生
时间 理财状况 典型事件
20世纪50年代 无钱可存 1952年人均城乡居民存款余额不足两元
20世纪70年代 银行业复苏 仅有中国人民银行，人均存款余额突破20元
20世纪80年代 单一存款 国债投资热，黄金交易开始，信用卡诞生
20世纪90年代 懵懂尝试 股市大幅扩张，保险业崭露头角
21世纪 理财时代开启 理财热潮，理财产品铺天盖地
2012年产说会课件阳光金满堂114页.ppt
中国理财变迁史
 
伴随这一理念的广泛传播，中国民众普遍开始了自己的理财活动。尤其是部分富裕阶层，更是积极的投身于资本市场当中，体验着财富的游戏,并憧憬着“财产性收入”快速提高的美好未来！
请注意：财富真的不一定会相伴一生！
人生漫漫长路的未知与不确定:
   市场的变化  政策的调整  经济运行的轨迹  道德风险 意外风险  自然风险  婚姻的变化  子女的成长  通货膨胀  税收  经营的衰退期•••••• ••••••••••
 
人生五大问题
健康问题
养老问题
子女教育问题
家庭理财问题
意外保障问题
我们的生存环境
4月6日北京西长安街街景，能见度仅1公里左右
从一只雏鸡到
成鸡仅需35天
居民区外的水污染
 
人体内共有
23,000,000,000,000个细胞
除了头发外
任何一个细胞
都有可能发生病变
资料来源：《中国慢性病预防与控制》1999年底七卷第2期
 
《2001年中国卫生统计》
生命的杀手
二十世纪中叶以来，影响人类健康的主要是高血压、糖尿病、冠心病，以及恶性肿瘤等慢性疾病，寿险业通常称为“重大疾病”。重大疾病需要昂贵而持久的治疗费用和康复费用。
医学专家提醒:慢性疾病和严重疾病的发病率逐年上升
 
人们在患病时最需要什么？
 
 
 
爱
＄
傅彪换肝花掉近百万
四川在线-天府早报消息　　傅彪两次换肝治疗费用昂贵。 
       记者获悉，傅彪从发现患癌起的治疗费用接近百万元，仅两次换肝就花掉了将近90万元。怎奈彪哥发现患癌时已是晚期，二次换肝时手术又不理想，最终没能抗过这一关。
　　据北京武警医院的一位医务人员透露，目前国内做一次肝移植手术费用昂贵，低则二三十万元，高则四五十万元。去年9月2日，肝癌晚期的傅彪在武警总医院接受了原位肝移植手术，今年4月28日又在天津第一中心医院进行第二次肝移植手术。“光这两次肝移植手术就要花掉将近90万元。从8月20日开始，病情加重的傅彪一直处于抢救治疗中，直到他病逝，每天的救治医疗费、药费、住院费加在一起要超过2000元。”另外，今年换肝手术后，傅彪在特护病房住了6天就转到普通病房，43天后康复出院。此间按最好条件进行的救治费用　又花去6万元左右。这样算来，一年中傅彪的治疗费高达百万元。
　　（据新闻晨报）

【健康篇】——曹新安的故事
7月21日，66岁的胃癌患者王美容从山东省千佛山医院肿瘤科病房转入重症监护病房。29公斤的身躯像一片枯叶飘在病床上，悄无声息。呼吸机盖住了她半个脸，只有那双眼睛一直追随着医生的动作。“老太太，有记者来看你啦。”护士凑近她。她的眼睛突然睁大，顷刻间蓄满泪水，却久久没有滴落。
　　这是她在千佛山医院的第15天。期间，丈夫和儿子不告而别，让她一个人在医院里整整5天。
 7月9日，王美容入院第3天，一直陪在身边的丈夫和儿子“失踪”。肿瘤科护士在病历袋中发现一封信，写着：“母亲，儿子没法去贪污、做生意发财、去偷去抢，我真的无法弄钱给你治病了。在家看着你病死，真的会很痛苦！”“别怪儿子不孝！祝你来生健康！”等字句。
　　医院查询病人入院信息，登记表上写着王美容家在山东省单县曹庄镇；儿子名叫曹正。经证实，地址和姓名都是假的。医院据此判断，亲人把她抛弃了。济南各大媒体纷纷围绕“儿子将病母弃于医院”展开报道，“弃母事件”一时成为热点话题。
曹新安到底去哪了？
　　据他自己说，预交的1100多元治疗费所剩无几，无奈，他和父亲决定分头筹钱。
        他的口袋里，有一份一年多的求医清单——
        按照这份清单，从2003年母亲得病至今，曹家共花了15万元。
        15万元意味着什么？按照山东省社会科学院农村经济研究所所长秦庆武的说法，山东省去年农民人均纯收入3930元，其中仅一半左右是现金收入。按照这个收入水平，王美容老人要挣出15万元的医药费，即使不吃不喝也得至少劳动76年……
 
