龙行龘龘挪储——微观课件当储蓄险遇上机会窗微观—2024家庭财富管理核心策略长期主义安全第一战略上打预期的持久战战略上打风险的歼灭战2024年家庭财富管理方向保收入挪存款换资产“保收入”就是保消费,保消费需要与生命等长、额度恒定的现金流主动收入目的：保证生活水平策略：确保全心投入被动收入目的：保障教育养老策略：不操心保增长增加本金防范风险需要：同样安全、时间更长、使用方便、利率更高短期安全避险：降低亏损风险、管理冲动消费，转移利率损失中期灵活百变：规避收入断流、锁定教育支出、满足突发应急长期价值增长。

保险是储蓄增息续时的现金账户预定利率确定兜底长期复利风险转移保安全避风险跨周期稳收益万能分红稳健增长性跨周期投资稳健收益不受外部任何影响长期分享市场红利保障双层安全底线长期灵活保障消费是降了-2020-2023年各金融产品收益率降幅银行存款48.8%银行理财48.4%国债30%保险你知道吗？跟其他金融产品相比，保险产品的收益率降幅是最少的“换资产”就是调比例,需持续增加守住财富长期资产管理财富灵活资产享受财富增值资产保全财富买保险短期有损失？NO！只是为了确定的未来，暂时放弃了短期的使用权！收益率不代表总收益R-收益率T-时间收益1收益2？

通过配置达成收益平衡 收益前置（1）与收益后置（2）只涨不跌总收益至关重要：要能跨周期、稳收益、与生命等长 投资理财→风险增加存款债券→利率下降通货膨胀→消费增长固定资产→变现困难安全性需求收益性需求保息周期性需求支出性需求当下的利率环境中，保险产品正是独立于市场的稀缺型金融工具保险的稀缺性是“不可多得”“不可再生”排他性 唯一跨周期保安全锁收益的金融工具保险排他性功能保险高信用借条增寿客户保费委托人保费托锁利融资保险公司保费受托人本金&收双层风险隔离底线风3.0%的固定债券保司承所有风险利率下行&通货膨胀市场波动&资产转型独立性  提前隔离一切可能面对的不利风险外部市场风险内部家庭风险人生起点高全陪伴周期长财务保障权益风险。收入中断婚姻变化利率下行企业破产意外疾病亲戚借钱理财破净高失业率通货膨胀基金腰斩楼市萎靡挪储——微观课件。