低利率时代，为什么太保分红险是更安心的选择？

2024年，全球经济仍在低利率泥潭中徘徊。中国10年期国债收益率跌破2.5%，银行理财收益率跌破3%，曾经“闭着眼买”的固收类产品已难以满足人们对财富增值的需求。与此同时，通胀压力、养老焦虑、资产缩水……这些关键词正成为家庭财富管理的“新挑战”。

一、低利率时代，分红险为何是“刚需”？

低利率，正在重塑财富管理逻辑。过去，人们习惯通过银行理财、国债等“保本”产品锁定收益，但随着利率中枢持续下行（2025年预期十年期国债收益率仅1.7%），这类产品的收益已难以覆盖通胀。更关键的是，“刚兑时代”终结——银行理财不再保本，资管新规下所有理财产品均需“自负盈亏”，传统理财的“安全感”正在消失。

此时，分红险的独特优势凸显：它既具备“保证利益”的确定性（合同明确写入的身故保障、现金价值），又能通过“浮动收益”分享保险公司经营成果，实现“进可攻、退可守”。

以太保分红险为例，其收益结构分为三部分：

保证利益：合同签订时即确定的现金价值、身故保障，不受市场波动影响；

浮动收益：根据公司年度盈余按比例分配的红利（不低于可分配盈余的70%），收益与市场挂钩但“下有底”（保险公司需预留利润兜底）；

保障利益：覆盖疾病、养老等人生风险的保险责任，提供“风险对冲”。

这种“确定+浮动”的组合，恰好解决了低利率时代的财富管理痛点：既避免了纯固收产品的“收益缩水”，又规避了纯权益产品的“波动风险”，堪称“家庭财富的压舱石”。

 

二、太保分红险的底气：20年深耕，用实力说话

分红险的收益能否兑现，核心取决于保险公司的投资能力和经营稳健性。太保分红险的“底气”，正是来自其20年的沉淀与积累。

1. 历史验证：20年分红路，1370亿红利“真金白银”

自2004年推出首款分红险以来，太保已深耕分红险领域超20年。截至2024年，其分红业务总规模突破1.3万亿元，累计向客户发放红利超1370亿元。更值得关注的是，过去5年太保现金分红产品的平均红利实现率达105%——这意味着客户实际获得的红利，连续5年超过预期。

2. 投资能力：全牌照+专业团队，穿越周期的“赚钱机器”

太保的分红险收益，依托于其强大的投资能力。作为国内少数拥有“全牌照”的保险集团（寿险、产险、健康险、养老险、资管、公募基金等），太保构建了覆盖固收、权益、另类投资的全品类配置体系，管理资产规模超3.54万亿元。

其投资策略以“价值投资、长期投资、稳健投资”为核心：

固收类资产：超70%配置高信用等级债券、超长期政府债（如30年期国债），久期超15年，有效对冲利率下行风险；

权益类资产：聚焦“新质生产力”（新能源、半导体、高端制造）和高股息蓝筹（银行、公用事业），通过深度研究+分散持仓降低波动；

另类投资：布局基础设施、不动产、私募股权等“耐心资本”项目（如京沪高铁、中国商飞、中芯国际），分享国家战略红利。

这些策略的成果，直接体现在太保的投资业绩上：2024年总投资收益率5.6%（行业领先），近10年年化综合投资收益率6.0%，远超同期十年期国债收益率。

3. 综合实力：三地上市+监管“顶流”，安全有保障

选择保险产品，不仅要看收益，更要看“底层安全垫”。太保作为沪、港、伦三地上市的综合性金融集团，资本实力雄厚：2024年太保寿险偿付能力充足率达210%（远超监管要求的150%），风险综合评级连续8年保持A类，SARMRA监管评分位列寿险行业第2名。

更关键的是，太保的客户服务与品牌口碑经得起考验：连续14年获“消费者权益保护监管最高评级”，“太保服务”品牌价值超4000亿元，在全球最具价值保险品牌榜中稳居前五。