工银安盛人寿产品体系与客户服务全景解析

引言：产品即承诺，服务即温度

工银安盛人寿对产品有着独特的理解：在合适的时机，推出符合市场、客户需求的产品，就是好产品。 这背后蕴含的不仅是产品开发的市场敏锐度，更是对客户全生命周期需求的深刻洞察。作为中国工商银行控股的银行系寿险公司，工银安盛依托强大的股东背景与专业的保险经营能力，构建起以个人风险管理四大支柱为核心的产品体系，并配套VIP客户权益、“御未来”重疾增值服务、“盛华年”康养服务三大服务体系，真正实现“产品+服务”的双轮驱动。

 

一、产品体系设计理念：以个人生命周期为锚

1. 个人风险管理四大支柱

工银安盛将不同生命周期的保障需求总结为四大支柱，以此为核心搭建产品矩阵：

 

家庭保障：家庭顶梁柱一旦发生疾病或意外，将直接影响家庭财务状况。保险是最有效的风险转移工具，通过重疾险、医疗险、寿险等产品，为家庭构筑财务安全防线。

 

子女教育：子女教育规划不仅是资金的策划，更是用有限的资金帮助孩子实现学习与成长的愿望。教育金保险通过强制储蓄与稳定增值，为孩子的未来提供确定的经济支持。

 

养老规划：有尊严地活到生命终点，退休后继续实现人生梦想——理想的养老金规划应做到与生命等长、稳定增长、专款专用。养老年金保险正是实现这一目标的核心工具。

 

财富管理：通过保险抵御通胀、保全资金安全，获取长期稳定的资本增长。行动越早，复利回报越丰厚。

 

2. 产品生命周期覆盖

从0岁的婴孩到百岁人生，工银安盛的产品体系对应人生不同阶段的核心需求：0-25岁关注意外与医疗保障；25-40岁叠加身故保障与教育储备；40-60岁侧重养老规划与品质健康服务；60岁以上聚焦养老现金流与财富传承。

 

二、主销产品概述

1. 御立方八号25保险产品计划（重疾保障）

产品定位：御立方系列的优化升级产品，由御立方八号25两全保险与附加提前给付重大疾病保险组合而成，保障至68/78/88周岁。

 

核心优势：

 

保障广泛：覆盖110种重大疾病、30种中症、40种轻症

 

多重赔付：重疾/中症/轻症均可不分组最高赔付3次，每相邻两次重疾确诊间隔不少于365天

 

豁免保费：首次确诊轻症/中症/重疾后，豁免剩余续期保费

 

满期返还：生存至满期，给付100%基本保险金额

 

身故保障：18周岁后身故，按基本保险金额给付

 

投保规则：28天-60周岁可投保，等待期90天，最低保额1万元起（3年交10万元起），缴费期最长30年。

 

2. 盛安康25护理保险B款（护理保障）

产品定位：面向18-65周岁人群的长期护理保障产品，保障期限可选至80周岁或终身。

 

核心优势：

 

护理保障叠加给付：涵盖特定疾病长期护理保险金、意外伤残长期护理保险金

 

意外伤残加倍领取：意外导致的护理需求，保险金加倍给付

 

给付期限最长十年：长期护理金持续给付，缓解家庭照护压力

 

保费豁免：达到护理状态后豁免后续保费

 

疾病身故关爱延续：包含疾病身故保险金责任

 

该产品配套专属增值服务，覆盖康护咨询、康复门诊预约、康护第二诊疗意见、院中康护服务（3-7天）、院后居家康护指导（12周）五大模块。

 

3. 盛世相守25养老年金保险B（养老储备）

产品定位：适合各年龄人群的专属养老产品，交费方式灵活（趸交/3/5/10年交/月交），领取方式可选按年或按月。

 

核心优势：

 

养老年金助长久规划：与生命等长的现金流

 

高龄可保：予花样晚年

 

身故保障悉心守护

 

满期给付安心保障

 

4. 鑫得福年金保险（分红型）（财富规划）

产品定位：结合人身保障与财富规划的分红型年金保险，适合银行销售场景。

 

核心优势：

 

多重给付：年金、特别生存金、满期金、身故保险金

 

领取确定：趸交/3/5年交：第9个保单周年日开始领取；10年交：第12个周年日开始领取

 

共享红利：保障期间享受周年红利分配

 

5. 鑫福金终身寿险（分红型）（财富传承）

产品定位：银行中高端客户的终身寿险产品，年度保额递增，保障终身。

 

核心优势：年度保额递增稳步上升、终身人寿保障长久守护、保单周年红利暖心期待

 

