银行保险续期KPI指标

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前言
      
    什么是KPI?
          Key Performance Indicators 关键业绩指标

         本课程将对银保续期的考核指标进行讲解。
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主要内容
一、银保续期相关指标定义
1.1  银保续期指标体系
1.2  续期业绩指标
1.3  续期KPI指标
1.4  统计时点确定
二、续期计划任务分解
2.1  续期计划任务分解的关键点
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1、银保续期指标泛指银行保险期缴产品续期年度的相关指标,主要包括：
      保费任务达成率
      继续率
      各次宽末达成率
      失效率
      有效应收未收率
      退保率
      新契约

2、件数、保费的统计以整件保单为最小单位，即同一保单有多个险种时，按1件进行统计。
1.1 银保续期指标体系
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1.3 续期KPI指标
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一、月度指标
1、13个月保费继续率
2、二/三/四次达成率
二、年度累计指标
1、年度累计13月保费继续率
2、年度累计二/三/四次达成率
三、季度二/三/四次达成率

1.3 续期KPI指标
一、月度指标
1、13个月保费继续率
2、二/三/四次达成率
二、年度累计指标
1、年度累计13月保费继续率
2、年度累计二/三/四次达成率
三、季度二/三/四次达成率

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各次保费：
银保续期指标
受理
宽限期
应缴对应日
犹豫期
复效
承保
第一年：
第二年：
失效
宽限期
应缴对应日
第三年：
失效

首期

二次
？
第四年：
。。。。。
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二次保费：有效保单在第二保单年度内应缴的保险费称为二次保费。

三次保费：有效保单在第三保单年度内应缴的保险费称为三次保费。

四次保费：有效保单在第四保单年度及以后的各保单年度内应缴的保险费称为四次保费。
 

  缴费次数定义
 
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各月保费：
 银保续期指标
应缴对应日所在月份
应缴对应日下月
应缴对应日下下月
生效日期
当月
次月
宽末月
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应收清单中的数据：
 银保续期指标
当月
上月
二次
三次
四次
当月二次
当月三次
当月四次
上月二次
上月三次
上月四次
宽末二次
宽末三次
宽末四次
宽末
应收清单
九宫图
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当月二/三/四次保费（件数）达成率
当月的二/三/四次应收保费（件数）经本月实收的保费（件数）
 

当月的二/三/四次应收保费（件数）

=
当月各次达成率：
银保续期指标
应收保费（件数）：
    为应缴月月初有效保单，以及之后增加的有效保单（例：迁入、失效一年以上保单复效等）。

 
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银保续期指标
保单状态：
应收保费
有效
退保
失效
迁移
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当月各次综合达成率：
1 银保续期指标
当月二/三/四次综合达成率=（当月二/三/四次保费达成率+当月二/三    /四次件数达成率）/2
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宽末二/三/四次保费（件数）达成率
上上月的二/三/四次应收保费（件数）经上上月、上月、本月实收的保费（件数）
 

上上月的二/三/四次应收保费（件数）

=

=
宽末二/三/四次综合达成率=（宽末二/三/四次保费达成率+宽末二/三/四次件数达成率）/2
对未达成部分进一步分解为以下两类指标：
二/三/四次退保率：分母不变，分子为该范围保单退件保费（件数）
二/三/四次失效率 ：分母不变，分子为该范围保单退件保费（件数）
月度宽末各次达成率：
 银保续期指标
 
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年度累计二/三/四次保费（件数）达成率
应缴在上一年度11月至本年度上上月、截止本月底的实收二/三/四次保费（件数）【含相应复效保费（件数）】
应缴日在上一年度11月份至本年度上上月的应收二/三/四次保费（件数）
=
对未达成部分进一步分解为以下两类指标：
年度累计二/三/四次退保率：分母不变，分子为该范围保单退件保费（件数）
年度累计二/三/四次失效率 ：分母不变，分子为该范围保单退件保费（件数）
年度宽末各次达成率：
银保续期指标
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应缴日在去年11月至今年3月，截止今年5月底实收的二/三/四次保费（件数）
今年5月的年度累计二/三/四次保费（件数）达成率
应缴日在去年11月至今年3月的应收二/三/四次保费（件数）
=
与年度累计13个月保费继续率比较有以下两个特点：
1、固定起点：即去年11月；
2、不含承保后到应缴月前发生的退保
银保续期指标
举例：
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13个月保费继续率

       
考察期间内生效的银保期缴新契约，于考察期间终点的宽限期结束前实收的第二年保费（含附约）  
考察期间内生效的银保期缴新契约保费（含附约）
=
年度13个月继续率
考察月生效的银保期缴新契约，于考察月宽限期结束前实收的第二年保费（含附约）  
考察月生效的银保期缴新契约保费（含附约）
=
月度13个月继续率
年度13个月继续率的考核期间为12个月。
 
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月度13个月继续率：
银保续期指标
1月至三月期间实收的保费
分母
分子
1月承保保费
2009-01-01          2009-01-31
2010-01-01          2010-02-01          2010-02-28         2010-03-31         
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考察月生效的银保期缴新契约，于考察月宽限期结束前实收的第二年保费（含附约）  
考察月生效的银保期缴新契约保费（含附约）
=
月度13个月继续率
月度13个月继续率：
 银保续期指标
所统计的保单不含趸缴件、期间内犹豫期撤单、迁出、理赔终止的保单。

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6月考核的第十三个月保费继续率
月度13个月继续率举例
去年4月承保保单在宽限期结束前实收的第二年保费(含附约)
＝
去年4月承保期缴保单保费之和(含附约)
备注：十三个月保费继续率的计算范围不包含趸交件、犹豫期撤单件、迁出、理赔终止。
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200701 02 03 04  05 06 07 08 09 10  11 12
200701 02 03 04  05 06 07 08 09 10 11 12
01 02 03 04  05 06 07 08 09 10 11 12  01 02
分母
分子
200701-200712期间承保的保费
200801-200902期间实收的保费
年度13个月继续率：
银保续期指标
年度继续率的分母为12个月的滚动值；
2007年01月承保保单的二次保费收取宽末月为2008年3月；
2009年02月统计的年度继续率为2007年全年承保保费的继续率；
所统计的保单不含趸缴件、期间内犹豫期撤单、迁出、理赔终止的保单。

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年度累计13个月保费继续率举例
2006年6月考核的第十三个月保费继续率
2004年5月1日-2005年4月30日生效的新契约，在2005年5月1日—2006年6月30日区间实收的第二年保费(含附约)
＝
2004年5月1日-2005年4月30日生效的新契约 (含附约)
备注：年度累计十三个月保费继续率的计算范围不包含趸交件、犹豫期撤单件、迁出、理赔终止。
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季度二三四次宽末达成率

       
季度二三四次宽末达成率
统计时点年度累计二三四次实收在上季度末基础上增加量 （含补收与复效）
统计时点年度累计二三四次应收在上季度末基础上增加量
=
季度二三四次宽末达成率专项用于各项续期激励方案，能够提升年度指标的复效与补收全部计入季度指标的计算。
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1.4  保单统计时点的处理
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主要内容
一、银保续期相关指标定义
1.1  银保续期指标体系
1.2  续期业绩指标