产品核心信息一览表 

项目	具体内容
产品名称	中银三星中银稳得鑫两全保险（分红型）
险种代码	6049
承保公司	中银三星人寿保险有限公司
产品类型	两全保险（分红型）
销售渠道	银保渠道
投保年龄	30天 - 70周岁
保险期间	5年、6年、8年（可选）
交费方式	趸交（一次性交清）
最低保费	1万元，超过部分需为1000元的整数倍
附险搭配	不可搭配任何附加险

一、保险责任详解 

1. 身故保险金 

若被保险人在保险期间内身故，按以下两者中较大者给付，合同终止：

（1） 身故时合同的现金价值；

（2） 身故时合同的累计已交保险费 × 给付比例。

给付比例与“到达年龄”挂钩：

身故时到达年龄	给付比例
17周岁及以下	100%
18 - 40周岁	160%
41 - 60周岁	140%
61周岁及以上	120%

名词解释：

累计已交保险费：以身故时合同基本保险金额对应的保险费为计算基础。

到达年龄 = 投保时年龄 + 当时保单年度数 - 1。

周岁：从生日的第二天起算。例如，年满18周岁始于18岁生日第二天，止于41岁生日当天。

2. 满期保险金 

若被保险人生存至保险期间届满，按期满时合同的基本保险金额给付，合同终止。

二、责任免除（不赔的情况） 

因以下情形之一导致被保险人身故，保险公司不承担给付保险金的责任：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

合同成立或复效2年内自杀（自杀时为无民事行为能力人除外）；

被保险人服用、吸食或注射毒品；

被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车；

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

核爆炸、核辐射或核污染。

特别处理：因第1项情形导致身故，合同终止，向被保险人的继承人（除投保人外）退还现金价值；因其他情形导致身故，合同终止，向投保人退还现金价值。

三、红利说明（分红部分） 

红利来源：死差（实际死亡率与预定死亡率差异）和利差（实际投资回报率与预定投资回报率差异）。

分配政策：每年根据分红业务实际经营状况决定，红利分配不确定，在某些年度可能为零。

实现方式：累积生息。红利留存于公司，以复利方式累积，每年公布一次利率，在客户领取或合同终止时给付。

影响因素：实际投资回报、死亡率、基本保额、年龄、性别、保险期间等。

四、重要规则与提示 

1. 投保规则（大额投保） 

同一被保险人累计投保本险种或同类型险种保费超过一定标准时，需体检、补充财务资料或办理临时分保。主要标准如下（普通客户）：

30天-55周岁：累计保费 > 1500万元

56-65周岁：累计保费 > 1000万元

66周岁以上：累计保费 > 1000万元

2. 犹豫期与退保 

犹豫期：签收合同后15天内。此期间退保，可全额退还已交保费。

犹豫期后退保：退还合同的现金价值，可能会有损失。

3. 保单贷款 

合同有效期内可申请贷款，累计金额不超过当时现金价值的80%，每次贷款期限6个月，需支付利息。

五、消费者权益保护提示 

销售与宣传过程中，机构与渠道应严格遵守监管要求，保障消费者知情权，做到：

“四应该”：规范宣传、如实告知、提示风险、履行承诺。

“十不得”：禁止使用不真实数据、隐瞒限制条件、虚假夸大宣传、不当类比、诋毁同业、炒作停售等行为。