6. 鑫如意25终身寿险B（财富保值）

产品定位：保额复利递增的终身寿险，抵御市场波动。

 

核心优势：如意相伴保额复利递增、如意相护终身人寿保障、如意相随无惧市场波动

 

7. 鑫福传家25终身寿险B（高额保障）

产品定位：定位中高端客户，满足财富积累期高身故保障杠杆需求，最高免检保额1500万。

 

核心优势：护佑一生守护长久幸福、意外呵护额外身故保障、尊享免检最高1500万

 

8. 鑫禧盈门25两全保险B（私银专属）

产品定位：私银高净值客群专属，保障至100周岁的生死两全保险，适合家族财富传承。

 

三、客户服务体系：三大支柱覆盖全场景

1. VIP客户权益体系（分层级尊享服务）

工银安盛VIP客户划分为黄金、铂金、黑金、钻石、金钻、黑钻、皇钻七大层级，以客户成长值为标准分级。权益覆盖健康服务、医疗服务、法律服务、生活服务、保单服务五大板块。

 

健康服务：远程医疗咨询（2-5次/年）、洁牙（尊享/高端/经典多档）、体检（经典/高端/尊享/臻享多档）、特种检查（MR全身肿瘤筛查、心脑血管精密筛查）、就医陪同、护士上门、住院护理、出院专车。

 

医疗服务：三甲专家预约及陪诊、国内二诊、海外二诊、重疾海外就医通道。

 

保单服务：VIP专线、核保绿通、理赔优先、柜面绿通。

 

2. “御未来”增值服务（重疾专属）

“御未来”是工银安盛重点打造的重疾险配套增值服务，覆盖诊前健康咨询、诊中专案管理、诊后康复护理全周期。

 

诊前健康咨询：不限次数的线上问诊及购药，7×24小时响应。

 

诊中专案管理（国内）：

 

门诊预约协助及导诊陪诊（2次/年）

 

住院手术安排（1次/年）

 

国内第二诊疗意见（1-2次/年，≥60万保额可享2次）

 

国内多学科会诊（1次/年）

 

门诊住院一体化服务（≥60万保额可享）

 

PET/MR全身肿瘤筛查（≥60万保额可享）

 

诊中专案管理（国际）：

 

海外导诊、海外第二诊疗意见

 

日本医疗协助：专家视频会诊安排、赴日就医安排

 

美国医疗协助：中美远程多学科会诊安排、赴美就医转诊安排（≥30万保额可享）

 

英国医疗协助：中英远程多学科会诊安排、赴英就医转诊安排（≥30万保额可享）

 

诊后康复指导：院后居家照护指导（1次/年）

 

截至2025年8月末，“御未来”服务已覆盖近百万保单。

 

3. “盛华年”服务（康养专属）

“盛华年”是与养老年金险配套的康养增值服务，以家庭医生和照护服务为核心，覆盖健康咨询、健康管理、居家照护、机构照护四大板块，共31项服务。

 

健康咨询：康养科普资讯、创新疗法资讯、健康促进视频、专项护理视频、健康风险测评、中医体质测评、电话医生服务（均不限次数）

 

健康管理：机构/医院体检预约、智慧体重/营养/三高管理、老年慢病咨询、大脑健康管理、慢病风险评估（2次/年）

 

居家照护（20万以上总保费）：电话护士服务、居家护士检查、门诊预约服务、心理关爱服务、住院护理协助、出院到家协助、居家专病康护、居家慢病康护、居家护工照护、临终关怀服务（自购）

 

机构照护（100万以上总保费）：线上机构查询、机构咨询服务、机构参观服务、协调入住服务、专属入住优惠

 

住院护理服务标准随VIP层级提升：黑金/钻石为3天2晚，金钻/黑钻为5天4晚，皇钻为8天7晚。

 

四、服务体验案例

2026年初，工银安盛沧州中支客户马女士因胆囊切除手术住院。续期服务人员得知情况后，立即启动服务响应机制——在马女士术后第一天即前往医院探视，结合其保单保障范围详细讲解“御未来”与“盛华年”增值服务权益。主动式、精细化的服务，让客户切实感受到“有温度、有速度、有深度”的保障承诺。

 

结语：产品为基，服务为魂

工银安盛的产品体系以个人生命周期风险管理为出发点，覆盖家庭保障、子女教育、退休养老、财富管理四大核心需求；主销产品从重疾险、护理险到养老年金、终身寿险，形成完整闭环；配套的VIP客户权益、“御未来”重疾绿通、“盛华年”康养服务三大服务体系，将保险从“事后理赔”延伸至“事中干预”与“长期健康管理”。