恒安标准幸福到老长寿版年金保险（分红型）最有诚意的分红型年金险这是一款有诚意的分红型年金险，过去十年的分红实现率都在100%以上，个别年度到了400%。什么是分红型年金？就是在每年确定的年金利益之上，额外有一部分红利。红利来源是保险公司把经营该分红保单的可分配盈余，在股东和保单持有人之间分配。客户通过分红险可以享受到分红保单经营的红利。红利有多少是不确定的，但红利的产生从精算上来说又是必然的。一、产品解析二、不同产品利益对比三、过往的分红实现三个维度解读恒安标准幸福到老长寿版年金保险（分红险）摘自投核保规则，仅供参考，规则为准。

恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险（分红型）投保规则恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险（分红型）投保规则保额限制最低初始保额为6000元，千元整数倍产品介绍——投保规则产品解析1、可以选择从50、55、60、65 或 70 周岁开始领取年金，50岁就能领钱（不分性别），适合想提前退休的人群选择。2、产品属于保额分红；3、从领取年龄开始，每月领取有效保额的10%，直到终身。有效保额等于初始保险金额加之前每年累计的红利保额之和。4、从领取第一笔养老金开始，保证领取20年，无论被保险人是否生存，均按照有效保险金额的 10%给付养老保险金，直至保证给付期限届满。5、领取前身故，给付身故金和终了红利。身故金为已交保费和现金价值二者取高。6、在养老保险金领取起始日的前一日，保险合同项下的所有终了红利将一次性转换成年度红利，终了红利清零。7、保险期间为：到被保险人身故，也就是说，即使活到120岁，也可以领取，对长寿非常友好。8、没有健康告知，即使罹患癌症，也可以投保。

产品方案以44岁女性，每年交21万，交6年，60岁开始领取为例：保证利益部分每年的年金是79200元，领取终身。保证领取20年，也就是158.4万。到100岁是324.7万。同时保险公司从保单成立之初每年派发红利保额，并在领取时把全部的终了红利一次性转成年度红利，开始发放养老保险金。如图所示：客户每年领取从9.5万，一直到11万、13万、18万、20万……每年养老保险金递增以红利演示部分计算：20年总共领取221万，比所交保费126万还多了将近100万。到90岁累计领取363万。到100岁累计领取533万，相当于本金的4倍。随着长寿时代的到来，如果活到105岁，累计可以领取632万。如果活到120岁，领取将是非常非常之可观。

可以有效抗通胀，同时保证领取至少20年，也就是开始领取后，即使中途发生身故了，保险公司依然会发完剩下的钱。分红险的魅力就在于长期的分红，使得在保证利益之上，客户能得到更多的利益。产品IRR测算：以44岁，6年交，60岁起领为例算IRR.红利演示部分：到85岁，IRR有3.43%；到90岁，IRR为4.33%；到100岁，IRR为4.6%。红利演示下，到100岁IRR有4.6%，在预定利率3%的产品中，分红年金让养老金的领取拥有了更多向上的可能。与传统养老年金产品对比跟市面上一款领取很高的纯养老年金（所有利益都是确定的）做对比：两款年金同时选择3年交，XX传统年金年交保费320000元，幸福到老分红年金年交保费319136元（因其只能用保额来算保费）。纯养老年金，从60岁起每年领取119040元，直到终身。

分红型年金，红利演示下，61岁起每年领取111173元，后边一路增值，到66岁，年金为120277元，到90岁，当年年金（含红利）为18万元，到100岁，当年年金（含红利）为22万元，越到后边领取越高。80岁，传统型确定收益的XX养老年金累计领取250.0万，幸福到老分红养老金累计领取260.2万；90岁，XX养老年金累计领取369.0万，幸福到老分红养老金累计领取427.4万；100岁，XX养老年金累计领取488.0万，幸福到老分红养老金累计领取629.1万；从77岁后，幸福到老分红养老金领取金额就超过纯养老金，并且差额越来越大。可以说，对于家族有长寿基因或者对于寿命很乐观的人群，分红年金后期的领取非常友好。（一）年金给付利益XX养老年金在领取前的身故金为已交保费与现金价值二者取高；领取后的身故金，为已交保费扣除已领取的年金的剩余部分。幸福到老分红年金在领取前的身故金为已交保费与现金价值二者取高，并加上终了红利。