为何要配置年金，备注：人生就如足球场，要把不同的资产放在不同的位置。我们的目标是赢球，而不仅仅是进球，根据自己的风格安排位置，打满90分钟甚至加时赛才知道结果，所以我们必须关注长线，不可忽多忽少、忽有忽无（如股票的剧烈波动，房屋租金的周期变化）；活多久、领多久，源源不断，满足日益增长的生活费用 和保健费用需求；唯一性、专款专用，雷打不动，并且始终由自己掌控；账号准时打入现金，而不是固定资产（房产、车）；市场需要什么样的产品？无论是养老筹划、教育储备、财富传承还是资产配置，我们都需要安全可靠、稳定增值，确保专款专用、不被挪用。

年金险客户需求概况分析，抵御目标周期过长的风险，年金是为特定目标设立，形式：保险人承诺以一个定期付款序列交换所收取的保费，目的：帮助个人为固定的生活目标而进行储蓄。到时一定需要用，用时一分不能少，作用：用来防范由于寿命过高/目标周期过长，经济资源短缺而导致的财务风险。，一种特殊的保险形式，年金保险的意义，备注：年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

解决没钱问题，支出性风险，解决花钱问题，所有性风险，解决留钱问题，损失性风险：家庭财富的中断与外流，风险因子：重疾、意外、身故、医疗，支出性风险：满足阶段性开支的需求与愿望，愿望因子：子女教育、养老、阶段大额开支、防止婚变，所有性风险：解决财富私人保有及定向传承，愿望因子：合理节税、防止婚变、资产隔离、财富定向传承，安全性+收益性+流动性年金险硬性指标，风险管理中的年金险定位，活的越久，拿的越多，养老需求客户，自主掌握，防范婚姻风险，教育与养老双向刚需，子女财富传承，少儿家庭客户，长期现金流规划，家企隔离。，现金价值和保单分红、万能账户价值是投保人的财产权益，生存金是被保险人的财产权益，人寿保险死亡赔偿金属于死亡受益人的财产权益。