用热点话题做好平台促成尽管“三十岁只想退休”只是一句玩笑话，但现在“认真考虑养老”却已然成为当下热门话题。随着个人养老金制度的持续火热，  提前开启 一份科学、合理的养老规划已经是安逸舒适退休 生活的必由之路。个人养老金制度能防止“老年破产”吗？一些学者认为，国家出台个人养老金制度，初衷是为了帮助缺乏保障的人。北京大学国发院经济学教授赵耀辉2015年发布的《中国健康养老追踪调查》显示，几种主要养老保险的年养老金额度差异非常大，农村居民养老保险养老金额度的中位数一年大约为1000多元。如果只靠社保，农业户口居民中约有88%的人，退休后将生活在贫困中，即便是加入土地变现、住房变现等财富，也有约38% 的农村户口居民退休后将生活在贫困中。实际上，国际上早有前车之鉴。在日本 “老年破产”一度成为社会现象。

日本战后出生的第一代人群被称为“团块世代”，是上世纪60年代中期推动日本经济腾飞的主力。经历了经济高速增长的 他们曾被认为是富足的一代，然而许多“团块世代”却在晚年陷入贫困。个人养老金制度是对现有养老体系的一次改革想要品质晚年生活只靠养老金很难完全满足需要借力个人养老金制度将有效防止“老年破产”推荐制定养老规划的四个步骤第一步：算家底首先，借助资产负债表、现金流量表等 科 学 工 具 对个人/ 家庭资产情况进行评估，了解现有的“家底”。其次，合理预估未来的生活开支。除了对日常开支的预估之外，也要对未来的可能大额支出提前布局，如子女是否有出 国留学规划、是否要购买房产等。要注意，对退休后的开支预估，在不降低生活水准的基础上，要结合实际情况，不盲目追 求超高标准 (按照世界银行建议，如果要维持退休前的生活水 平不下降，养老金替代率要不低于70%) 。

四步轻松制定个人养老规划第二步：读政策根据我国养老相关政策，养老资金主要源于三个部分： 基本养老金、企业年金、个人养老金。三者定位不同，互为补充。可根据自身缴费情况，估算未来能从基本养老金、企业年金中领取多少养老金，同实现品质养老还有多少缺口。结合自身情况，参与个人养老金计划，选择相匹配的产品。此外因个人养老金享有税收优惠，需要做好功课，合理开展税务筹划。第三步：定策略各类养老金融产品具有不同特征，  可结合自身风险偏好等因素，选择不同的养老产品。选定适当的产品之后，对于资金规划方式，可考虑：初始规划+持续几十年的规划。这种方式类似于买房 首付+按期还贷的形式。其中，持续几十年分批规划的形式，有利于降低市场波动的影响。第四步：调配置制定好一份养老规划后，并不意味着高枕无忧。随着时间推移，市场环境、自身风险偏好等都会随之变化，需要我们定期检视、优化不同资产类别的配置权重。

长期资产配置是实现长期养老规划目标和控制风险的重要手段可以把资产配置交给专业人士来做。养老规划是一个长达数十年的过程，其本质在于资产的长期保值增值 ，需要及早进行科学、合理的规划。那就从现在开始，为自己、家人开启一份养老规划吧推荐借助科学的保险配置以保险的杠杆作用和长期规划功能帮助实现财富安全、稳健传承缓解养老焦虑，锁定享老晚年?保险的核心就是替未来做准备，年轻为年老做准备，父母为儿女做准备，现在为将来做准备，平时为意外做准备。比如年金类保险满期后可以用作改善生活品质，也可以用作子女教育或者婚嫁资金。