同时在2月26日开展的十九届五中全会中提出了个人养老制度，对我们的养老生活影响巨大，那么这个个人养老制度究竟是什么呢？有的人就会疑惑，既然基本养老金和企业年金、职业年金都已经基本完善了，加大力度覆盖更大的范围就好了，为什么还要推出第三层次呢？根本原因是老龄化带来的养老金支付压力。尽管目前社保基金结余超6万亿，但越来越多省份社保基金都入不敷出，6万亿也花不了几年。现在的养老形势其实已经非常严峻，只不过大多数人尚未到退休年龄，还感受不到这种危机。我国已经进入老龄化社会，需要领钱的人实在是太多了，养老金支出大幅增长。

据统计，60岁以上的老年人口已经突破了2.3亿，占总人口的比重已经达到16.7%，其中65岁以上的老年人口已经突破1.5亿，占总人口比重达到10.8%。我国不仅进入了老年时代，还进入了长寿时代， 60岁以上老人的平均余寿已经超过20岁（人均预期寿命达到79岁），而且未来的人均寿命还会延长。当下全国平均2.8个成年人供养一个老人，而大陆31个省市中，居然有23个低于全国平均水平。按照当前的养老金制度，现在年轻人缴纳的养老金，一部分支付给现在的老年人养老，另一部分则积累起来用于自己以后养老。然而，中国在实际发放养老金的过程中，现收现付的养老金越来越不够用。

需要动用个人积累的部分来填补资金缺口，然后养老金池子里的钱就越来越少。养老金问题最严重的黑龙江，理论上从2016年开始就完全靠中央财政调剂，已经发不出养老金了！看到这些数字，即使别人不告诉你，你还觉得养老能靠国家吗？一、社保+商保，才能安心养老总体来说新出的个人养老制度是有优势的，但是什么时候才能全面的实施我们也并不知道，而现如今养老金又有可能陷入资金短缺的情况，所以我们想要能够安心的养老，最好还是提前购买养老保险。首先，养老年金类保险等商业保险比较简单可操作。投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的。

资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。备注：13二、只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出未来的预期年化收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的预期年化收益率水平相对就低一些。三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度预期年化收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求预期年化收益较大化的原则有所区别。

这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的一个优势所在。四，保险还可以强制个人储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了。长期保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保费。这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，更稳当，更有效力。而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。备注：15五，养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算预期年化收益的保险。