新时代背景下的家庭财富管理当前社会三大痛点—养老的不确定——投资的不确定—经济下行老龄时代存量财富缩水增量财富缩水—收入的不确定—财富没有永恒的主人认清趋势趋利避害中国已经进入并长期处在低利率时代全球性经济衰退趋势一2023年3年期2.3%现状：国债2.0时代且低息被抄底 货币基金跌下2%时代银行理财、余额宝、微信理财通等曾红极一时的理财收益率断崖式下降，均在2%之下左右。现状：保险业预定利率市场化，进入3.0%时代预测：2032年中国将进入0利率时代2032年,老龄化率超18%根据预测，2030年我国老龄化占比16.68%，2032年左右达到18%。根据发达国家历史经验，人口老龄化达到18%，市场利率水平将达到0%。

长寿时代已经到来趋势二《百岁人生》各年代最高寿命预言以下数据按各年龄段达最高寿命概率均为50%预测在过去200年中，人类预期寿命一直稳步上升，每10年增2岁以上 如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁1987年出生1997年出生2007年出生2017年出生未来科学技术的进步，让疾病和战争都会消失，随着基因的破译，人类长寿的愿望得以实现，活到150岁不再是梦！——《未来简史》尤瓦尔.赫拉利随着时间的推移，人们的寿命会越来越长新的人生长度需要新的人生规划工作30年+养老20年+现在工作30年+养老40年+创富时间没变，养老时间翻倍了准备与使用的周期变化，也是危机的一个核心长寿时代已经到来趋势二大众人群的长寿风险随着经济发展和医疗技术水平的不断提升。

中国人口的平均预期寿命也在不断提升养老的钱从哪里来?算一下未来养老大约需要多少费用？万一活到100岁？养老支出明细（不含生病住院）324万普通养老100万品质养老300万长寿风险配偶子女护工另一半不在了怎么办?有自己的家庭和工作,可能无暇顾及护理费是一笔不小的开支长寿风险空巢居家是常态帯病生存是常态孤独无助是常态今天的豪宅，名车，奢侈品是炫富子女精英教育晚年品质养老未来最“潮”的炫富方式投资渠道收窄且风险增加趋势三个人的工作、家庭、收入都将面临不确定性如何在变化中做确定的事个人及家庭如何建立有效的财富管理模式唯一确定的就是不确定性所以在当下，不确定已经变成了常态。我们的工作、家庭、收入都将面临着不确定性。

在这种在确定的情况下，我们如何有效地做好个人及家庭的财富管理呢？银行不会破产的神话早已破灭在我们的传统思维中，银行破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！银行不会破产的神话早已破灭，未来可能会是家常便饭的事。海南发展银行是我国第一家破产的银行第二家破产的银行是汕头市商业银行第三家破产的银行河北省肃宁尚村信用社第四家是破产的银行是包商银行仅2022年，国内已经有四家银行宣布解散黑龙江巴彦融兴村镇银行、黑龙江延寿融兴村镇银行、辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行存款保险制度存款保险标识在2020年11月28日全国统一启用御险：银行的尽头是保险，且保障额度不够高房产投资趋势过去20年买房是最好的投资手段之一，但是随着中央定调“房住不炒”，房价只涨不跌已经成为过去。未来大多数城市的房价因为供需关系的变化会出现有价无市，成交困难的局面，因此大多数三四线普通住宅作为投资品的时代已经结束。