日本电视台NHK在2016年拍过一个纪录片《团块世代：悄然逼近的老年破产》，讲述的是生于1947-1949日本婴儿潮时代的人。他们在日本经济高速发展时期渡过青春时光，步入老年后恰好赶上日本经济衰退时期。吃不饱饭、坐不起车、生不起病、请不起护工、无人社交、积蓄清零、拼命工作……面临老年破产的危险。无论年轻的你将来活得像一个装满了枸杞的保温杯，还是我自风情万种的活成了一束光，都会面临养老这个重大而现实的问题。

备注：10养老的现状和费用计算，是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍，14年以后100万变成200万，200万变成400万；反之推算就是缩水，缩水就是通货膨胀，通货膨胀是货币价值（购买力）的下降。如果每年CPI是4%，18年（72/4）以后本金100万变成50万，如果需要100万养老金，18年以后需要200万才能达到现在100万的购买力。

养老金=2×（年生活花销×养老年限）÷（72/通货膨胀率）×养老年限，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%上下波动，风险极大，市场行情好，养老金会很丰厚，而一旦投资失败就会从高峰坠入谷底，让财富遭受巨大损失。而且很难保证在中途不会把它拿去用于投资、子女教育，或者应对生活其他危机，极易挪为他用。

金融投资，以房养老：房子未来一定能升值，房子未来一定能租出去，且不断租，房子未来一定在自己的掌控中，不会被分割，白发送黑发人风险。你的收入是花费的3-5倍，你还是安静照顾场面、体贴子女的老人，从情感上给后辈温暖，还是没有任何收入来源、爱折腾、挑剔的老人，通常我们大多数人都是用以上解决方案来规划未来的养老。但以上几种方式都不能保证在任何情况下，20年内每个月都有一笔固定的、不会被动用的钱，源源不断的打到养老金账上，所以他们都不是最合适的养老方式。

养老钱它一定是专属于自己的，不因消费诱惑、亲情拆借、家庭变故、子女不孝等而被随意挪用.专人、专款、专用。未来自己能挣多少钱不重要，重要的是每一年有一个机构会在固定时间给你一笔钱，持续不断增长的现金流,，能够获得富足安定美丽的人生。有房、有车、有子女，那叫养老渠道，都有变数。把不确定的养老变为确定，从而获得内心的安宁和安全感。因为养老无忧，现有的资金才会得到释放，敢花、敢用、敢投资。

备注：16解决方案未来的我们是陷入“老无所医，老无所养”的困境里？还是能够从容安详，优雅地享受晚年生活？这将取决于现在的您为年老的自己所做的选择和规划！商业养老保险的“复利”收益一般是采用增额分红方式，保险公司直接将分红作为客户趸交保费购买的保额，使得客户保额增加，并同步增加客户的现金价值以及保单价值。在第二年分红时，将增加后的保单价值作为基础，继续分红，所以又称复利分红。因此养老年金要尽早准备，因为分红所获收益与时间长短密切相关