中信保诚人寿司庆 25 周年：恒盈金尊，开启财富新未来

在金融市场的浪潮中，中信保诚人寿保险有限公司以其卓越的实力和创新的产品，为无数客户提供了坚实的保障与财富规划方案。2024 年，公司迎来了 25 周年司庆，特别推出司庆巨 “限” 典藏珍品 —— 恒盈金尊年金保险，为客户的财富管理与人生规划带来全新选择。

一、中信保诚人寿：稳健前行，实力护航

中信保诚人寿保险有限公司成立于 2000 年，由中信集团和保诚集团联合发起创建。公司总部设在北京，注册资本金为 73.6 亿元。截至 2024 年底，公司总资产已超过 2700 亿元。在过去的 24 年里，中信保诚人寿凭借其强大的股东背景、专业的管理团队和优质的服务，赢得了广大客户的信赖与支持。公司在全国拥有 23 家分公司，业务覆盖 102 个城市，为客户提供全方位的保险保障和财富管理解决方案。

二、恒盈金尊：司庆巨献，开启财富新纪元

（一）产品特色：锁定收益，稳健增值

恒盈金尊是一款普通型年金保险，可关联万能账户，为客户带来稳定的现金流和潜在的增值机会。其主要特点如下：

生存保险金：自第五个保单周年日起，每年给付基本保险金额的 10%，终身给付。这一稳定的现金流，为客户的生活提供了坚实的保障，无论是子女教育、养老规划还是其他人生目标，都能轻松应对。

身故保险金：身故保险金为已交保险费与现金价值的较大者，确保客户的资产安全传承。

现金价值：第五个保单年度末现金价值即接近已交保险费，客户可根据自身需求进行部分减保，资金灵活运用。

万能账户：生存保险金可选择进入万能账户，享受最低保证利率 1.5% 的增值机会，目前结算利率为 3.2%，为客户的资金增值提供了额外保障。

（二）投保规则：灵活多样，满足不同需求

恒盈金尊的投保规则灵活，投保年龄范围为 30 天至 75 周岁，交费期可选趸交、3 年交、5 年交，保障期限为终身。不同的交费方式和投保年龄组合，能够满足不同客户群体的需求，无论是年轻的职场新人，还是即将退休的长者，都能找到适合自己的投保方案。

（三）案例演示：财富规划，有条不紊

1.大众客户：固收投资替代

以 30 岁的企业白领信女士为例，她希望通过保险产品为自己的未来储备一笔稳定的资金。信女士选择投保恒盈金尊，5 年交，年交保险费 10 万元。从第 6 年末起，每年可领取生存保险金 6087 元，约为总保费的 2.43%，终身给付。同时，现金价值 + 当年生存保险金近似于总保费，现金价值水平终身保持稳定，可随时部分或全部取回。若将生存保险金暂不使用，进入万能账户留存增值，还能享受 1.5% 的最低保证利率，目前结算利率为 3.2%，解决再投资渠道问题。

2.中产客群：为生活品质和人生规划兜底

40 岁的信女士为 5 岁女儿小信投保恒盈金尊，3 年交，年交保险费 100 万。自第 5 年末起，每年领取生存保险金 73588 元，约为总保费的 2.45%，为小信的人生不同阶段提供支持。信女士还可根据自身需求，将生存保险金受益人变更为自己，在小信学业和成家的关键时期提供支持。同时，身故保险金终身不低于总保费，实现生存金用于生活，保费留作传承。

3.有子女客户：灵活使用的子女成长基金

35 岁的信女士为 0 岁儿子小信投保恒盈金尊，5 年交，年交保险费 10 万元。在小信 18 - 23 岁期间，信女士每年减保提取主合同现金价值 8 万，作为大学本科及研究生阶段的基本学费及生活费。若此前未动用万能账户，小信 35 岁时万能账户价值按最低保证利益演示为 26.3 万元，按万能结息利益演示为 40.5 万元，可用作结婚费用。

4.高龄客户：财富传承兼顾养老

70 岁的信先生变现房产后，选择投保恒盈金尊，趸交保险费 1000 万元。从第 5 年末起每年领取生存保险金 261963 元，约为总保费的 2.61%，领取终身。信先生可通过指定身故受益人的方式，将不少于 1000 万元的身故保险金分配给三个子女，同时借助保险金信托服务妥善安排传承规划。

5.高净值客户：创造被动收入，兼顾财富传承

45 岁的信先生为本人投保恒盈金尊，5 年交，年交保险费 600 万。第 6 年末起每年领取生存保险金 729634 元，约为总保费的 2.43%，创造了一笔长达终身的被动收入。信先生还可根据自身需求，将生存保险金受益人变更为子女，在子女学业和成家的关键时期提供支持。同时，身故保险金终身不低于总保费，实现生存金用于生活，保费留作传承。

（四）产品优势：稀缺资源，尊享服务

恒盈金尊作为中信保诚人寿司庆 25 周年的巨 “限” 典藏珍品，具有稀缺性。它不仅是一款保险产品，更是一种财富管理工具，为客户提供终身稳定的现金流和资产传承方案。此外，中信保诚人寿还为客户提供了一系列尊享服务，如寰宇卡、未来管家、养老服务信托、居家智能设备等，全方位满足客户的高品质生活需求。

三、财富管理：应对不确定性，锁定长期收益

在当前复杂多变的经济环境下，个人财富管理面临着诸多挑战。收入和财富积累的不确定性、短期与长期债务周期、企业生命周期、投资市场波动、信用风险等诸多因素，都可能影响个人的财务状况和生活质量。恒盈金尊通过资产年金化的方式，将不确定的投资收益和经营所得转化为长期、稳定、可持续的被动收入，为家庭成员未来的人生规划提供确定的现金流支持。无论是子女教育、养老规划还是财富传承，恒盈金尊都能为客户提供一份坚实的保障，让客户在面对未来的不确定性时，能够更加从容不迫。

四、客户群体：精准定位，满足多样化需求

恒盈金尊适合多种类型的客户群体：

增额寿险 / 年金老客户：过往投保过增额寿险或年金产品的客户，对保险产品的收益确定性和现金流规划有深刻认识，恒盈金尊能够满足他们进一步优化资产配置的需求。

一阶段未成交 / 未承保客户：在开门红一阶段已沟通但未成交的客户，若不喜欢分红型产品或资金尚未到位，恒盈金尊可作为再次沟通开发的优质选择。

只有健康保障类产品的客户：大量仅投保过健康保障型保单的客户，可通过恒盈金尊进行资产配置，同时用恒盈生存金抵交保障型产品保费，实现保障与储蓄的双重规划。

“老钱” 加保客户：已投保过保险产品的客户，可利用恒盈金尊进行加保，进一步提升资产的安全性和稳定性。

“新钱” 上车客户：新能源、新制造、互联网、大型外企等行业处于上升期的客户，目前收入稳定但对未来职业发展有所担忧，可通过恒盈金尊将部分资产转化为确定的被动收入，应对未来不确定性。

处于上升期行业的客户：收入稳定的公务员、专业技术人员等，风险偏好较低，习惯于获得稳定收入，且缴费能力稳定，恒盈金尊能够满足他们的资产配置和子女及养老规划需求。