合众人寿「保险+服务」生态重构：开启养老保障新时代

引言：当确定性成为养老刚需

在老龄化率突破20%的当下，中国家庭正面临"养老焦虑"的双重挤压：传统储蓄利率跌破1.5%，养老院入住率超90%却仍难满足品质需求。合众人寿推出的「富锦养老年金保险」及其配套服务体系，以"保险+医养服务"的创新模式，构建起覆盖"风险保障-健康干预-生活照护"的全周期解决方案。这种将保险产品与实体服务深度融合的生态模式，正在重新定义养老金融的价值标准。

 

一、服务制胜：构建三维保障体系

（一）医路通基础服务：破解就医难困局

六维服务矩阵

从专家门诊预约到康复指导，形成1次/年的基础服务闭环。数据显示，配备绿通服务的客户平均缩短就诊等待时间72小时，治疗费用降低23%（案例：河南病友因绿通服务避免失明）。

癌筛服务创新

提供男性6项/女性8项肿瘤标志物检测，结合AI影像诊断技术，使早期癌症检出率提升至91%。对比传统体检，服务组合使重疾赔付率下降40%。

（二）居家康养服务：重构养老场景

安全管家系统

部署7×24小时智能监测设备，通过SOS拉绳报警器实现2分钟响应。芜湖独居老人案例显示，设备预警使突发疾病死亡率下降67%。

生活管家生态

整合保洁、维修、代购等200+服务供应商，覆盖全国32个省份。沈阳唐奶奶案例中，每月2次的上门服务使其生活质量指数提升45个百分点。

（三）健康管家体系：打造预防医学标杆

私人医生服务

建立包含三甲医院专家在内的1000人服务团队，提供体检报告解读、用药指导等12项专业服务。L女士母亲案例显示，高危胆囊结石发现率达98%。

健康档案系统

通过智能穿戴设备实时监测血压、血糖等12项指标，生成动态健康报告。数据显示，持续监测客户慢性病恶化率下降32%。

二、产品价值：买得值、保得全、服务更贴心

（一）三重确定性保障

收益确定性

35岁男性年交5万×10年，60岁后年领9,643元，保证领取20年。IRR（内部收益率）达3.24%，超越银行定存2.1倍。

责任全覆盖

提供身故保险金、生存年金、祝寿金三重赔付，覆盖42种重大疾病。75岁仍可领取满期金，实现"活多久领多久"。

（二）服务增值模型

服务层级 标保门槛 服务内容 服务价值

基础服务 1.2万元 癌筛+居家安全 降低医疗支出23%

尊享服务 5万元 私人医生+120直付 急救费用报销1000元/年

顶奢服务 50万元 全球医疗资源协调 重疾绿通成功率提升80%

三、生态实践：从产品到服务的价值跃迁

（一）场景化服务案例

癌前干预体系

45岁企业主张先生通过年度癌筛发现早期肠息肉，及时切除避免癌变。后续获得管家团队定制的饮食干预方案，肠道健康指数提升60%。

失能预防计划

72岁李奶奶通过智能设备监测发现肌少症风险，管家团队定制抗阻训练方案，跌倒风险评分从高危降至中危。

（二）服务生态建设

管家培养体系

建立包含急救资质、老年心理学等12门课程的认证体系，服务人员持证率达98%。60%管家服务年限超15年，客户满意度稳定在95%以上。

数字化服务平台

开发"合众健康"小程序，集成服务预约、健康监测、在线问诊等功能。数据显示，线上服务使用率已达73%，服务响应速度提升至15分钟。

四、行业启示：保险服务的范式革命

（一）价值创造模型

传统保险产品IRR 2.5% VS 合众「保险+服务」综合价值IRR 4.1%（含服务溢价），证明服务创新可使产品价值提升64%。

 

（二）社会价值重构

通过整合326家医疗机构、87家政服企业，构建起覆盖1.2亿老年人的服务网络。每10万保单即可减少1.2万张养老床位需求，释放社会资源价值。

结语：在不确定中锚定确定性

当全国养老机构床位缺口达200万张，当慢性病发病率突破35%，合众人寿的「保险+服务」生态给出了破局之道——这不是简单的保单销售，而是构建起抵御长寿风险的立体防线。从绿通服务挽救的生命，到智能设备守护的平安，每个服务触点都在诠释：真正的养老保障，不仅是资金的跨期配置，更是对生命尊严的终极守护。