合众众盈金生2026产品策略与服务训练体系深度解析

一、市场背景与产品战略定位

在金秋十月这个充满希望与收获的季节，合众人寿以"寻光见远 共赴新程"的信念，正式开启2026年开门红产品战略部署。当前，养老金融市场正迎来前所未有的发展机遇，随着个人养老金制度的全面实施和人口老龄化进程的加速，市场对养老金融产品的需求持续升温。在此背景下，合众人寿准确把握市场脉搏，推出众盈金生2026系列产品，以全新的产品设计和全方位的服务体系，迎接行业发展新机遇。

红金交织的市场云霞象征着机遇与挑战并存，而城市地标与江海则寓意着企业需要在行业浪潮中精准锚定方向、稳健前行。合众人寿此次产品战略的发布，不仅是对市场趋势的深度回应，更是对企业未来发展方向的明确规划。

 

二、产品体系全面升级与创新突破

多元化产品矩阵构建

众盈金生2026系列产品形成了完整的产品矩阵，主要包括：

 

众盈金生（2026）养老年金：传统型养老年金产品

 

众盈金生（2026）养老年金（分红型）：兼具保障与投资功能的分红型产品

 

众盈金生（荣耀版2026）养老年金（分红型）：面向高端客户的升级版本

 

众稳金玺（2026）年金保险：高现价快返型年金产品

 

这一产品体系的设计充分考虑了不同客户群体的需求差异，实现了从基础保障到财富增值的全覆盖。

 

产品创新亮点解析

 

收益结构创新：产品提供保底2%的收益保障，同时通过分红机制让客户有机会获得更高收益，实现"下有保底、上不封顶"的收益特征。

 

领取方式多样化：创新设计五种领取方式，包括明年即返、5年快返、5年先享返、6年平准返和专项养老返，满足客户不同阶段的资金需求。

 

投保年龄突破：行业首创将被保险人年龄放宽至80岁，极大扩展了产品的覆盖面，为高龄人群提供养老保障解决方案。

 

高客专属服务：针对高端客户设计专属产品版本，提供更高收益和更优质的服务体验。

 

三、产品价值与市场竞争力分析

对客户的核心价值

从客户视角来看，众盈金生2026系列产品具有以下显著优势：

 

收益明确：保底收益与浮动收益相结合，兼顾安全性与收益性

 

灵活性高：支持部分减保和保单贷款功能，满足客户应急资金需求

 

长期保障：提供终身养老保障，有效应对长寿风险

 

服务增值：配套全方位的医养护服务，提升产品附加值

 

对销售队伍的支持

产品设计充分考虑了销售队伍的需求：

 

新老客户均适用：新产品形态和故事线便于老客户加保和新客户开发

 

销售难度降低：清晰的产品逻辑和销售话术，助力新人快速上手

 

价值贡献明确：主力产品标保NBEV率达到57%，为团队创造显著价值

 

四、服务体系构建与特色解析

医路通服务体系

 

基础服务：提供"六通"基础服务，涵盖就医全流程的便利支持

 

特色服务：

 

少儿服务：五选一+1的个性化服务组合

 

护理服务：最长可达10年的专业护理保障

 

癌筛服务：男女各6项定制化癌症筛查

 

国医点诊：国家级名中医诊疗服务

 

居家康养服务

创新推出三大管家服务：

 

安全管家：居家安全监测与应急响应

 

健康管家：日常健康管理与医疗咨询

 

生活管家：生活照料与便利服务

 

VIP客户权益体系

建立多层级VIP客户服务体系：

 

银卡：13项基础权益

 

金卡：18项升级权益

 

金尊卡：19项尊享权益

权益内容包括免体检额度上调、直通终身制等特色服务。

 

五、产品与服务组合策略

分层次服务配置

根据保费规模设计差异化服务方案：

 

年缴3万元：基础服务套餐，包含癌筛或护理服务5年+居家康养1年+国医点诊1次

 

年缴5万元：标准服务套餐，增加服务年限和项目

 

年缴10万元：尊享服务套餐，提供最全面的服务保障

 

养老社区对接

创新性地将保险产品与养老社区服务相结合：

 

承诺函门槛：单一产品累计保费50万元

 

确认函条件：多产品累计保费50万元，一季度主力产品享受1.5倍保费计入优惠

 

六、"医养护"全方位解决方案

产品体系支撑

 

医的解决方案：

 

基础版：30万重疾+众康百万医疗

 

中端版：50万重疾+爱康中端医疗

 

高阶版：100万重疾+康悦高端医疗

 

养的解决方案：

 

众盈金生养老年金：全覆盖年龄段，灵活领取

 

安护优年联名款：特定护理保障

 

护的解决方案：

 

众稳金玺年金：类国债安全性能，传承功能明确

 

服务体系建设

建立完整的服务生态：

 

就医绿通：覆盖就诊全流程

 

专业筛查：定制化癌症筛查

 

教育支持：留学教育服务

 

养老社区：优质养老资源对接

 

居家服务：智能化康养支持

 

专业护理：多层次护理体系

 

七、销售训练体系与实施要求

学习训练总体框架

 

知识掌握阶段：

 

深入学习产品条款

 

挖掘产品亮点

 

确保参训率达到20%以上

 

技能训练阶段：

 

强化销售逻辑

 

严格执行通关考核

 

实现出勤人力100%通关

 

实战演练阶段：

 

开展角色扮演训练

 

人人参与实操演练

 

举办讲故事比赛

 

典范引领阶段：

 

收集成功案例

 

制作分享视频

 

建立榜样带动机制

 

训练实施要点

 

早会夜校结合，最大化培训效果

 

营服模压训练，确保技能掌握

 

角色互换演练，提升实战能力

 

个案分析研究，积累成功经验

 

典范案例分享，营造良好氛围

 

八、市场机遇与执行保障

政策环境支持

 

个人养老金制度全面实施

 

养老金融政策持续利好

 

监管环境鼓励产品创新

 

内部保障措施

 

运营政策支持：

 

VIP客户免体检额度上浮

 

客户关系人政策延伸

 

VIP等级终身制保障

 

断档客户政策延续

 

客户支持升级：

 

扩展寿险政策应用年龄

 

下调保单年度要求

 

新增未成年人重疾支持

 

执行关键要素

 

产品优势充分理解

 

服务价值清晰传达

 

销售技能扎实掌握

 

客户需求精准把握

 

市场机遇及时捕捉

 

结语

众盈金生2026系列产品的推出，标志着合众人寿在养老金融领域迈出了重要一步。通过产品创新与服务升级的有机结合，公司为市场提供了更具竞争力的解决方案。在明确的训练体系和有力的政策支持下，销售团队必将能够充分发挥产品优势，把握市场机遇，实现业务突破。

 

面对养老金融的广阔蓝海，合众人寿以完善的产品体系、专业的服务支持和系统的训练保障，为客户创造价值，为团队赋能助力。让我们携手共进，在这个充满机遇的时代，共同开创养老金融服务的新篇章，实现企业与客户的共赢发展。