资产配置工具解析什么是资产配置？根据投资需求将资金在不同资产类别之间进分配，通常是将资金在相关性较低的几类资产上进行配置。资产配置理念回顾01帆船理论解析CMS模型解析02资产配置理念回顾一、资产风险收益特征1、不同种类资产风险收益特征不同的，其中在金字塔最底层的资产是（），其作用是（）。（单选）A、进攻层；进取性强，高收益伴随高风险B、平衡层；中等风险中等收益，进可攻退可守C、塔基层；应急、备用以防万一D、防御层；追求安全为主，长期持续增值二、资产配置的相关性2、资产配置能够抵御单一资产下跌风险的核心原因是资产之间的弱相关性，在下图中资产的相关性最弱的是（）。

（单选）A、A股和港股B、美元和港C、原油和黄金D、利率债和信用债三、资产配置的建议3、资产配置不是万能的，还需要注意的是（）。（多选）四、资产配置的优势A、投资周期更长远B、风险收益性更好C、投资体验性更D、工具使用全面性五、资产配置的维度5、良好健全的资产配置的应该考虑的维度有（）。（多选）资产配置理念回顾01帆船理论解析步骤一：财务成功的三个阶段在做家庭资产配置时，我们追求的就是财务成功，而财务成功分为三个阶段，第一个阶段是财务安全，第二个阶段是财务独立，第三个阶段是财务自由。在财务安全阶段就是满足你的基本生活需求（衣食住行），有些人觉得很容易达到，但是容易达到并不意味着容易维持，一旦说出现了人生风险或者说出现了市场环境的变化，那有可能就会对你的财务安全造成损失，所以财务安全的目的就是无论市场环境怎么变化，我们大概率衣食住行不会受影响，而且家庭不会沦落到被救济的地步。

第二个阶段就是财务独立，就是能够依靠自身的力量，将生活达到一个很好的水平，当经济好的时候可以更好，当经济不好的时候也还不错；第三个阶段就是财务自由，财务自由指的是不依靠主动收入，完全依靠被动收入就可以满足家庭各种状态；以上就是财务成功的三个阶段，这也能看出你在做资产配置时，不是说你想要什么，而是说你需要什么。在财务安全阶段，你就必须保证核心资产是没有问题的；要实现财务独立，就要保证你的中场资产配置充足；要实现财务自由，你的卫星资产就必须配置完整。步骤二：核心资产配置人力资本自住房产“人”“房子”“职业”职业收入人力资本自住房产那么每一类资产该配置什么？我先和您分享的是配置核心资产的时候应该包括什么呢？无论经济周期怎么变化，家庭中的三类资产要雷打不动，那就是人力资本、自主房产和职业收入，没有了人力资本一切都没有了，所有的家庭理财都是围绕人力展开的，理财也是为了家人有更好的生活，这是第一点；第二点就是自住房产，自住房产有两个属性。

第一个属性就是居住属性，它可以让家庭成员有很舒适的居住体验，另外一点还有金融属性，当出现极端情况时，还可以通过变现来应对极端情况；第三个核心资产就是必须要配置的职业收入，职业收入可以给家庭带来源源不断的现金流；通过核心资产配置，我们可以看出，这也是中国人追求的“安居、乐业、人安康”，核心资产非常重要，也是每个家庭的刚需；步骤三、中场资产配置大家都认为核心资产非常重要，那我们该如何去保护核心资产呢？中场资产的作用就在于此，中场资产的配置就是为了保证核心资产不受损失，中场资产包括专项储蓄、现金类资产和商业保险首先我们看一下现金类资产，现金类资产最大的好处就是能够提供流动性，万一家庭出现风险时。