太保锦鲤3号焕新版：守护终身的高现价特定疾病保险解决方案

一、引言：老龄化社会下的特定疾病保障需求

随着我国人口老龄化进程加速，神经退行性疾病等特定疾病的发病率呈现上升趋势。阿尔茨海默病、帕金森病等疾病不仅给患者带来巨大痛苦，也为家庭带来沉重的经济负担。然而，传统健康保险往往对这些特定疾病的保障不足，无法满足人民群众日益增长的健康保障需求。

 

太平洋健康保险股份有限公司洞察这一市场痛点，推出太保锦鲤3号焕新版特定疾病保险产品。该产品针对15种常见神经退行性疾病提供终身保障，同时兼具现金价值增长快、减保灵活等特点，实现了保障功能与储蓄功能的完美结合，成为当前保险市场上的创新之作。

 

二、产品特色：四大优势构筑核心竞争力

太保锦鲤3号焕新版具有以下四个突出特点，使其在同类产品中脱颖而出：

 

现金价值增长快，资金运用高效

产品采用优化的精算设计，现金价值增长迅速。投保后第5个保单年度，现金价值即超过已交保费，实现资金快速回本。以30岁男性，年交保费10万元，3年交为例，第5年末现金价值即可达到30.5万元，超过累计已交保费30万元。这种快速的价值积累为客户提供了更好的资金流动性。

 

终身保障全面，专注特定疾病

产品提供终身保障，专门针对15种常见的神经退行性疾病，包括严重原发性帕金森病、严重阿尔茨海默病、严重运动神经元病等。这些疾病往往需要长期护理和治疗，医疗费用高昂。产品提供的保障能够有效缓解患者家庭的经济压力。

 

减保灵活，满足多元需求

产品支持减保功能，客户可根据人生不同阶段的资金需求，灵活提取部分现金价值。例如，可在子女上大学期间每年提取5万元作为教育费用，结婚时一次性提取20万元作为婚嫁金，孩子出生时提取10万元作为生育基金，退休时还可保有约100万元作为养老补充。

 

投保简单，核保便捷

产品投保流程简便，年龄在30天至50周岁之间、职业类别为1-4类的人群均可投保。缴费方式灵活，可选择趸交或3年交，最低年交保费仅1万元，让更多人群能够享受到优质的保险保障。

 

三、保障内容：全面守护特定疾病风险

太保锦鲤3号焕新版的保障内容设计科学合理，充分考虑了特定疾病患者的实际需求：

 

特定疾病保险金

产品涵盖15种特定疾病，包括：

 

神经退行性疾病：严重原发性帕金森病、严重阿尔茨海默病、额颞叶痴呆、路易体痴呆等

 

神经肌肉疾病：严重运动神经元病、严重多系统萎缩、进行性核上性麻痹等

 

其他神经系统疾病：严重全身性重症肌无力、严重肌营养不良症、神经白塞病等

 

一旦确诊合同约定的特定疾病，即可获得保险金给付，为治疗和康复提供资金支持。

 

身故保险金

产品提供身故保障，80岁前给付已交保费或现金价值较大者，80岁及以后给付已交保费、现金价值或基本保险金额最大者，确保客户资金安全。

 

保单贷款功能

产品支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，为客户提供临时资金周转的便利。

 

四、案例演示：全方位保障人生各阶段

以下通过具体案例展示产品的保障效果和资金运用灵活性：

 

案例背景：

张先生，30岁，为企业中层管理人员，年收入约30万元。考虑到家族有阿尔茨海默病史，希望为自己建立特定疾病保障，同时兼顾资金灵活性。

 

投保方案：

 

投保产品：太保锦鲤3号焕新版

 

基本保险金额：50万元

 

缴费方式：3年交，年交保费10万元

 

总保费：30万元

 

保障演示：

 

快速回本阶段

第5个保单年度，现金价值达到30.5万元，超过累计已交保费30万元，实现资金回本。

 

教育金提取阶段

第18-21个保单年度（张先生48-51岁，子女上大学期间），每年减保5万元，共计20万元，作为子女教育费用。减保后保障额度相应调整，但仍保持充足的保障水平。

 

婚嫁金提取阶段

第30个保单年度（张先生60岁），一次性减保20万元，作为子女婚嫁金。此时现金价值仍达55万元，保障继续有效。

 

养老金补充阶段

第60个保单年度（张先生90岁），现金价值增长至96.9万元，可作为养老补充或财富传承。

 

保障效果：

在整个保障期间，张先生始终享有特定疾病保障，最高保障额度达488万元。同时通过灵活的减保操作，满足了子女教育、婚嫁等重要人生阶段的资金需求，实现了保障与理财的双重目标。

 

五、公司实力：强大背景支撑产品可靠性

太平洋健康保险股份有限公司作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的专业健康险公司，具备雄厚的实力和丰富的经验：

 

股东背景强大

中国太保是国内领先的综合性保险集团，首家在A股、H股、GDR三地上市的保险公司，拥有保险全牌照。集团连续12年入选《财富》世界500强，2023年Brand Finance全球最具价值保险品牌100强排名第5位。截至2023年末，集团营业收入超4千亿元，管理资产达2.7万亿元，为超过1.7亿客户提供保险服务。

 

医疗网络覆盖广

公司医疗网络覆盖全国主要三甲公立医院，实现了与国内一流医疗资源的无缝衔接。直付医疗网络已覆盖全球70余万家医疗机构，垫付、院后服务及就医协助医疗机构覆盖3400余家，体检及齿科服务门店1600余家，签约主任医师1000余位。

 

偿付能力充足

截至2025年3月31日，公司综合偿付能力充足率为233%，2024年4季度风险综合评级为AA类。2022年度SARMRA监管评估得分为80.15分，远超监管要求，表明公司经营稳健，风险管理能力强。

 

六、投保须知：重要事项提醒

投保前请注意以下重要事项：

 

健康告知要求

投保时需如实告知被保险人的健康状况，特别是是否患有或曾患有帕金森病、阿尔茨海默病、运动神经元病等15种特定疾病，或是否存在瘫痪、植物人状态、双眼失明、双耳失聪等情况。

 

投保规则

 

投保年龄：30天至50周岁

 

职业限制：1-4类职业

 

缴费方式：趸交或3年交

 

最低保费：年交1万元

 

最高限额：总保费不超过500万元

 

等待期

本产品设有180天等待期，等待期内因疾病导致的特定疾病或身故，保险公司不承担保险责任。

 

七、结论：睿智之选，终身守护

太保锦鲤3号焕新版特定疾病保险产品通过创新的设计，实现了保障功能与储蓄功能的完美结合。产品不仅提供终身特定疾病保障，应对神经退行性疾病等重大健康风险，还通过快速的现金价值积累和灵活的减保功能，满足客户不同生命阶段的资金需求。

 

在中国太保强大实力的支持下，产品具有更高的可靠性和安全性。对于关注特定疾病风险、同时又希望保持资金灵活性的消费者而言，太保锦鲤3号焕新版无疑是一个睿智的选择。