稳稳的安全感用保险守护有保险才有安全感0103以保险为核心储备安全感漫“话”保险有保险才有安全感01俗话说：手中有粮，心中不慌。在物质生活充裕的年代，这个“粮”更多指的是钱。如果手里缺钱，生活就可能随时陷入困顿，疾病和意外“造访”时也毫无抵抗之力。因此，钱是社会大众获得安全感的重要力量。在很长一段时间里，不少人陷入“理财=存钱”的误区，把存钱当成储备安全感的唯一方式。可是，随着存款的增加，人们的欲望和生活需求也会发生改变，此时，新的不安全感又产生了。人生5阶段安全感变迁小李有了收入，开始脱离父母自食其力地承担一切衣食住行等开销。此时，小李内心的不安全感源于害怕失业，因为失业意味着他可能要向父母伸手要生活费了。

因此他渴望存够5万元存款，这笔钱可以让他即使失业了，也可以在接下来的几个月甚至半年、一年里安心的找到下一份工作。步入社会第二阶段小李开始步入婚姻生活，第一阶段攒的几十万元存款已经当成婚房的首付花出去了。此时小李比第一阶段更缺乏安全感，因为他不仅担心万一失业或降薪而供不起房贷，也担心自己或家人生病。于是他比第一阶段更加节俭，努力地攒钱。步入社会第三阶段小李有了孩子，父母也逐渐到了六七十岁的年纪。虽然小李已经是公司的高管，家里已有100万元存款，在别人看来足以高枕无忧了。可只有小李心里清楚：这100万元既不够孩子的留学费用，也不够家里四个老人生病住院的费用，甚至不够偿还剩余的房贷。

因此，他还是过着最朴素的生活，因为依然为攒够200万元、300万元而努力。步入社会第四阶段小李的孩子逐渐步入社会独立生活，家里的房贷终于还完了，父母也逐渐离开了这个世界，他已经完成了诸多的人生责任，可他依旧缺乏安全感，因为他和妻子快步入退休阶段了，退休后还有三四十年的人生，他只有200万元存款，怎么算都不够两个人花。

趁着还未退休，他决定再努力攒100万元，以备安享晚年之需。步入社会第五阶段小李已经退休了，虽然有退休金及二三百万元存款，但他的心里依然不是很踏实。因为他的孩子准备买房结婚，作为父母，他总要支持一些。但自己已经老了，存款用一点就少一点，而老后的生活开销并不比退休钱少。因此，小李依然对手里的存款没有安全感。从小李的人生5阶段中，我们可以发现，安全感这个东西似乎是个“无底洞”，即便存再多钱，也很难填满。也许，我们可以尝试换一条思考思路——光存钱可能难以真正解决安全感的问题，我们应该先用其他的工具解决安全感问题，在解决了安全感的问题的基础上再存钱，也许会更踏实，更有幸福感。从标准普尔家庭资产4象限看稳健的安全感以上述小李的情况为例：我们假定小李一生中都没有配置保险。

当小李存够第一个10万元时，他以为自己内心会很踏实，实际上真存够了10万元时，他依然觉得不踏实，因为他不仅担心自己会失业，还担心父母会生病。若父母中的一方患上重大疾病，这10万元恐怕难以支付第一阶段的治疗费用……如果父母的重大疾病有了其他保障后盾，如“医保+商业医疗险+重疾险”，那么小李这一块担忧便解决了，他可以踏踏实实地存钱。如果小李人生5阶段的各种担忧都被另一种工具解决了，那么他就能“越存钱越幸福，越存钱越敢花钱”。科学的理财理念一直倡导“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，即要合理地把钱财分配到不同的领域，让这些钱财“各司其职，发挥不同的效用”。全球三大信用评级机构之一的标准普尔公司在调研全球十万个稳健增长的家庭资产配置方式后，深入分析、总结出来了一个家庭资产配置分布图——标准普尔家庭资产象限图。该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长、配置家庭资产构成比例、进行家庭理财的较为合理的方式。