《重大疾病》
重大疾病
——生命中必须计算的成本
一、重大疾病的定义
二、重大疾病数据
三、重大疾病的诱因
四、重大疾病的认识误区
五、社保医疗的不足
六、健康卫士
目 录
 
一、重大疾病定义
重大疾病，是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

基本特征有：病情严重造成患者正常工作、生活能力下降，甚者影响到家庭成员；会持续较长一段时间，甚至是永久性的，不易治愈；需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。
重大疾病的行业标准
2007年8月1日，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病基本种类，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；
除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用。

二、重大疾病的行业标准
“重大疾病”就在我们身边
您知道吗？

我国癌症患者新增700万/年，死亡140万/年；全世界死亡630万/年。中国肺癌发病率全球第一！

我国高血压患者高达1、3亿，其中55%的人在接受治疗。高血压是造成脑中风、尿毒症、心肌梗塞、冠状动脉硬化的主要原因。

2025年前我国糖尿病患者将达4000万。

中国的肝炎患者占全世界75%，近20%的人成为带原者。

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人一生患“重大疾病”可能性高达
72%
 
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疾病如影随形
某城市卫生部门调查报告：
本市有100万心脑血管疾病患者，死亡率高达38％。

本市30岁以上的人，心脏功能正常的人不到40％， 由此引发的猝死平均年龄不到39岁。

本市是糖尿病和肝病的高发地区，糖尿病发病率高达4.3%；    
癌症发病率比2003年上升150％，亚健康的人数超过70％。
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三、重大疾病的诱因
四、重大疾病的认识误区
 
误区一： 重大疾病都是不治之症，治不治疗结果都一样
随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高。

被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，女性患上乳腺癌的可能性是8%，其中80%有希望活下来，2006年起，世界卫生组织（WHO）等国际权威机构将原来作为“不治之症”的“癌症”重新定义为可以治疗、控制、甚至治愈的“慢性病”.
肾移植的5年存活率达到90%。
80%的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还存活13年或更久。
1950年每100位中风患者中会有11位幸存，而今天的存活率高达70%。
误区二：年纪大的人才有可能患重大疾病
中国重大疾病发病人群呈年轻化趋势

以北京为例，70年代肺癌死亡率由40岁年龄组开始迅速上升，而80年代则由30岁年龄组就出现上升，前移了5～10年。 ——新华网
 
我国新发胃癌患者呈现年轻化趋势，30岁以下年轻人的比例由70年代的1.7%蹿升至当前的3.3%。最新临床数据显示，近5年来，19岁至35岁青年人的胃癌发病率比30年前翻了一番，而且女性的发病率大致是男性的两倍。 ——中国新闻网

心脑血管疾病流行病学调查，发现60岁以下的患病人群增长迅速，10年间： 急性冠心病男性在45岁至49岁年龄组增加了50％；脑梗塞、脑出血等急性脑卒中在35岁年龄组 男性发病率增加了136％ ，女性发病增加了220％ 。 ——新华网

误区二：年纪大的人才有可能患重大疾病
 
误区三：重大疾病的治疗费用是很高的
重大疾病的杀伤力不仅仅是高昂的医疗费用，更可怕的是后期的康复费用及工作能力的丧失。

某白领，月收入2万元，如果不幸罹患重大疾病，治疗等费用花去10万元。经济损失如下：
医药费（可部分报销）：10万元
工作能力丧失（不可报销）：2万元×12个月×5年（至少5年不能工作）＝120万
营养费：暂不计算

综上所述，一旦不幸罹患重大疾病，直接损失将高达120万！

误区四：重大疾病是不可预知和预防的
重大疾病是可以预防的：
1、保持良好的生活习惯。
2、保持良好的心理健康。
3、选择合适的健康管理模式：
健康管理模式是可以对重大疾病进行主动干预和预防的医疗保障新型模式。

美国的健康管理经验证明，通过有效的主动预防与干预，使健康管理服务的参加者的综合风险大大降低了。“健康管理花去一块钱，医疗开支可以省下八块钱。”

重大疾病费用一览表
疾病种类 治疗康复费用  备注
恶性肿瘤 12-50万 CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内
急性心肌梗塞 10-30万 需要长期的药物治疗和康复治疗
脑中风后遗症 10-40万 需长期护理和药物治疗
重大器官移植手术 20-50万 心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物
冠状动脉搭桥术 10-30万 冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目，搭桥每条桥4万元，需长期药物治疗和康复治疗
终末期肾病 10万/年 换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目

注：未计算未来五年收入中断损失。
 
五、社保医疗的不足
《市基本医疗保险规定》基本特征
《医改三大要素》之一：个人需要交费
职工须每月交上年度月平均工资的2%。
 
个人帐户支付下列医疗费用：
门诊、急诊的医疗费用
到定点药店购药的费用
统筹基金起付线以下的医疗费用
超过统筹基金起付线标准的，应按比例由个人负担的医疗费用

个人帐户不足支付部分由本人自付！
《医改三大要素》之二：不是所有费用都能报销
医疗保险基金支付的范围仅限于：
住院治疗的医疗费用
急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观7日内的医疗费用
恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用
（一般门诊费用均从个人帐户中支付或自付）
《医改三大要素》之二：不是所有费用都能报销
在上述基础上，还有若干不予支付的限制：
非定点医院（急诊除外）；
非定点药店；
交通事故、医疗事故、其他责任事故；
其它非社保用药或非社保检查项目。
《医改三大要素》之二：不是所有费用都能报销
《医改三大要素》之三：可报销的费用是有限额的
基本医疗保险统筹基金在一个年度内支付职工和退休人员的医疗费用累计最高支付限额按上一年本市职工平均工资的4倍左右确定。

北京市卫生局昨天表示，对于恶性肿瘤、白血病等9类重大疾病的住院费用，新农合的报销比例将从60%提高到不低于70%。今年起，这9类疾病的住院患者将按照新比例进行出院结算。——新京报
 
重大疾病保险
解决人生健康及财务危机的最佳方案
六、健康卫士
重大疾病保险起源
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这 重大疾病保险一产品创意的。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
重大疾病保险功用
疾病——生命中必需计算的成本。

重大疾病保险：
1、预防及减少大病发生机率。
2、降低治疗成本，储备健康基金。
3、收入中断后，保证生活品质。
健康卫士重大疾病保险特征
1、分期交费、轻松拥有
2、保障期长，至80岁
3、50大重疾，国内最全
4、10大轻症，关爱倍显
5、健康管理，提前预防
6、全残豁免，人性关爱
7、身故保障，一险双用
8、满期给付，红利祝寿
 
健康卫士
人生最大的敌人，不是你的竞争对手，而是死亡和疾病。如果我们不能回避死亡的规律，至少我们还有勇气与疾病一较长短。而重大疾病保险，才是你战胜疾病的最有效的武器。

       健康卫士：是你的健康管理顾问！
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您 真 正 的 健 康 管 理 专 家