不同时代   不同理财
角色1：下岗人员
人群主要特征：
对于银行风险型业务望而却步
主要工具选择
1、定期存款：不断转存，准备大笔费用支出
2、活期存款：学费、其他事项
3、国债：用富裕的资金购买
角色2：企业家和个体经营者
人群主要特征：
对银行理财师不是完全依赖，有自己的独立见解，只会在实际交往中慢慢增加对理财师的信任
主要工具选择：
1、银行理财产品：不拘泥于传统储蓄方式
2、股票：选择一部分资金去博弈
3、商业保险：为自己和家庭成员主动购买
他们对银行理财师不是完全依赖，作为在商场摸爬滚打的人，都有自己的独立见解，不会过分相信对方，只会在实际交往中慢慢增加对理财师的信任。

角色3：机关事业单位任职人员
人群主要特征：
文化层次比较好，对银行业务理解程度较好。对于理财师推荐的产品，他们愿意在听明白之后，按照银行理财师建议去购买
主要工具选择：
1、各种类型基金
2、定投：基金定投、黄金定投等
3、银行理财产品
在机关事业单位任职的“60后”人员，文化层次比较好，对银行业务理解程度较好。对于理财师推荐的银行理财产品，他们愿意在听明白之后，按照银行理财师建议去购买。这部分人的生活水平比较稳定，愿意认购各种类型基金、基金定投、黄金定投等。也是购买银行理财的基本客户和银行存款的稳定客户源。
人群主要特征：
热衷网上银行，拒绝银行排队
喜欢刷卡消费，怀疑网上购物
事前网上确认，事后找人办理
主要工具选择
1、股票
2、银行理财产品
“70后”的客户中有不少人喜欢在家中通过网上银行办理银行业务，而不太喜欢到银行排队。支取现金时一般喜欢在ATM机上完成，喜欢刷卡结算商场购买物品，不太相信网上购买的商品。但是他们愿意冒险投资证券购买股票，也喜欢网上操作。当有大笔资金时会问询银行理财人员购买哪些理财产品好。在听过见解之后，他们会上网通过相应网站进行核实，确认可以操作的时候，才会再次找到银行理财人员办理。
人群主要特征：
见解独立、愿意尝试
优质人群特点：
财务潜力无限、观念长期培养
劣质人群特点：
啃老无存款、刷卡父母还
主要工具选择
不固定
“8 0后”这代人开启了独生子女的时代，因各种因素促成他们有独立的见解和我行我素的性格，因此也造成他们不会轻易相信对方的理财习惯。
　　“8 0后”也有很多成功人士，他们已经成为了银行的中高端客户，他们愿意接受新鲜事物并且愿意去尝试，即使失败也无怨无悔。他们往往会从失败中寻找经验，同时也会从跟银行理财人员的交流中找到失败的原因。这部分优质客户对银行的贡献值很大，未来银行二三十年的存款主力也来源于这代风华正茂的人群。当然，“8 0后”这代人中也不乏“啃老族”，他们存款不会太多，喜欢办理贷记卡刷卡消费，有的会让父母还所欠账款。
人群主要特征：
热衷网上购物、热衷手机银行
忽略利息收益、关注资金流动
事前网上确认，事后找人办理
主要工具选择
1、银行理财产品
2、其他
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“90后”与“80后”的共性是大多为独生子女，因网络的普及让他们都喜欢上网购物，愿意使用手机银行办理转账汇款业务。在这两代人中“月光族”不少，并且他们对未来生活养老储备意识都比较淡化，个人名下存款习惯不如“60后”、“70后”那样稳健。
　　在“90后”中，已经有一些人开始步入社会工作赚钱，也有不少是通过开立个人网站发家。这部分人群存钱不在乎银行利息收益，但较关注资金安全性和流动性，只要手中资金在生意场中，快速运转就会比银行各种理财产品收益高。 　　他们在银行理财人员推荐产品时，会问一句网上有说明吗？有空我去了解回来再说。他们不喜欢银行人员说教方式地营销产品，他们喜欢独立分析判断与自己有关还是无关。知道银行人员为他好时，会客气地说声：“谢谢您！”然后匆忙离开，感觉有道理下次会主动找银行人员交谈来办理相关业务。