老后破产的问题您准备好了吗？备注：1东亚邻居韩国65岁以上老人贫困率超过40%（图示：日前，经合组织（OECD）发布报告指出，目前韩国65岁以上人口的贫困率超过40%，是经合组织平均水平的3倍多，在所有成员国中排第一。）这个数据真的有点把我震惊到了，好歹韩国也是亚洲四小龙，而且今年在瑞士日内瓦总部举行的联合国贸易和发展会议（UNCTAD）第68届贸易和发展理事会上，韩国还被正式的认定为发达国家。日益严重的人口老龄化问题，一个发达国家，怎么他们的老人平困率就超过40%了，看了文章后面的分析才知道，根本原因是日益严重的人口老龄化问题。我国老龄化问题日益严重，别看邻居这样，我们其实也是五十步笑百步，前段时间在微博上也看到说北京在2035年老年人口将近700万，进入重度老龄化。你想，北京都重度老龄化了，像上海、广州、杭州、南京、成都、武汉等城市肯定也好不到哪里去。一个概念叫“养老金替代率”大家应该都听过一个概念叫“养老金替代率”，它指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，养老金替代率越高，退休后的经济条件越好；反之，替代率越低，经济条件越差。

国际劳工组织提出，55%是养老金替代率的警戒线，养老金低于这个比例，退休人员你的生活质量就会严重下降；我国的养老金替代率而要维持退休前的生活水平，则需要70%以上的养老金替代率，去年我国的养老金替代率已经降到了42%……规范发展第三支柱商业养老保险，为了弥补42%-72%这么大的缺口，国家也提出，推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱商业养老保险。投资要谨慎，我们说，年纪越大，这个钱越来安全的规划和使用，不要去投资那些花里胡哨，利息给你吹的天花乱坠的。尤其是要特别警惕那些“投资养老”“以房养老”的金融诈骗，投进去那真是肉包子打狗，有去无回。至少要有这样一笔钱

那么，有什么产品，能够帮助我们应对养老风险？我认为没有比养老年金更适合的了，我们准备的养老金账户里面，至少要有这样一笔钱：首先得跟社保养老一样，与生命绑定的钱，两者加起来至少可以维持养老必须的生活开销，活多久都不用担心钱花光，来对抗长寿的风险。然后钱的形态必须是每年或者每月稳定的现金流，无法随便中断折现，适当的反人性，能更好的守护年老失能的我们。谨防养老被诈骗的风险，一定要记住银保监会主席郭树清曾经说过一段话：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”也能保障孩子一生20年后，您把现在的保单给孩子，却依然能保障他们一生，他们会说谢谢您给我最好的“财富”！在某视频平台推出的街头随即采访大型拍客行动中，有不少家长表示：“保险是送给孩子最好的礼物，是永恒的爱。”你准备好了吗25年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了3.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率，保险能实现银行实现不了的保障

保险能实现银行实现不了的保障，事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时。