曹新安：逆子？孝子？.…..
面对金钱……
当失去健康
秀子的父亲是国有企业职工，一生的储蓄只有2万元，因他患有白血病，全家仅有的20000元全部用完。他单位的医疗报销只有50%。秀子想：如果是继续医治至少需要46万元，即意味着全家倾家荡产，那她的妈妈、弟弟、妹妹今后怎么生活？
  于是，秀子只好做出决定：用最廉价的药来延续她父亲的生命。而医院本来有更好的特效药，但应为太过昂贵而无法用于医治她的父亲。秀子内心倍感煎熬：她感觉好象自己亲手杀死了父亲……
 
几种重大疾病医药手术费实例
序号 病症 治疗费用
１ 心肌梗塞 早期发现２—5万，血管复通术５—10万
２ 恶性肿瘤 10—30万
３ 慢性肾衰竭 洗肾400元/次,1—2次/周,换肾8—15万
４ 器官移植 肾移植10—15万,骨髓移植5—20万
５ 瘫痪 治疗费,住院费,护理费,平均523元/天
６ 严重烧伤 10—20万
７ 肝炎 5—6万
８ 冠状动脉搭桥 一条桥5万元,两条桥10万元
９ 主动脉手术 7—8万
１０ 癌症 肺癌肝癌手术化疗5—10万
１１ 脑中风 8—10万

幸运的是,大病有50%以上的治愈率
医疗科技的进步,让重大疾病患者的存活率大大提高!
慢性肾衰竭:
癌症:
器官移植:
心脏病:
脑中风:
纳米技术、克隆技术、基因工程的突破,为重大疾病的治愈提供了最大的可能.不久的将来肾衰竭,白血病会象今天的感冒一样容易治愈.
 
大病治疗费用平均为8.3万元
   医疗费近年来每年平均以19%的增长
   10年后需近50万元
   20年后 …… ？！
精神的痛苦+沉重的经济负担
“丁百万”行乞为救子
丁国福是黑龙江伊春人，在改革开放初期曾是伊春当地的富翁，人称“丁百万”。但1994年5月，他6岁的儿子丁爽玩耍时不慎从卡车上摔到了路边的地沟里。这一摔，丁家的生活从此变了样。丁爽几乎全身瘫痪，为了给丁爽治病，丁国福卖掉了房子和家中维持生计的大货车。到丁爽母亲病死的1999年，丁家近百万的积蓄全部花光，连考上大学的女儿也不得不弃学打工。
救儿子老教授摆摊17年
卖杂货为儿子支付150万药费
1988年，孙敬同的儿子孙武被确诊为尿毒症，巨额的医药费让孙敬同和老伴王学芝不得不学起买卖人“下海”———在校园内摆摊出售汽水、酸奶等。17年来，儿子的医药费花去了150万元，他的销售摊点承担着其中的大部分。今年4月，32岁的儿子住进医院准备做第三次肾移植手术，孙敬同持续17年的“战役”还将继续 。
小康小康，一场大病全泡汤
小病拖，大病扛，重病等着见阎王
辛辛苦苦几十年，一病回到解放前
救护车一响，半头牛白养；住上一次院，全年活白干
人的一生是创造财富的过程，财富之所以有价值是因为健康的存在，如果失去了健康，其他一切都只是“0”。
今天你很健康，我也很健康，我们都是在用健康换钱。
可是我们总有一天会失去健康，到那时，我们可能只能用一种方法，那就是用钱去换健康。
你能保证当需要用钱去换的时候，能够有足够的钱吗？
中国人口老龄化具有规模大、速度快和“未富先老”等特点。
    人口学家预测，65岁以上老年人口2010年为1.12亿、2040年达到3.12亿，此后仍将继续上升。
【养老篇】
据美国劳工部统计：
　  一百位二十五岁的年轻人，经过了四十年后，到达六十五岁退休年龄时，他们的经济情况分别有：
您将会是金字塔上那个成功者吗？
现在的你是否能决定未来的你？？
您忍心给您的孩子如此沉重的负担吗？
让我们为自己算一笔帐
如果我们60岁退休，夫妇两人健康生存至80岁，需要多少糊口钱？
2人×30元×365天×20年=  ?
为您的黄金岁月储蓄… …
靠天靠地不如靠自己；
我们要自己照顾自己。
“靠墙墙会倒，靠娘娘会老；
只有靠自己，才能靠得劳！”
孩子小时候父母这样教育孩子——
孩子长大后父母这样安度晚年——
为您的黄金岁月储蓄… …
让我们全然以经济独立的状况退休!
当今社会的最高道德水准是自己照顾自己，照顾不了自己，就是给别人添麻烦。
（单位：元/人年）
城市家庭教育费用消费状况调查

