一、家庭顶梁柱的担忧，作为普通家庭的顶梁柱，一般会配置重疾、医疗、意外、定寿等保障，其面临的风险如下：客户问有没有一种保险方案可以应对理财风险和保证家庭财富，解决这三大刚需：有！中意一生所爱终身寿险+中意金享锁（回馈版）终身寿险（万能型）可以做到。但让客户买的时候，客户却回答“没有钱”，其实这背后有三层含义：第一种，没钱可存，他的赚钱能力出现问题，那么此类的客户真的不适合买，可以推荐定期重疾+医疗类产品。第二种，存不下钱，他的花钱方法出现问题，赚得到钱，但是花钱大手大脚，赚的钱都花了，这类客户适合买增额终寿，需要教他们拥有正确的消费观念和存钱习惯。第三种，存不住钱，他的存钱方法出现问题，想到要存钱，但是存在例如余额宝、银行存款、短期理财产品、基金等之中很容易被过度消费从而导致最终存不住钱，这类客户也适合。1.钱从哪里来“收入-支出=储蓄”变为“收入-储蓄=支出”月光族一般是这样存钱的：收入-支出=储蓄，挣到钱了就花，如果花得多了就存得少了，花光了就没得存。这个客户只做了一件事情：收入-储蓄=开支。改变了存钱的顺序，收入减掉储蓄等于支出，我们提前存一笔钱出来，剩下的钱再拿去消费，有钱就花没钱就不花的日子一样过 ，日积月累攒下了一大笔钱。

2.日常存多少钱？有没有听过财务理财的136法则（或者金刚圈）？每个月赚到钱以后（发到工资以 后），第一件事情就是先存钱，40%你要先存起来做理财及风险转移，通余下 60%拿来开支就差不多了。3.钱存哪里？同样的钱，放在不同的账户，经过同样的时间，效果可以是完全不同的。100万，完成400万的增值，单利需要60年，复利只需要28.8年。4.什么时候存？Time（时间）*Money（钱）*Interest Rate（利率）25岁时，每个月给自己存 1568 元，坚持不间断，六十五岁的时候就有 1000 万了。如果 35 岁开始存，一个月要 4387 元才可以。 如果 35 岁上有老下有小，要买房养小孩又没有钱，没关系， 45 岁开始，每个月要 13,000 多块钱。但如果 45 岁觉得压力也很大，因为小孩还要读高一点的教育，孩子会买房，那 55 岁的时候开始存，每个月需要存 48,000 多块钱，到 65 岁时才会有 1000 万。赚钱靠本事，存钱靠智慧。莫因钱少而不存，莫因利小而不做。5.钱用到哪里？给0岁男宝配置中意一生所爱终身寿险，年交保费42000元，连续交5年，累计支出21万，即可实现50岁时拥有资产1,015,546元，期间可以通过减保的方式实现教育、婚嫁、创业需求，一生所爱伴随了客户的大半生。其实年度有效保额4%复合递增的终身寿险，没有特别花哨的功能，无论我们的产品如何去更新迭代，对于普通客户而言基本上都是强制储蓄，用合同的方式约定好，或者是利用保额每年固定递增做到攻守兼备。我们需要着重学习强制储蓄，因为这是最容易被忽视的，大家都觉得很多人都会讲，客户也都明白，但是你就是说不好。一旦说不好之后，客户就觉得这种储蓄毫无价值。我为什么要通过你来做，我可以完全自己来做。所以强制储蓄的功能要好好讲。二、强制储蓄+解决核心问题

3年、5年的增额终身寿险，对普通客户来讲，它的核心难点在哪里？