新征程、新跨越01高净值客户（市场）现状解读02再谈保险的意义与功用03保险金信托对高净值客户的意义04保险金信托客户及案例高净值客户（市场）现状解读PART01中国高净值家庭规模——千万人民币资产“高净值家庭”职业构成——疫情后，企业家的个人/家庭生活计划——当前的物质生活与理想的物质生活——当前的精神生活与理想的精神生活——对“家族安全”的理解和需求——家族安全，旨在维护家族财富和生活品质的安全、稳定、传承，是当事人通过必要的资产配置和安全保障搭建，灵活使用各类金融工具，对家族财产进行整体设计和规划、帮助实现家族财富和生活品质的永续。

认为“家族安全”涵盖的内容——认为保障家族财富安全传承的主要工具——个人/家庭投资理财的首要目标——未来1年可能会增加的投资理财配置——最看重保险具备的功能——购买大额保单的原因——选择购买保险时关注保险公司的表现——未来3年内，计划为自己/家人配置或加保的商业人身保险——希望获得保险公司提供的哪些增值/综合性服务——对保险金信托增值服务管的内容及了解程度——再谈保险的意义与功用PART02近几年，新业务保费增长承压的原因分析——因素属性因素具体释义长期-结构性问题渠道触达半径与助力消费群体不匹配 主力消费群体发生年轻化迁移，销售渠道原有触达半径难以接触，从而导致无法接触及开发长期-结构性问题 渠道专业能力与客户认知不匹配。 部分渠道专业能力弱，难以满足客户对于产品更加专业的释疑且难以以客户需求为中心进行资产配置短期-外部因素 疫情带来供需两段承压，人口红利消失以及普惠型产品影响疫情带来收入预期下降拖累需求，代理人展业难度提升拖累增员进度；劳动力人口增长放缓，高举高达策略效用递减；普惠型产品短期对健康险需求的挤出效应短期-产品升级监管引导以及行业定义、经验数据更新升级具有储蓄性质产品返还期限拉长，保障属性提升，产品吸引力相对竞品有一定下降；定义更新造成需求集中释放多数客户对保险的功能仅停留在解决“安全需求”——保险需求保障居民的财务安全多数保险产品预期给付次数低于缴费次数，造成客户感知不佳——监管引导回归保障本源，保单的储蓄功能被进一步限制——保险公司是最安全的金融机构——保险在财富传承中的作用——大额保单是资产配置最主要的基础、最好的压舱石安全性、流动性等同于活期存款从长期来看，保底收益3.5%的年金保险收益是左右安全资产中最高的高额保单是现金等价物，是一种可以在保证收益的前提下，未来低价买入优质资产的看涨期权可以用保单现金价值买入某种价格出现极端低估的资产，实现短期超额利润配置不同。

结果天差地别——1亿元资产=1亿元定期存款1亿元资产=5亿元房地产+4亿元房贷（负债）1亿元资产=2亿元股票+1亿元融资（负债）1亿元资产=1000万现金+3000万房地产+3000万股票+2000万保险+1000万另类投资（股权、数字货币等）1亿元资产=恒大股份或者某创业公司股票一个亿元家庭资产的不同配置所面临的风险、收益和流动性的差别保险在财富传承中的作用——保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现高净值客户非投资性目标上有着独特而不可或缺的功能，其价值也正在被越来越多的机构和客户认可。