工具属性–身故受益金分期给付，身故保险金分期领取方式，包括分期领取至身故保险金本息领取完、分期领取至约定年龄和约定年龄开始分期领取三种方式。客户担心的一个问题，举例：爸爸给儿子投保一份永泰鸿福终身寿险，有一天爸爸突然过世了，保单怎么处理？保单给谁？谁决定给？解决机制：如果他离开，保单由谁持有，就是说提前指定下一个保单财产持有人，即投保人。

工具属性–两岸通赔，受益人是否可在台湾理赔或提供境外银行卡支付美金？客户大陆投保。未来移民，我们公司是否认可？超额件契约承保流程，完整的超额件契约承保流程操作实务，一、什么是增额终身寿险超额件？超额件契约承保流程，客户投保保额超出增额终身寿险保额限制称为超额件；超额件应按要求提供相应的财务报告、财务证明、生存调查及体检报告等材料。注：超额件的保额包含既往成立中的有效契约和新投保契约。

超额件投保所需材料，超额件契约承保流程，⑴、投保书，⑵、投被保人证件及投保人银行卡复印件，⑶、投被保人个人税收居民身份声明文件，⑷、高额财务报告书，⑸、体检报告，⑹、财务证明，⑺、生存调查表（视寿险保额情况而定），1、收入类（首选）:个人所得税证明（6个月）、工资条明细（6个月）、银行卡工资流水（6个月），2、资产类（补充）：房产证、车辆行驶证、银行存款/余额证明（1年）、信托/银行理财产品，备注：超额件客户投保除以上体检套餐项目以外，针对客户个人情况再保会另设体检项目，如：糖化血红蛋白、高密度脂蛋白、胆红素（TB/IB）、梅毒、乙肝两对半、T3T3TSH、运动心电图，女性需再加妇科、白带、TCT项目等。

超额件契约承保流程 – 体检项目表，一般体检、尿常规、心电图、癌胚抗原，乙肝表面抗原、谷丙转氨酶、谷草转氨酶，谷氨酸转肽酶、血常规、餐前血糖、肌酐，尿素氮、尿酸、胆固醇、甘油三脂、腹部B超、丙肝抗体、甲状腺B超、双乳B超（男性免检）、子宫双附件B超（男性免检）、胸片、HIV、甲胎蛋白、心超、前列腺特异性抗原（女性免检），投保的两位客户同为某连锁服务集团的高管，2018-06-27 资料发送给再保，2018-06-28 再保提出需补充内外科体检、财务收入及 高额生存调查表，2018-07-02 再保查询客户已投保6000万交银产品，要求提出财务收入需补充达1.2亿元 ，2018-07-06客户提供个人理财信托产品提供价值约1.2亿元、近一年银行交易流水，将客户资料补全报送再保总部 。

人身损害赔偿不受追偿；3、可以规避债权人的代位求偿权；4、保单现金价值可被追偿；5、恶意投保除外  具备很好的债务规避功能，但恶意避债除外，可否贷款融资，1、被继承人生前可使用自己的财产融资贷款；2、遗产继承并转移至继承人名下后，继承人可通过抵押等方式融资贷款，根据保险合同约定，可在保单现金价值内质押贷款，法律不明确，保密性，继承开始前可保密，但继承开始后，办理继承手续时不得向继承人群体及相关机构公开，保密性好，受益人领取保险金时，无需告知其它家属或利害关系人，严格保密，相关政府机构及律师事务所查询也不接待，遗嘱、保险、信托三种传承工具的比较。