取手续后才能办理退保。
保单豁免的保单进行退保时，按退保时点的现金价值进行给付。
保全人员操作完毕后，在原保单上加盖“退保”章。

投保人解除合同
作业规则
投保人解除合同—系统示意图
 
保单遗失且保单失效情况--客户拟申请退保，须先进行保单挂失，满7日后，由投保人本人到公司办理该保单退保手续。
阳光灿烂等少儿险种--被保险人在18岁之前发生意外或疾病身故，在退保模块中选择原因为死亡。
进入交费宽限期内录入申请--查询续期保费是否交费成功，若交费成功要与客户确认是否仍要办理退保手续。
受理退保业务时--注意看保单是否有补发标志，对于补发后办理退保的保单，需投保人本人办理，并严格执行转账支付。
对于退保金额1000元以上代办业务要与投保人电话核实。

投保人解除合同—风险控制要点
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转增养老金 是指少儿终身保障险种的教育金及婚嫁金转增养老金的处理
申请资格人 被保险人
申请时间   进入领取期，且当期保险金未实际领取
转增养老金
释义、申请资格人、申请时间

 
《保全作业申请书—非核保类》
保险合同原件
被保险人身份身份证明原件
受托人身份证明原件（如委托他人办理）

转增养老金
应备文件

转增养老金—作业规则
选择此项变更，当期教育金活婚嫁金应全部转增养老金，不得部分转增。对于未来尚未领取的保险金不可在本次申请转增。
 保单处于以下状态不可转增养老金：
 效力中止状态
 被保险人死亡或立案状态
 保费垫交状态
 挂失状态
 银行划款状态
 贷款期限已满但仍未还款、且当年年金不够偿
    付贷款本息和

转增养老金—作业规则
系统操作要点
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--对于一期保险金，转增处理时不能部分转增。
   --若领取形式为银行，需在交费对应日前变更为柜台领取形式，避免当期养老金转账成功而无法进行转增养老金。
※申请资格人

 ※应备资料
 
 
投保人
保全作业申请书、客户质押贷款批单、
投保人身份证明原件、受托人身份证明原件
质押贷款清偿
业务规则
质押贷款清偿
业务规则-清偿方式
按日计息
提前清偿
到期清偿
保全日常业务操作过程中，保单质押贷款清偿可免填单申请。
失效保单若存在保单借款，原则上应先办理质押贷款清偿，再办理复效。
质押贷款清偿
操作要点
质押贷款清偿
免填单示意
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※申请资格人

 
 
投保人
保全作业申请书、保险合同原件、
投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件
保单迁移
业务规则
※应备资料
 
 
受
理
机
构
迁
出
机
构
迁
入
机
构
即时完成
联系迁出分公司
保单迁移
业务规则—示意图
 
 
保单迁移-业务规则
 
 
不可
办理
犹豫期
宽限期且尚未交费
贷款未清偿
自垫未清偿
有未领款项
保单迁移-业务规则

 
保单迁移后只
打印批单，不生
成新的保单号，
且无需打印保单。
保单原有附加险
在迁入地不允许
销售，则不受理
迁移后的新增或
加保，且续保时
系统会自动终止。
保单迁移-操作要点
保单迁移业务无
   需进行数据传输，
进入保单迁移界面
选择保单迁入的
管理机构保存。
1
2
3

 
保单迁移-操作要点
保单迁移后需提醒客户至迁入机构办理缴费住处及联系方式的变更。
  
    保单迁移过程中发生的保险事故，以迁出日期的零时为标准界定责任，即迁入机构自迁出日期零时起承担保险责任，迁出机构承担迁出日期零时前的保险责任。

保单迁移-风险控制要点
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每项保全操作都要仔细核对客户的基本信息
 对于涉及收付费类的保全项目，要仔细核对银行账号和银行代码
 对于退费类业务要增强风险意识，严格控制风险
总结
一点体会 ！
每一个成功者都有一个开始，勇于开始，才能找到成功。一份耕耘，必有一份收获！
谢  谢！