调查地点：北京、上海、江苏、天津、浙江、广东、云南、陕西、湖北、辽宁
样本数量：10000户
样本情况：城市家庭
调查机构：国家统计局
【子女教育篇】
各种附加费用
民调显示，中国家庭教育花费已接近家庭总收入的1／3，农村家庭每年用在子女身上的教育花费连续两年增长率超过20％。城乡贫困人群中有40％~50％的人提道“家里穷，是因为有孩子要读书”——《中国青年报》
上海社科院的著名社会学家徐安琪在一份调查报告中指出，在上海徐汇区目前抚养一个孩子到成年需要49万元。
可怜天下父母“薪”
每逢新学期开学，父辈们面对子女的高额学费往往显得一筹莫展……
您为自己的孩子准备好
足够的教育费用了吗？
市场经济的大潮席卷了全中国五千年的古老文明，在饱受冲击与阵痛之后，人们开始形成新的伦理观、道德观、新的价值观、人生观。“君子不言钱”的时代已经一去不复返了，随之而来的是“君子爱财，取之有道”的时代。这也是市场经济最深刻的基本原理之一。钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。很多人都想得到钱，关键在于你的眼光，你的才能、你的机遇，还有你的赚钱技巧。
【理财篇】
人生财务规划图
1、人生铁律：收入有限，支出无限
2、您一生可赚钱的时间有多少？
3、您在有限的时间里每月需要赚多少钱呢
逐一解释人生的历程
引导出一个结论——收入有限，支出无限；
引出两个问题，一生赚钱的时间有多少？剩余多少时间？
在有限的时间里每月需要赚多少钱？
病了有钱治病
下岗有钱生活
孩子有钱读书
老了有钱养老
这种梦想和希望，其实很脆弱；人生的意外和风雨不经意间就会击碎我们的梦想！
中国人为什么拼命存钱
股票+基金(炒股炒成股东)                                                
 ??㏒???琰茞??Ü 2008年1月2日 2008年6月13日 变动幅度
上证综指 5,272.81  2,868.80  ↓ 45.59%
深证成指 17,856.15  9,936.73  ↓ 44.35%
基金指数 5,182.65  3,481.38 ↓ 36.21％

房地产投资(炒房炒成房东)
房地产＝资产？ 负资产？
存款负利率时代
-2.7%
存的越多
存的越久
损失越大
沉默的财富杀手
通货膨胀使得银行存款严重缩水
国家 工资收入占比 投资收入占比
美国 50% 50%
中国 98% 2%

从中美家庭收入比例看理财意识的差异
常见家庭理财工具的特点
国外流行的“四分法”投资组合
生命之所以珍贵，
是因为生命只有一次。
我们爱惜生命的同时，
都希望生活得更加美好。
不算不知道，一算吓一跳！数字会告诉我们：未来充满了不确定。要想一生都能够实现财务自由--必须要重视理财，开源节流。才能够善待人生。
1、收入5万×30年＝150万
2、开支2000元×12个月×50年＝120万×（1.03）=4.38倍=526.1万
3、假设期间发生投资亏损？收入中断？意外风险？
35岁案例
50
专业 价值  发现 成就
MTV《泪》
MTV内容:
故事中的主角金泰佑以及李惠庆是在日本求学，相互扶持并拥有梦想的的一对恋人。
泰佑原本打算在惠庆的生日8月12日给她惊喜，在准备的同时却收到好朋友的喜帖，而日子刚好定在同一天,为此泰佑懊恼不已。所幸惠庆对泰佑表示，生日那天要去大阪一趟，于是泰佑才欣喜的准备出席朋友的结婚仪式，并且和惠庆相约明年的生日，可是，谁也没想到这是最后的一别……
事件始末：
    1985年8月12日下午6时12分，一架满载旅客的波音─747客机在日本东京羽田机场离陆，向大阪方向飞去。 十五分钟后，飞机因「金属疲劳」尾部断裂在空中解体，坠毁在东京西北70英里群马县的偏远山区。
    这架波音-747客机共有550个席位。当时飞机共载有505名乘客和19名机组人员，共524人。除4人生还外，其余全部遇难。飞机先发生爆炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都可以想见当时机上的混乱情形……

