核保是保险人对保险标的（指人的生命或身体）风险进行选择，即进行审核、筛选、分类，以决定是否承保及以何种条件承保，以使同风险类别的个体危险达到一致，从而维持保费的公平合理。这一风险选择的过程就称之为核保。核保主要包括两方面，一是以评估被保险人健康状况为主的医务核保；二是指根据客户的财务资产状况来确定客户购买的保额是否合理、必要，续期收费能否有保障，保额与身价是否匹配的财务核保。

在展业过程中业务员是公司的第一核保人，通过与客户的全面接触，了解客户的投保动机、保险需求、职业、收入、嗜好、一般状况、家族情况、生活环境及方式、既往病史、现病症等重要的投保信息，初步评估可保性。被保险人有健康异常史，既往有理赔、拒保、延期、次标准体承保史或其它告知异常史者，核保人员视情况要求被保险人作相关体检，并可要求提供详细病史资料及填写相关问卷。

对有关被保险人及投保人进行投保情况、投保动机、健康状况、财务状况、职业与环境、习惯与嗜好等方面的调查，并填写《生存调查报告》提交核保部门。公司专职核保人员，根据收集到的所有投保文件及相关信息，按照核保规程和核保技术手册的要求，进行综合分析，及时审慎地对投保申请做出接受或不接受，以及以何种条件接受客户投保的核保结论。

生存调查最常见于高额保件，其它还包括残疾程度的了解，投保受益关系异常、多家投保以及核保人员认为有必要调查等情况。生存调查是由公司生调人员针对投保人及被保险人进行正面或侧面走访调查。超保额体检件：根据投保年龄、保额、地区、业务员星级等确定是否体检及体检项目。具体参照超免体检保额体检表。