提升金融资产配置把握当下恒定未来 后疫情时代下的金融资产配置看看这两张100元钱，以前的100元，养四口之家；现在的100元，养一个人还费劲。今天10年后20年后假设年通货膨胀率为2.0%谁拿走了我们的36万？80万64万100万如何避免因通胀导致资产缩水利率下行，投资风险加大，存款总额不降反升存款的背后是国人理财缺乏安全感全国家庭储蓄的主要原因依次是：“应付突发事件及医疗支出”占48.19％，“为养老做准备”占36.78％，“为子女教育做准备”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承担投资风险”占13.82％。城乡家庭储蓄的主要原因相似。没渠道——找不到“更好”的方式——《中国家庭财富调查报告（2020）》财富所面临的风险政策风险法律风险市场风险人身风险战争冲突“万物并作，吾以观复；夫物芸芸，各复归其根。

归根曰静，是谓复命；复命曰常”---《道德经》万物皆有周期中国经济进入新常态：L型   逐渐下降，保持恒盘创富思维→守富思维不能用过去的收益思维看未来的新常态存单降息：银行定期存款利率呈现断崖式下降下降的利率，减少的收益！短短2年，存100万就会少1.8万这是眼睁睁地看着自己财富收益在不断地缩水而我们毫无还手之力一年降几次？降到何时？降多久？利率下行的趋势明显在加速……2.2%金融产品全线进入2%时代各种金融理财产品全面进入 2%时代理财进入“2”时代存款进入“2”时代国债进入“2”时代中国一定会进入负利率时代，只是尽量避免快速地进入到负利率时代预测：2032年中国将进入0利率时代2032年,老龄化率超18%根据预测，2030年我国老龄化占比16.68%，2032年左右达到18%。根据发达国家历史经验。

人口老龄化达到18%，市场利率水平将达到0%。老百姓都喜欢存银行，假设有1000万元存款1）2020年存入银行三年期4%，到期利息120万元!2）2022年存入银行三年期3%，到期利息90万元!3）2023年存入银行三年期2.2%，到期利息66万元! 1年少赚18万10年少赚180万30年少赚540万40年减少720万！50年少赚900万！银行利率下调速度：2年半年多降了1.8%个人的工作、家庭、收入都将面临不确定性。

如何在变化中做确定的事个人及家庭如何建立有效的财富管理模式唯一确定的就是不确定性所以在当下，不确定已经变成了常态。我们的工作、家庭、收入都将面临着不确定性。在这种在确定的情况下，我们如何有效地做好个人及家庭的财富管理呢？大变局不是未来而是正在发生的现在暴雷不是单一事件，只是久积爆点!碧桂园、恒大、宝能等房产公司纷纷暴雷，代加工厂外迁，下岗人数剧增。明天系暴雷（2019年）宝能系暴雷（2022年）恒大系暴雷（2021年）中植系暴雷（2023年）房地产的特殊历史使命已经结束房住不炒：归居住的基本属性严格调控：杜绝流动性进入房产市场供需关系。

90% 住房自有率（全球最高）、77% 城市化率（超前20年）价值分化：周期上的波动和区域产品上的分化投资变现：二手房变现难度加大全民闭着眼睛炒房的时代已经结束。中国家庭资产配置中比较突出的问题1、住房占比  过大2、定储占比  过高3、风险投资  较多4、稳健资产 收益少5、优质资产占比过低2024年绝对安全，保证“刚兑”的孤品国债银行存款保险产品财富刚兑普遍存在地产大繁荣 利率趋于稳定过去PAST赚的是资产泡沫的钱? 赚的是资产涨价的资本利得快速积累房价止涨甚至回落打破刚性兑付收益越高，风险越大财富现在NOW? 接受普遍的低收益增速放缓利率下行压力锁定利率，长期投资。