    五百多位活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自己的安危还会想到什么？乘客谷口先生给了我们答案！
我拿什么留给你，我的孩子
那是一个秋天
就在那美丽风景相伴的地方
我听到一声巨响震彻山谷
风儿那么缠绵
让我想起他们
那双无助的眼
1999年的秋天，在贵州麻岭风景区，
一辆满载游客的高空缆车，突然从２０层楼高的山顶坠落。
就在悲剧发生时，一对年轻的夫妇，用双手托起了自己两岁半的孩子，用高擎的手掌挡住了死神……
他用他的双肩
再看不到爸爸的脸
托起我重生的起点
就是那个秋天
黑暗中泪水沾满了双眼
不要离开不要伤害
留下我在这陌生的人世间
不知道未来还会有什么风险
我看到爸爸妈妈就这么走远
由于父母伟大的爱，小潘子灏得救了，
但那也是爸爸妈妈留下的最后的爱……
妈妈告诉我希望还会有
我想要紧紧抓住他的手
看到太阳出来妈妈笑了天亮了
据统计，全球目前大约有1400万儿童因父母意外等原因而成为孤儿。截至2007年，由于自然灾害、交通事故等原因，我国共有近六十万儿童失去父母。意外事故已经成为孤儿形成的第一大杀手 ……
发生在别人身上是故事
发生在自己身上是        
在生命的最后一刻
心中最放心不下的人是谁…
汶川大地震
时间：7月23日20时34分
地点：行驶至温州方向双屿
      路段下岙路时
事件：动车遭到雷击后失去          
      动力停车，造成追尾。 
      D3115次与D301次列车
      至少6节车厢脱轨。
伤亡：35人死亡192人受伤。
     （已确定的死亡者
       平均年龄为32岁）
意外带走的不仅仅是生命和健康
是太多太多来不及兑现的爱和责任…
寿险像“爱”字一样不能轻易说出口，尤其是在准客户还没有完全认同前。
当我们面对以上问题时——
                        
请想一位您要好朋友的名字,做为A先生
(已婚，并且已有孩子)
您会如何处理呢？
您愿意帮一些忙吗？      Yes  or No
子女的教育费用？  Yes  or No
房屋贷款？        Yes  or No
每月的生活费用？  Yes  or No
葬礼之后，A太太来找您商量
我们能为自己和挚爱亲人
对家人的承诺
太太，儿子，只要有我在，你们一定会幸福！
可当你不在了呢？……
赡养父母
房屋按揭
家庭生活费
子女教育
储蓄？
借款？
子女？
他人帮助？
银行贷款？
变卖房产？
社会救济？
还有没有更好的解决方案？
我们的前人在经历了无数沧桑后，总结出应对这一切的最有效的办法，人类最伟大的发明——
资产的良性组合是未来家庭理财的关键
科学的家庭保险资产占比
家庭总资产的20％
人寿保险是——财务计划中不可缺少的一部分
完整的财务计划由三部分组成：
一、储蓄是为了现金周转（今天的现金）
二、投资是为了增加财富（明天的现金）
三、人寿保险是为了保障财富
                                                                         （最后的现金）              
张先生，身故时银行存款100万、房产100万，欠李先生债务200万，张先生的儿子和李先生都要主张对遗产的权利，应该由谁获得？
结论：李先生优先于张先生的儿子获得对张先生遗产的权利！
原因：我国《继承法》第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当
      缴纳的债务。
债权>继承权
沈阳海博•润物投资咨询顾问有限公司
专业 价值  发现 成就
现实保险避债案例借鉴
重庆万县市二马路用大家电城老板袁海、李红霞夫妇，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。
该夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子，理赔时，债权人出现，要求法院冻结保险金。
袁海、李红霞夫妇，28岁，重庆万县市二马路用大家电城业主，且设有多处分店。1998年1月18日凌晨2时许，进货途中遇
车祸身亡。寿险万县公司将向未满周岁的袁宝宝陆续支付105.3万元保险金。
“保险金”不是“遗产”！
法院无权冻结保险金
     保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。

