银保法商传承班系列课程。未曾深究的保单架构1. 合同满期后,保单价值的拥有者(金账户除外);2. 领取年金;3. 受益人变更的决定人之一;4. 特殊情况下,年金和满期金可以实现资产保全;1、保单未到期前,李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有,其他人无法终止保单;2、王女士作为被保险人,是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金,满足各种开销的需要,有利于稳定感情;3、不领取,返还年金进入累积增值账户复利增值,支取灵活方便,且所有权锁定为王女士。
与其他人无关,也有利于稳定感情;4、李先生为受益人,可以在王女士发生意外到理赔款,理赔款在法律上属于指定赠与,是个人财产,不会导致分割 ,避免被其家人占有,而且也无需缴纳遗产税。5、缴费完成,现价超过保费,融资贷款功能。李老板已到不惑之年,是一家上市企业的老板。由于年轻时家境贫寒,学历不高,之后又一心创业,婚姻大事便耽误了。考虑到年龄比较大了,而且身边不乏年轻貌美的优秀女子追求。李老板最后准备与一位比他小10岁的王女士结婚,且王女士父母均健在,还有兄弟姐妹。但他又担心万一婚姻不稳定,自己辛苦打拼的财富会被分割。合同当事人1、保单未到期前,李先生对保单有绝对控制权。保单的价值归李先生所有。
其他人无法终止保单;2、王女士作为被保险人,是保单年金的享有者。每年可领取一笔年金,满足各种开销的需要,利于稳定感情;3、王女士父母为受益人,可以在王女士发生意外后得到理赔款,使老人在失去养老依靠时可以得到一笔属于自己的钱,用于养老等其他开销,也有利于稳定感情。4、缴费完成,现价超过保费,融资贷款功能。老张是广州的一位拆迁户,膝下有一位35岁的儿子。儿子于2010年结婚,2013年5月份生育一对龙凤胎。去年以来,儿子和儿媳妇感情一直不稳定,这让老张夫妇很是担心。孙子孙女越来越大,老张想给孩子们每人准备100万教育基金。
但将来教育基金的使用还是老张说了算。喜盈门保单架构设计刘林,41岁,是当地一家小企业的老板,生活富足。膝下一男一女,儿子6岁,女儿3岁,父母仍健在,身体健康,没有兄弟姐妹。妻子赵女士系原配,但感情不合。前不久,刘林的生意伙伴兼好友王先生由于车祸意外身故,在遗产分配的过程中引起了很多家庭纠纷。于是刘林陷入沉思。在一次偶然的机会下,他见到了我,并向我咨询了如下问题1、他最大的需求是子女的财富传承;2、孩子还小,他怕万一哪天他发生意外,他的钱可以保证用在孩子身上;3、只要还活着,钱的控制权要在他的手里。
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