泰康人寿保险产品计划深度解析：应对长寿时代的多维度养老与财富规划

一、引言

随着时代的发展，长寿已成为一种新常态。然而，长寿背后隐藏着诸多风险与挑战，尤其是在养老和财富规划方面。泰康人寿凭借其丰富的经验和专业的团队，推出了一系列创新的保险产品计划，旨在帮助客户应对长寿时代的各种问题，实现养老和财富的双重保障。 

 

二、长寿时代的挑战与应对

（一）长寿风险与挑战

长寿成为大概率事件

 

根据统计数据，1914年出生的人活到100岁的概率仅为1%，而2007年出生的人活到104岁以上的概率已经上升到50%。这表明随着医疗技术的进步和生活水平的提高，长寿已经成为一种大概率事件。然而，长寿也带来了诸多风险，如养老资金不足、健康护理成本增加等。

 

养老安排的挑战

 

在长寿时代，人们的职业生涯和养老时间发生了显著变化。以前，人们可能工作30多年，然后养老20年左右；而现在和未来，工作30多年后，可能需要养老40年甚至更长时间。这意味着创富时间没有变化，但养老时间却翻倍了，对养老资金的需求大幅增加。

 

养老金储备的痛点

 

在长寿时代，人们面临着创造财富能力、打理财富能力和掌控财富能力持续下降的问题。同时，养老金储备需要具备安全性、增值性、长期性和现金流等特性。安全性是首要考虑因素，财富不能随政策和资本市场的波动而变化；增值性要求财富能够抵御通货膨胀，保持购买力；长期性是因为养老金需要持续终身；现金流则要求财富能够随时用于养老生活和健康、医疗资源的购买。

 

（二）泰康方案的应对策略

泰康的长寿时代方案

 

泰康提出了“长寿时代 泰康方案”来应对长寿时代的挑战。该方案通过保险合同解决养老资金的问题，通过确认函解决养老资源的问题。泰康方案旨在为客户提供全方位的养老和财富规划解决方案，确保客户在长寿时代能够过上幸福、有尊严的生活。

 

财富规划的四大建议

 

泰康人寿提出了养老金储备的四大建议，即筹集长期足够养老资金、锁定高品质的养老资源、安全性大于一切、具备增值属性和长期性。这些建议旨在帮助客户在长寿时代做好充分的养老和财富规划，确保晚年生活的质量和尊严。

 

三、泰康人寿保险产品计划解析

（一）泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）

产品特点

 

泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）是一款具有多种特色的保险产品。首先，它具有定额给付的特点，A款保证给付25年养老金，养老金领取前身故给付已交保险费总额与被保险人身故之日合同现金价值较大者。其次，它的生存类保险金最长可给付至被保险人105周岁，跨越人生各阶段，实现人生规划。此外，该产品还分享了公司分红保险业务经营成果（如果有），抵御未来的通胀风险。

 

客户案例

 

以40岁的泰先生为例，他为自己做长期的现金流规划，储备一笔养老现金流。选择投保《泰盈人生.510成人养老保险计划》，险种包括泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）和福泰2026终身寿险（万能型）。该计划提供了生存金及养老金、一次性领取权、保单红利（如有）等多项保障。例如，泰先生45周岁起每年给付1.36万元，至105周岁，累计最高可给付82.96万元；可选择在60/70/80周岁行使一次性领取权，可一次性领取31.28万/21.76万/12.24万元；每年还可享受保单分红（如果有）的权利。

 

（二）泰康泰盈人生.幸福300保险产品计划

产品特点

 

泰康泰盈人生.幸福300保险产品计划由泰康泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）和泰康尊赢2026终身寿险（万能型）组合而成。该计划提供了养老金至105周岁、品质养老规划、百万传承等功能。例如，泰先生60周岁，犹豫期过后即可领取首笔养老金10.8万元，且以后只要生存，每年可领取10.8万元作为养老补充；还享每年享受保单分红（如果有）的权利。同时，泰先生选择每年从尊赢2026终身万能保险账户领取15万（每月1.25万）用于支付月费，至105周岁，累计领取465万元。

 

客户案例

 

以60周岁的泰先生为例，由于前期并未对自己的养老生活做详细规划，收入的骤降让泰先生对未来的养老生活产生了担忧。他选择投保《泰康泰盈人生.幸福300保险产品计划》，通过该计划，泰先生不仅解决了养老资金的问题，还为品质养老生活和财富传承做好了规划。