《中华人民共和国保险法》第24条：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险受益权＞债权＞继承权
根据我国《合同法》第七十三条第一款之规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。

保险公司明确表示：法院对袁海的财产可以保全，但保险公司不会执行天城区法院的协助执行通知！《保险法》规定，保险金不是遗产，因而任何单位无权对保险金进行保全或冻结，公司将依法向袁宝宝支付105.3万元的保险金。从而说明保险金不是遗产。
　　我们先来假设一下：1、假设张先生身故时：银行存款100万，欠李先生150万，李和张儿都争取张的100万存款，李得100万银行存款；(债权优先于继承权)
　　2、假设张先生身故时：保费100万、保额300万的保单(张儿为受益人)，欠李先生150万，李和张儿都争取张的保险金，张儿得300万保险金；(受益权优先于债权)

文强能留给家人最后的保障
曾任重庆市公安局副局长和司法局原党委书记、局长文强 在被正义的法律与愤怒的人民给绳之于法后，他身后巨额的财产—3094万人民币以及估价在547万的奢侈品全部被政府没收，他唯一能给家人留下的就是其在4家保险公司为妻儿所购买的人寿保单（总值238万）！
自己
子女
现在
未来
收益
安全
企业经营
家庭财务
人寿保险—其中一个有效的平衡支点
“金满堂”两全保险理财产品
金满堂介绍
1.存款期短：
                   三年、五年两种

金满堂介绍
2.灵活支取
           存款前5年内取款收取手续费,从第6年起灵活支取终身无手续费。

金满堂介绍
3.保值：
          保险合同中明确标注最低保底保证利率2.5%，现行年利率4.15%。

源于产品收益
市场排名持续领先
金满堂介绍
4.巨额人身保障：
          存款开户10000元，为储户提供20万元身价保障。

金满堂介绍
5.为储户提供重大疾病保障
附加30种提前给付型重大疾病（最少保10万）
                  ——一但确诊患病马上赔偿
金满堂介绍
6.为储户提供轻症重疾保障
附加5种单独给付型轻症疾病（包含原位癌）
                           ——全保险行业独有
1）非危及生命的恶性病变（原位癌等）    
2）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
3）冠状动脉支架植入术                  
4）主动脉介入手术
5）轻度原发性肺动脉高压
2007年4月3日保险行业协会出台，于2007年8月1日正式实施的
《重大疾病保险的疾病定义使用范围》规定，本条款包含的五类轻
症重疾均属重大疾病除外责任。
轻症保险金
轻症范围：
额外给付哦！
别人不保的，我们都保！
总结：  最大亮点
可随时存入资金
可随时领取现金
案例分析一
0岁男孩，年存10000元，连续存3年

存本金3万元
身故保障
5万
月
月
复
利
重疾保障
20万
双保障账户
 

本金3万

10岁灵活支取1.4万
20岁灵活支取14.8万
30岁灵活支取20.05万
40岁灵活支取27.9万
案例分析一
0岁男孩，年存10000元，连续存3年

存本金3万元
身故保障
5万
月
月
复
利
重疾保障
20万
双保障账户
 

本金3万

10岁灵活支取4.2万
20岁灵活支取6.6万
30岁灵活支取11.5万
40岁灵活支取20.2万
存本金3万元
保障20万
月
月
复
利
重疾保障
10万
三项保障账户
 
本金
3万
60岁时
增值233158元

灵活支取
283158元
30岁的男士，年存10000元，存3年
案例分析二
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
轻症疾病保障
2万
金满堂分析
您想给谁存一份
中途信用借款无烦恼
无须担保,凭身份证及保单最快10分钟完成借款手续。
 额度为现金价值的80%，期限为6个月。可循环借款。
 借款期间不影响本保单各项利益
过去的无法回头
       现在的必须把握
明天的财富取决于您
  今天的抉择！！！
       在今天这个时代，学习利用人寿保险完善家庭理财规划，您获得的不仅仅是一份利益的保障，同时您还获得了——

爱心与关怀的表达

尊严
与地位的体现

家庭经济生活防火墙

生命与情感的延伸

安全与快乐的满足

投资人寿保险，不是家庭额外的开支
而是转嫁家庭财务风险必须考虑的有效工具
用   投   资   赚   钱
用   保   险   留   钱

衷心祝福各位嘉宾
身体健康,
生意兴隆!
心想事成！