聊一聊养老的那些事儿。一起来算算看！（不考虑通货膨胀）每个月固定开支是多少？每年固定开支是多少？打算几岁退休？预期寿命到几岁？养老金缺口有多少？6000元6000元×12月=7.2万元55。30年×7.2万元=216万元几百万的缺口，你准备好多少了？基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %有哪些渠道能补齐缺口呢？社保领退休金：社保的局限性养老金替代率有多少？社保究竟能领多少？基础养老金 =全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资2×缴费年限×1%+个账户，全部储存额，计发月数，社保养老不得不提的：局限性，对比项社保商业保险，缴费，领取期本金条款收益率灵活性至少连续15年，趸交；3年；5年；10年；20年，固定领取（男60，女55）有可能延期自主领取无（客观存在亏本风险）有不透明固定收益、复增长（合同载明）不可变通随时领取；保单贷款，社保养老不得不提的：养老金替代率养老金替代率是指：退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，如：退休前工资10000元，退休工资5000元，则养老金替代率=50%（5000/10000）据国家统计局公布的基本养老金替代率，我国基本养老金替代率自?2002?年起逐年下降，2015?年仅为?49.1%，预计到2030年，我国养老金替代率将降至25%世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于?70%，国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准为?55％，社保养老不得不提的：养老金替代率，假设养老金替代率一直维持50%不变，老王退休前每月6000的工资，退休后每月能拿多少？假设养老金替代率一直维持50%不变，以你（或你客户）现在的工资水平，退休后每月能拿多少？养老金替代率可能会不再下降，转而上升吗？如果养老金替代率一直下降，退休后拿到手里的退休金会越来越多，还是越来越少？000元再算一算：几百万的缺口，仅靠社保能补充多少呢？基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %有哪些渠道能补齐缺口呢？②银行存款：利率（银行存款是单利计息还是复利计息？）自律被借银行养老不得不提的：利率不停下降，融360《银行存款利率报告》报告显示，自2019年8月起各期由于全球经济环境仍未走出困局，银行投资渠道受限预计定期存款利率会持续下跌存款利率均值 1年 2年 3年 5年基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %，利率下降意味着啥？如果我想每月领1万块钱的，只花利息不动本金，需要付出多少成本？收益为4%时，只需要300万本金即可；收益为1%时，却需要1200万本金！利率下降，哪怕只要同样的收益，我们也要存更多的钱！基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %单利？复利？差别究竟有多大银行：贷款利息是按复利计息，存款利息是按单利计息时间+复利科学家爱因斯坦曾说过。