人口老龄化是人类社会发展的客观趋势,也是我们每个人要面对的时代命题。**总书记在党的二十大报告中提出:“实施积极应对人口老龄化国家战略,发展养老事业和养老产业”。2022年,个人养老金制度出台实施,标志着我国养老保险体系第三支柱的正式形成。今年是我国多层次、多支柱养老保险体系迈向高质量发展的重要一年。商业银行作为金融体系的重要组成部分,应积极履行社会责任,深入贯彻落实国家政策。中信银行高度重视国家养老事业的发展,将个人养老财富管理纳入战略性业务,致力成为资本市场与居民家庭财富的“连接器”,这不仅是对国家加快发展多层次、多支柱养老保险体系的积极响应,更是对助力共同富裕伟大事业的积极探索。

中信银行是国内最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，一直以来秉承“以客户为中心”的价值理念,围绕居民个人养老财富管理的多元化需求,提供丰富多样的养老金融产品和综合解决方案,切实成为个人养老金融领域的探索者和领航者。2023年,中信金控成立了养老金工作室,举全集团之力共同探索个人养老财富管理的“中信解法”。随着商业实践的不断深入,我们认为，全生命周期、全资产范畴、综合服务生态的广义养老储备,是满足长寿时代养老需求的可行路径。

中信银行明确了涵盖“Z世代”“中生代”“银发代”三大目标人群的全生命周期养老规划方法论,打造了“六个一”养老金融服务体系,构建了养老金融综合服务生态圈。在中信金控的指导下,在中国养老金融50人论坛、中信证券、中信建投证券、中信保诚人寿、中信保诚基金等机构的学术支持下,中信银行联合华夏基金、富达基金发布了《中国居民养老财富管理发展报告(2023)》。这篇报告既有对理论层面的思考,也有对商业路径的探索,更有中信银行商业实践的生动案例,希望为个人养老金融业务发展贡献一些思想和启发。未来,中信银行将继续秉承“国之大者”的使命担当,坚持金融工作的政治性、人民性,不断提升养老金融服务能力,守护好人民的财富果实,助力实现共同富裕。

在经历了20年持续老龄化增长阶段之后，中国老龄化呈现加速增长的趋势，对老年人的养老生活以及整个社会的养老事业将带来严峻的挑战。具体来看，老龄化发展不仅会导致传统家庭养老功能弱化转而更多依赖个人以及社会化的方式,而且在老年抚养比增加的前提下社会化的养老也面临着风险。与此同时,随着社会进步和居民生活水平提高,老年人将面临着多元化的养老需求，这些需求既表现为满足日常生活消费的经济需求，也表现为满足医疗、护理等方面的服务需求,而对于个体来说,这些需求的满足都需要一定的养老财富储备作为前提。因此,迫切需要国家、社会、家庭和个人共同努力,构建应对人口老龄化的养老财富储备体系,为满足多元化的养老需求打好经济基础。

为积极应对中国人口老龄化挑战,2019年11月,中共中央、国务院印发了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，首次明确提出要夯实应对人口老龄化的社会财富储备,通过扩大总量、优化结构、提高效益,实现经济发展与人口老龄化相适应。二十大报告进一步强调要“实施积极应对人口老龄化国家战略.....完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体......发展养老事业和养老产业”。积极应对人口老龄化的养老财富储备体系建设已经成为未来我国经济社会发展中的一项具有国家战略意义的工作。

从中国养老财富储备体系的发展历程来看，来自家庭等非正式的支持系统和来自政府及其他社会组织的正式支持系统都发挥了重要的作用,老年群体的养老财富水平也有了较为显著的提升。与此同时，也要清醒地认识到,当前的养老财富储备水平与国民多层次、多样化的养老需求还有较大差距，具体表现为国家的养老保险制度仅仅能够提供满足基本生活需求的保障,传统的家庭养老面临诸多挑战,居民个人养老财富储备的意识和能力仍有不足,等等。亟需全方位重视养老财富管理的诸多方面,促进养老财富管理事业发展壮大,为我国应对老龄化挑战做好准备。在此背景下，中信银行联合华夏基金、富达基金开展联合研究,出品了《2023中国居民养老财富管理发展报告》;该报告立足中国居民养老财富管理市场实践,同时融入了国际视野,为中国养老财富管理行业进一步发展增添了新成果。