不同年龄段保险的需求分析未成年:0-17岁，意外险和重大疾病。单身新婚期:18-30岁，意外险和重大疾病。子女成长期:31-50岁，意外险和重大疾病和定期寿险。子女成年期:51-65岁，意外险和重大疾病和养老年金保险。退休期:65岁以后，重大疾病和意外险和养老保险。在不同的人生阶段我们肩负的家庭责任是不一样的，我们的保险的需求也是不一样的，为了便于大家理解，将人一生的保障需求大致分为五个阶段，分别是:“未成年期、单身新婚期、子女成长期、子女成年期、退休期”。

未成年期(0~17周岁)阶段状况主要依靠父母的抚养，即没有收入也没有负债，是家庭经济的纯消费者。因此，未成年人的保障需求远不如成年人，未成年的孩子处于成长发育期，抵抗力相对薄弱，易遭到疾病的侵袭。同时，好奇心比较强，风险意识差，在成长期间非常容易遭受意外伤害。配置思路未成年的孩子没有收入，不承担家庭经济上的责任，解决家庭责任的寿险孩子显然是不需要配置。孩子容易遭受疾病的侵袭和意外伤害。因此，我们需要优先配置相对应的医疗险和意外险，其次是重疾险。

为什么其次才是重疾险呢？重疾险最核心的保障是收入损失和治疗康复，孩子没有收入，因此没有收入损失的需求。但是，孩子罹患重疾需要亲人看护，对于看护的亲人会造成一定的收入损失，以及后期的康复治疗费。这些支出对于家庭经济虽有一定的影响，却不是“致命”的。因此，孩子对于重疾险的需求度是低于医疗险和意外险的。孩子对于重疾险的需求虽不及作为家庭经济支柱的成年人。但是，孩子投保重疾险的性价比却非常高，保费不光比成年人便宜很多，还能获得更长的保障时间。

单身新婚期(18~30周岁)阶段状况刚刚步入社会的年轻人，收入普遍不高，基本上没有积蓄，由于暂时还不需要供养家庭，所以，在经济上比较宽裕，并且处于个人资产的积累期，主要收入用于准备买车、买房、创业等等。此时身体处于一生之中的巅峰时期非常健康，故对保险的需求并不强烈。配置思路风华正茂的青年时期，也是购买保险的最佳时期。健康的身体，让我们拥有了更多的选择权，相同的保障，相同的保额，现在比起将来购买，可以用更低的保费获得更长的保障。这个时期发生疾病风险的概率极低。

所以，对于疾病的保障相对没那么强烈，主要需要防患意外事故，一旦发生意外事故，不仅可能因伤残或死亡给家庭造成重大的经济损失，也可能因部分或完全丧失工作能力使自己陷入生活的困境。因此，这个阶段，需要优先配置意外事故造成的风险，相对应的需要配置保障意外伤害的意外险，以及可保障意外医疗和疾病医疗的医疗保险，其次是重疾险和寿险。子女成长期（31~50周岁）阶段状况本阶段是保险需求最为强烈的时期，上有老人要赡养，下有子女要抚养，房贷车贷一身债。

收入比单身时有所增加，但家庭支出同时显著增加。配置思路这个阶段我们肩负着一家老小的生计，家庭责任重而多，如果发生身故、伤残、丧失工作能力、罹患重大疾病，则家庭的收入来源将受到严重影响。发生任何风险都有可能让我们的家庭支离破碎。为了子女健康成长，为了父母老有所养，为了车房贷不断供，为了生活还有保障，为了你所为的等等。这个阶段所有的保障都很重要，各类风险都要考虑到，相应的保障都要覆盖到，作为家庭“顶梁柱”的我们，任重而道远。子女成年期（50~65周岁）阶段状况随着父母的故去，子女成年并逐渐独立，同时房贷也已经还清，抚育子女、赡养老人和房贷已不在是负担。当然，这不是所有家庭的真实写照，毕竟每个家庭的“进度条”是不一样的，但不重要，重要的是此阶段正在一点点的卸下所肩负的责任。