 

（三）泰康泰盈人生.幸福120保险产品计划

产品特点

 

泰康泰盈人生.幸福120保险产品计划同样由泰康泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）和泰康尊赢2026终身寿险（万能型）组合而成。该计划提供了养老金至105周岁、品质养老规划、财富传承等功能。例如，泰先生选择每年从尊赢2026终身万能保险账户领取6万（每月5000元）用于补充养老护理费用，至105周岁，累计可领取216万元。同时，按照保证利益&尊赢2026终身万能保险保底1%，至105岁，万能保险账户价值累计0.55万元，合计领取的总额为216.5万元。

 

客户案例

 

以45周岁的泰先生为例，他为了解决父母的照护问题和自己的养老储备问题，选择投保《泰康泰盈人生.幸福120保险产品计划》。通过该计划，泰先生不仅为自己的养老生活做好了准备，还为父母的照护问题提供了有效的解决方案。

 

（四）泰康泰盈人生守护120保险产品计划

产品特点

 

泰康泰盈人生守护120保险产品计划由泰康泰盈人生2026（A款）年金保险（分红型）和泰康尊赢2026终身寿险（万能型）组合而成。该计划提供了养老金至105周岁、品质养老规划、财富传承等功能。例如，泰先生选择每年从尊赢2026终身万能保险账户领取6万（每月5000元）用于补充养老护理费用，至105周岁，累计可领取216万元。同时，按照保证利益&尊赢2026终身万能保险保底1%，至105岁，万能保险账户价值累计0.55万元，合计领取的总额为216.5万元。

 

客户案例

 

以45周岁的泰先生为例，他是一位企业家，资金与企业之间需要实现家企隔离。为了防止将来财富一次性给到孩子存在被挥霍的风险，实现有效的财富传承，同时锁定高品质养老社区入住资格，他选择了《泰康泰盈人生守护120保险产品计划》。通过该计划，泰先生实现了自己的养老规划、财富传承和企业与家庭财富的隔离。

 

（五）鑫享世家2026保险产品计划

产品特点

 

鑫享世家2026保险产品计划由泰康鑫享世家2026终身寿险（分红型）和泰康尊赢2026终身寿险（万能型）组合而成。该计划提供了固定利益+浮动利益的功能，具有财富增值的特性。例如，50岁的企业主泰先生，对接幸福有约标准版同时希望想能变现，借助泰康筹资方案锁定自己未来的品质养老生活，选择了“鑫享世家2026保险产品计划”。通过该计划，泰先生在保证利益下实现了多种规划功能，如保单满10年现价超总保费、保单第12年起年部分领取（基本保额现价减保）相当于总保费的1.75%等。

 

客户案例

 

以50岁的泰先生为例，他是一位企业主，希望通过保险产品计划实现财富的增值和养老的规划。他选择了《鑫享世家2026保险产品计划》，通过该计划，泰先生不仅实现了财富的增值，还为未来的养老生活做好了充分的准备。

 

四、泰康人寿保险产品计划的综合优势

（一）养老与财富规划的全面性

泰康人寿的保险产品计划涵盖了养老和财富规划的各个方面。无论是养老金的储备、养老资源的锁定，还是财富的增值和传承，都能在这些产品计划中找到相应的解决方案。这种全面性的规划能够帮助客户在长寿时代应对各种风险和挑战。

 

（二）灵活性与个性化

这些产品计划具有很高的灵活性和个性化特点。客户可以根据自己的需求和偏好选择不同的产品组合和缴费方式，实现个性化的养老和财富规划。例如，客户可以选择趸交、3年交、5年交、10年交等多种交费方式，根据自己的经济状况和财务规划进行合理安排。

 

（三）专业性与可靠性

泰康人寿作为一家知名的保险公司，拥有专业的团队和丰富的经验。其保险产品计划经过了严格的设计和精算，具有较高的可靠性和稳定性。客户可以放心地将自己的养老和财富规划托付给泰康人寿。

 

五、结论

长寿时代带来了诸多挑战，但也蕴含着机遇。泰康人寿凭借其创新的保险产品计划，为人们应对长寿时代的挑战提供了有效的解决方案。通过这些产品计划，客户可以实现养老资金的储备、养老资源的锁定、财富的增值和传承等多重目标。在未来的发展中，泰康人寿将继续秉承专业、创新、服务的理念，为客户提供更加优质的保险产品和服务，助力人们在长寿时代过上幸福、有尊严的生活。