恒安标准恒爱年年睿享版终身年金保险（分红型）：规划财富，守护未来

在当今社会，人们越来越意识到财富规划的重要性。一个合理的财富规划不仅能帮助我们应对未来的不确定性，还能为家庭的幸福生活提供坚实的保障。而保险作为一种重要的金融工具，在财富规划中扮演着不可或缺的角色。今天，我们就来深入了解一下恒安标准恒爱年年睿享版终身年金保险（分红型），看看它如何为我们的未来保驾护航。

一、产品概述

恒安标准恒爱年年睿享版终身年金保险（分红型）是一款集保障与理财功能于一体的保险产品。它不仅提供了稳定的年金给付，还通过分红机制为投保人带来了额外的收益机会。这款产品的目标客户群体广泛，从刚满28天的婴儿到70周岁的人群皆可投保，无论是为自己规划养老，还是为子女的教育、婚嫁做准备，都能找到适合的方案。

二、产品特点

（一）双重利益保障

恒爱年年睿享版是一款分红型保险产品，其利益由保证利益和红利利益两部分构成。保证利益是写进合同的，具有确定性；而红利利益则来源于公司实际经营成果优于预定假设的盈余，为投保人带来了浮动收益。这种双重利益结构，既保证了投保人的基本权益，又提供了额外的增值机会。

（二）年度红利与终了红利

该产品的分红形式为英式保额分红，分红部分由年度红利和终了红利构成。年度红利直接增加至有效保险金额且参与再分红，使有效保险金额累积；终了红利则在保险合同终止时支付。这种分红方式不仅让投保人能够享受到公司经营的成果，还能在合同终止时获得一笔额外的资金，增加了产品的灵活性和吸引力。

（三）生存保险金给付

自第6年开始，恒爱年年睿享版每年按照有效保险金额的20%给付生存保险金。这种长久、持续的现金流，为投保人提供了一辈子的关爱与呵护。生存保险金可以选择即时领用，也可以选择进入累积生息账户进行累积生息。累积生息账户以日复利方式进行累积，账户内资金安全，不会产生负收益，不减值。这种灵活的领取方式，让投保人可以根据自己的需求进行规划和使用，无论是用于子女教育、创业、婚嫁、置业，还是用于自己的老年生活，都能随心安排。

（四）多种交费期间选择

恒爱年年睿享版提供了多种交费期间选择，包括趸交、3年交或5年交。这种灵活的交费方式，让不同经济状况的投保人都能找到适合自己的方案。无论是希望一次性解决财务规划问题的客户，还是希望通过分期付款减轻经济压力的客户，都能满足需求。

（五）保单贷款功能

在资金紧张时，投保人可以使用保单贷款功能应对周转问题。贷款金额最高可达保单现金价值的80%，按日计息，随借随还。这种功能在缓解流动性问题的同时，贷款期间保单利益不受影响，为投保人提供了额外的财务灵活性。

三、产品优势

（一）安全性

恒爱年年睿享版的年金给付和保证利益都写进了合同，具有法律效力。这意味着投保人可以明确知道自己的权益，不用担心未来的不确定性。同时，年度红利参与再分红，进一步增强了产品的安全性。生存金、终了红利等设计，也为投保人提供了多重保障。

（二）流动性

产品的流动性主要体现在生存金累积生息、保单贷款和年金领取等方面。生存金可以进入累积生息账户，随时领取；保单贷款功能可以在资金紧张时提供帮助；年金领取则为投保人提供了稳定的现金流。这些设计让投保人在享受保障的同时，也能灵活地使用资金。

（三）收益性

恒爱年年睿享版的收益性主要来源于红利分配。红利来源于利差、费差、死差等，即实际经营成果优于预定假设的盈余。公司在每个会计年度分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。这种分红机制为投保人提供了额外的收益机会，增加了产品的吸引力。

四、投保示例

张先生，30周岁，选择了恒安标准恒爱年年睿享版终身年金保险（分红型），每年交费10万元，交费期3年，初始保险金额23,940元。以下是他在不同保单年度末的保险利益演示：

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保单年度末 年龄 年交保险费 累计保险费 生存保险金（年末） 身故保险金（不含年末生存保险金） 现金价值（不含年末生存保险金） 年度红利 累计年度红利 终了红利 生存保险金（年末）+终了红利 身故保险金+终了红利（不含年末生存保险金） 现金价值+终了红利（不含年末生存保险金）

1 31 100,000 100,000 0 100,000 68,212 43 43 877 101,169 69,381 69,381

2 32 100,000 200,000 0 200,000 153,678 86 129 2,908 203,812 157,491 157,491

3 33 100,000 300,000 0 300,000 252,876 130 259 6,154 308,026 260,902 260,902

4 34 0 300,000 0 300,000 261,073 174 434 9,241 312,473 273,546 273,546

5 35 0 300,000 4,788 300,000 264,750 219 653 12,151 317,045 281,796 281,796

6 36 0 300,000 4,788 300,000 268,549 266 919 14,827 321,753 290,302 290,302

7 37 0 300,000 4,788 300,000 272,471 313 1,232 17,272 326,615 299,085 299,085

8 38 0 300,000 4,788 300,000 276,521 362 1,594 19,475 331,641 308,162 308,162

9 39 0 300,000 4,788 300