场病。，商业保险是社保的全面补充社保+百万医疗+重疾险，构建完整健康保障，健康风险保障的三三三，三全原则构筑全面保障，备注：21疾病保险自1994年起售至2018年底，累计销售3.6亿单，保障1.7亿被保险人，覆盖率，12.1%；重疾险新单保费从2014年的313亿元上升到2018 年的948亿元，年化增长约32%。资料来源：中再寿险报告，健康险保费呈现出快速增长的趋势备注：222019年重疾理赔金额分布比例重大疾病理赔金额在10万元以下的理赔件数，占总理赔件数71.1%，30万保额以上仅占比3%，远远不足以支付重大疾病的治疗费用。但客户保障依然处于额度不足的现状，医疗保险理赔客户中，医疗险保额在1万元以下的理赔件数。

占总理赔件数80%，1万保额以上仅占20%，远不足以对重大医疗支出起到补充作用。备注：24当客户出现风险这样的保障能否让客户安心？你的客户是否都有完善的保障？客户C女士（ 29岁）有医保，从2015年开始陆续购买了一些重大疾病 保险，没 有附加医疗险。后C女士因感冒发烧住院，花费2万元。医院账单2万元,医保报销了1万元，以为剩下的1万元可以理赔，但被 告知不符 合理赔条件，需要自己承担。1万元花费并不多，但客户对保险的体验感变差了。不全面的保障，是对职业生涯的考验买了重疾险就足够了吗？客户M先生（35岁）是一位有社会保险的中年男性，购买了10万保额 的重大疾 病保险，还有5万的防癌险和1万的医疗险。

感觉保障还挺齐 全，没想到查出胃癌晚期，但医院账单触目惊心。虽然赔付了15万，但无法覆盖癌症的巨额费用，无奈之下只能求助于轻松筹途径，何时才能筹够治疗费和康复费？不足额的保障，是对客户的伤害有社保、有重疾、有医疗就万事无忧了吗？客户Z女士（ 45岁）给女儿购买了保险，但以经济紧张、自己有社保为由 没有为自己买保险。Z女士体检时查出患有卵巢癌，花费30万元，社保报销了12万，剩余的借 亲戚、 借朋友??????现在甚至为了还钱不得不上班。Z女士以为女儿有保 险就够了，但不幸发生在自己身上时所有的损失还需要自己承担。不能覆盖全家的保障，将成为财富的漏洞全家人无漏洞，做到了吗？全面的保障范围：治疗费、康复费、收入补 偿兼顾，健康的每个环节 都有保障，充足的保障额度。

保额足以覆盖出险时 的家庭开支家庭成员全覆盖： 覆盖到家庭经济共同 体的每一位家庭成员家庭健康保障构建原则——三全原则备注：29家庭健康保障构建原则——全面原则构筑完整健康防线，捍卫生命尊严！家庭健康保障构建原则——全额原则，充足的保额=治疗费（30万）+康复费（30万）+收入补偿（年收入*5年），治疗费用：即看病的钱，为了达到较为满意的治疗 效果，目前平均治疗花费在20-30万左右，康复费用：即养病的钱，重大疾病一般康复期在3-5年左右，每年的康复、营养费用5万左右，收入补偿：让患者安心于治疗与康复，一般建议为 年收入的5倍，为客户送去百万健康保额备注：32重大疾病是家庭财富的漏洞，甚 至造成因病致贫。

因病返贫，家庭是经济共同体，任何家人发 生风险都是整个家庭的风险，只有为每个家庭成员构建保障， 家庭财务才没有健康漏洞，家庭健康保障应覆盖到为每一位家庭成员家庭健康保障构建原则——全家原则备注：33家庭健康保障构建原则——三全原则，遵循三全原则为客户构建完善的风险保障，备注：34做新时代的专业风险管理师，为客户提供全面、全额、全家的风险保障。