X先生，这个表是我们从美国引进的《家庭财务需求分析表》，这个表代表了您和您的家庭在人生的不同阶段抵抗风险的能力及评估，这里面涉及到你的家庭财务数据，“因为是门对门的服务”所以为您的所有资料保密是我们最基本的职业准则，这里面涉及到三大风险，也叫三大保障。

第一块家庭保障财务需求分析：指的是假如昨天我们一块出了个远差，再也不回来了（当然我想您也明白什么意思，昨天过去了不要紧，我举这个例子，假如昨天我们身故的情况下）我们给家人的生活费用（如房子贷款、孩子教育费用、父母赡养费用）是否准备妥当，以便于他们在失去我们的情况下，家庭生活品质不受任何影响。

意外医疗指的是没有人敢保障自己的一生平安无恙，假如我们昨天不幸有病或者发生意外的情况下，家庭财务会出现问题，假如发生重大意外情况下，家庭财务会受到重大打击，有句话说得非常好：“我们和贫困之间就差一场重大疾病或重大意外，除非我们是比尔盖茨。”

退休需要指的是，我们现在是否已经开始为我们的退休生活准备足够的资金，我们是否有能力让我们的退休生活过得无忧无虑，有句话是这样说得：“退休前赚了多少钱不重要，重要的是退休时存了多少钱。”

所以说为自己规划一套合理的家庭财务和保障方案是有效的解决之道。（简单一句话，家庭保障需要是假如我们活得太短，我们给家人留了什么？以便于他们在失去我们的情况下呢，家庭生活品质不受任何影响；假如我们半死不活的情况下，我们能否让家人在精神上失去我们的同时，物质上不受牵连；退休需要是假如我们活得太长，我们是否保证我们的退休生活活的有尊严）

xxx，就这三块您最关心的是哪一块？

家庭保障需要一个大的前提是，假如昨天我们一块出了远门，再也不回来了，我们每个月应该给家人准备多少费用，才能使他们失去我们的同时家庭品质不受影响？也就是说一年（xxx元）；那我们应该准备多少年，才能使他们在这段时间内生活品质一直不受影响，（否定回答是应说：“通常建议像您这样的朋友或客户至少考虑到孩子大学毕业以前年龄即21岁减去孩子目前的年龄”）一共需要（xxx元）钱。（XX万，这么多），是啊，这样看起来我们平时真是忽略了对家人的价值原来这么大，假如我们准备了这XX万，即使我们昨天发生风险，家人生活水平在这一时期内不会受到任何影响，每年都能感受到我们对他们的关心和呵护，只是说，这个钱是保险公司给的。

您现在住的房子有没有贷款？大概有多少钱没有还上？（XX万），假如我们准备了这XX万，即使我们昨天发生了风险，家人也不用把这大房子卖掉，换一套小房子来住，生活的那么辛苦。

孩子教育费用是指现在社会竞争越来越大，可以预见未来竞争会更大，一个良好的教育背景会使我们的孩子有更好的机会，您打算让孩子接受什么样的教育，接受这样的教育，大概需要多少费用？我们这有三种应备教育基金的档（让客户选出一种填写）。（XX万），假如我们准备了这XX万，即使我们昨天发生风险，孩子也不会因为经济原因而辍学，自然可以完成他的学业，完成您的心愿。