银行为什么是存？保险为什么是买？家庭资产配置话题，问到一个问题，为什么是存银行？买保险？同样都是受银保监会监管的金融机构，同样都是储蓄，为什么会有两个截然不同的词来表示？代表银行只是帮助我们暂管，钱的归属权还是我们自己，可以随取随用，且可以实时的查看金额的数量。买：代表保险是我们和保险公司进行的一场商业交易，我们缴纳保费换回保单（保障）的过程。这两个直观的结果，就会给人们呈现两种截然不同的心理暗示：和银行的行为称为储蓄和保险的行为称为交易实质上，和保险公司的行为，理解为交易是没有错的，我们用保费换回了保单。

但我们需要清楚的是保单也是一个账户，因为保单的现金价值是钱、保额是钱、生存金是钱、满期金也是钱，只是每种不同的叫法伴随着不同的条件。今天我们只考虑储蓄险，因为只有同等类型的产品，才具有对比性。这两种不同的行为反映让大家对保险和银行有了超级大的误解，以至于让保险背上被误解的骂名。

在清楚了保险的买和银行的存是同一性质后，我们需要说明其不同点：银行业务分定期存款和活期存款，不管储蓄时间长短都不会影响本金的安全，但有一点银行利率追不上通货膨胀的速度，那直接影响的就是货币的购买力。同等金额的货币在不同时间下的购买力是不同，时间越久，购买力越弱。储蓄险分为两种增额寿和养老金，这两个险种真的不能用买来表示，而是用配置来表示比较恰当，我们需要清楚的是，保单是我们家庭资产配置的一种，所以，保单也是一种资产。我们可以想想，相比于10年前，有什么东西没有涨价？涨价的东西又涨了多少？储蓄险缴费期通常是年缴，且大多为5年、10年，并且保险公司为了防止客户先行单方面违约，缴费期的账户价值（现金价值）比较低。目的在于防止客户将保险公司银行化，所以，对于前期需要退保的客户来说，会造成一定的损失。对于储蓄险前期一定不能退保，着急用的钱一定不要放在保单里。

那储蓄险解决什么问题呢？我们先来看看保险解决什么问题？保险解决的是钱的问题，比较适用两个场景确定的时间、确定发生的事件、需要确定的金额，比如：养老、教育金、婚嫁金等等。不确定的时间、不确定的事件、不确定的金额，比如：生病、意外、灾难等等。储蓄险很明显解决第1个问题，源于确定的事件需要确定的准备，确保在该场景下万无一失，因为要保险，所以选保险。保险的本质就是钱的一种存在状态不要纠结它的名字叫什么因为它本身就是急用的钱，救命的钱，上学的钱，养老的钱，安全传承的钱！所以，你会因为保险姓保，而错过这样一款优质的资产种类吗？只为不辜负每一位客户的信任，不辜负自己对保险的热爱；储蓄险是资产还是债务？你是怎么思考这个问题的呢？在没有理清楚这个问题之前，储蓄险作为我们家庭资产配置的观点就不认可。

我们先看看对于资产的定义是什么？资产：能够为我们带来正向收益的产品就是资产。反之，则是债务。那储蓄险怎么为我们带来正向的收益呢？收益体现在其终身复利的3.5%预定利率，咋一看，  这收益率也不高，那是因为我们觉得3.5%没有自己之前投资的其他产品的收益率高。市场的周期更迭是不语的，是需要自我进行判断，每个周期的收益资产又都不确定，压中一次、二次机会是可以的，但每次都压中就没有那么容易。家庭资产配置就好比一个公司、一个国家，我们需要的是均衡的资产配置组合，是债务和投资并行的，债务的产生是为投资做准备和保驾护航的。