合众爱出行（2026）两全保险：为出行与人生构筑高杠杆全方位保障

在现代社会，交通与出行的频率前所未有地提高，伴随而来的则是各类意外风险的上升。无论是日常通勤、商务差旅，还是节假日探亲旅游，人们都可能在海陆空多种场景中面临交通事故、自然灾害等不可预知的危险。而在人口老龄化、公共安全事件偶发的大背景下，个人与家庭对综合性意外保障的需求愈加迫切。合众人寿推出的《合众爱出行（2026）两全保险》，正是基于这样的现实痛点，以“多场景守护+长期满期祝福+高杠杆保障”为核心，打造了一款兼顾意外风险防护与生存满期给付的两全保险产品，为不同出行方式与人生阶段提供稳固的安全屏障。

一、开发背景：意外频发，保障刻不容缓

1. 交通意外——全球性的公共威胁

世界卫生组织在2018年《道路交通伤害》报告中披露，全球每年约有135万人死于道路交通事故，平均每24秒就有1人因交通事故丧生，另有2000万至5000万人因事故造成非致命伤害。这些冰冷数字背后，是无数破碎的家庭与难以抚平的伤痛。交通事故的高发性与突发性，使得出行安全成为每个人必须直面的问题。

2. 假日出行风险集中

节假日是人们集中出行的高峰期，交通流量骤增，出行概率显著提升，安全风险也随之攀升。不论是热门景区的人流拥挤（如上海外滩踩踏事件），还是长途自驾与公共交通的密集使用，都会放大事故发生的概率。

3. 自然灾害不可抗

除了人为事故，自然灾害同样威胁生命安全。2008年汶川地震造成6万余人遇难，2011年日本地震海啸致2.2万余人死亡，2021年郑州特大暴雨致292人遇难。人类在自然力量面前的脆弱性，提醒我们必须为极端风险提前布防。

4. 防范于未然的必要性

意外无法预测，但可以通过科学的保障规划来降低其对家庭经济的冲击。高发、高危场景尤其需要针对性更强的保险产品，以实现“出行无忧、生活有保”的目标。

二、产品定位与核心特点

一句话概括：

合众爱出行（2026）两全保险是一款可长保障、高杠杆、多场景防范人生意外，或在保险期届满安然生存时享满期金祝福的保险产品。

核心特点

1. 多场景 放心行 覆盖海陆空多种出行方式及重大自然灾害，提供全方位意外保障，包括营运汽车、客运轮船、轨道交通、航空、非营运汽车及自然灾害等。

2. 假日行 加倍保 在法定假日期间，乘坐汽车、轨道、轮船等公共交通工具发生意外，保障额度翻倍，应对节日出行高峰风险。

3. 长陪伴 享满期 保障期限最长可达35年，若被保险人生存至保险期满，可按已交保费领取满期保险金，为长期规划提供确定收益。

三、产品要素与投保规则

· 被保险人年龄：18-60周岁

· 保险期间：25年、35年可选

· 等待期：疾病导致身故/全残180天（返还105%已交保费），意外伤害无等待期

· 交费年期：趸交、5年交、10年交

· 最低保额：10万元，且为1万元的整数倍

· 风险保额倍数：根据意外类型，为基本保额的1-20倍不等（如航空与节假日公共交通为20倍）

四、产品责任详解

1. 满期保险金

被保险人生存至保险期间届满，按已交保费给付满期保险金，合同终止。

2. 等待期条款

等待期内因疾病导致身故/全残，返还105%已交保费；意外伤害无等待期。

3. 身故/全残保险金（按事故类别区分）

· 疾病身故/全残：按已交保费×到达年龄对应比例给付（最高约1.6倍）。

· 意外身故/全残：按基本保险金额给付（约5.2倍已交保费杠杆）。

· 营运汽车/客运轮船/轨道交通意外：基本保额×10倍（杠杆约52倍）。

· 航空意外：基本保额×20倍（杠杆约104倍）。

· 节假日特定公共交通意外：基本保额×20倍（同上）。

· 非营运汽车意外：基本保额×10倍。

· 重大自然灾害意外：基本保额×10倍。

注：各项保险金单独给付，一次为限，给付后合同终止。

五、健康服务——“医路通”增值关怀

合众爱出行（2026）在保障之外，还为投保人和被保险人提供医路通健康服务，涵盖专家门诊预约与陪诊、重疾住院手术协调、检查加急、康复指导、在线与电话医生咨询等六大基础服务，服务期为1年，犹豫期结束后自动生效。

· 专家门诊预约+陪诊：可指定医院与科室（产科除外），优先协调5个工作日内专家号。

· 重疾住院手术协调+陪诊：覆盖120种重疾清单，住院加急与手术协调10个工作日内完成。

· 检查加急：B超、CT、核磁、肠胃镜等5个工作日内优先安排。

· 康复指导 & 在线/电话医生：无限次提供慢病管理、术后康复、体检报告解读等专业咨询，专家均具备10年以上临床经验。

这些服务虽为附加增值，不涉及保险理赔，但在意外或疾病来临时，能显著提升就医效率与体验，为被保险人争取宝贵时间与资源。

六、案例演示：高杠杆保障看得见

以30岁合先生为例，因工作需要频繁出差，选择投保该产品：

· 基本保额：10万元

· 保险期间：35年

· 交费期：10年，年交保费1913元，总保费19130元

保障杠杆（假设缴费期满）

责任类型	保障额度	杠杆倍数（相对总保费）
满期保险金	19,130元	1.0倍
疾病身故/全残（最高）	30,608元	1.6倍
意外身故/全残	100,000元	约5.2倍
营运汽车/轮船/轨道交通意外	1,000,000元	约52.3倍
航空意外	2,000,000元	约104.5倍
节假日公共交通意外	2,000,000元	约104.5倍
非营运汽车意外	1,000,000元	约52.3倍
重大自然灾害意外	1,000,000元	约52.3倍

该案例清晰展示了产品在交通与自然灾害意外方面的超高杠杆，尤其航空与节假日公共交通双倍保额的设计，精准匹配高频高危场景。

七、产品价值与适用人群

1. 价值亮点

· 场景全覆盖：海陆空出行+自然灾害，构建360°防护网。

· 假日加倍：针对节日出行高峰强化保障。

· 长期确定收益：满期返还保费，适合中长期财务规划。

· 高杠杆：小额保费撬动百万级保障，性价比突出。

· 健康服务加持：提升就医效率，延伸关怀链条。

2. 适用人群

· 经常出差、旅行、通勤的上班族

· 节假日有探亲或出游计划的家庭

· 从事交通运输、物流、外勤等高风险职业者

· 希望在长期保障中获得确定满期收益的客户

· 注重出行安全与健康管理的中高收入群体

八、结语：为每一次出行加满安全感

在交通与自然环境风险交织的今天，意外防护已从“可选项”变为“必需品”。合众爱出行（2026）两全保险通过多场景、高杠杆、长周期的设计，将意外风险的财务冲击降到最低，同时在平安度过保障期后给予满期祝福，兼具保障与储蓄功能。再配合医路通健康服务的贴心关怀，这款产品不仅是出行途中的“安全气囊”，更是人生长期规划的“稳定器”。 选择合众爱出行（2026），就是选择为每一次出发加满安全感，让意外不再成为家庭的不可承受之重，让远行与归家皆能心安。