洗钱是通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的非法活动。洗钱风险包括洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。

20世纪20年代，在美国的芝加哥等城市出现了以阿里·卡彭、约·多里奥、和勒基·努西诺为首的有组织犯罪集团，该犯罪集团的一名金融专家购买了一台自动洗衣机，为顾客清洗衣服，并收取现金，然后将犯罪集团的收入混入洗衣收入存进银行，同时，向税务机关申报纳税，使犯罪收入变为合法收入，形成现代意义上最早的“洗钱（Money Laundering）”。

用下列犯罪所得进行洗钱：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪……

危害经济体系的稳定，损害金融体系的信誉。为其他严重犯罪活动“输血”日益成为贩毒、恐怖活动、贪污、诈骗、涉税等犯罪活动的伴生物，犯罪所得可以变成合法收入，致使犯罪分子没有后顾之忧。导致资金外流，影响国家储备和税收，危及国家经济安全。可能导致保险资金混淆并为犯罪势力输送了利益，给公司带来违法犯罪风险及声誉影响。包庇违法犯罪或不履行反洗钱义务，可能使个人受到刑事、行政处罚。

离析阶段也即培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。在不同国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。

处置阶段也即放置阶段，是指将犯  罪所得投入到清洗系统 的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机 构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。

融合阶段也即归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰,在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。通过购买保单，混淆钱款来源。通过将保险费退出，实现钱款转移。通过购买保单后变更退费对象，隐藏钱款来源。

频繁投保，集中退保或集中投保，频繁退保，隐匿资产后变现告知虚假职业信息，通过购买保险产品隐匿非法资产非法资金投保后，退保变现而不计损失投保后变更投保人、受益人，然后退保变现；要求进行大额现金投保或退保，非法资金不过账频繁进行关键信息的保全变更，模糊资金来源退保要求转入第三方账户。

通过现金走私转移犯罪所得通过投拍影视剧洗钱通过进出口贸易掩盖非法利润通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得通过各投资活动，将非法资金合法化通过设立企业作为非法资金的“中转站”以金融机构为平台、利用金融工具洗钱利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。

2011年12月，徐某以其女为被保险人，两天内分三次投保某保险公司分红型两全保险，分别趸交200万、290万、1710万元，总保费2200万元。由于短期内频繁大额投保，该公司反洗钱系统将其定义为异常交易，随后该公司对徐某进行了契约调查。经了解，徐某有自己的公司，主营成品油批发，名下有多处房产和名车，经济实力雄厚，但徐某存在多家保险公司投保情形。

鉴于对徐某经济情况无法做进一步了解，且投保数额巨大，某保险公司向人民银行反洗钱监测分析中心报送了可疑交易。2012年9月，公安机关以徐某涉嫌非法集资案件为名，冻结了徐某的保单。

2014年9月，公安部收到反洗钱部门提供的一条重要线索：义乌宇富物流有限公司等账户存在大额资金跨境转移的可疑情况。初步核查，转移资金规模数亿元之巨，涉及境内外账户多大850余个，符合地下钱庄的特征。2014年9月16日，公安部将该案移交浙江省金华市公安局进行办理，代号“9.16”专案。

经侦查发现，2013年1月以来，赵某在香港注册成立义务宇富裕物流有限公司等数十家公司，并同步开通了NRA账户（境内银行为境外机构开立境内外汇账户）。上述公司没有任何真实贸易背景，实为空壳公司，相关贸易记录均系伪造。随着调查的深入，依附在赵某周围的施某、季某、杨某、李某、林某等六大“地下钱庄”也浮出水面。

2014年12月15日，经公安部统一指挥协调，全国多家银行配合，同步冻结3000余个涉案账号。同时，浙江、广东、广西、新疆、江苏、上海、福建7个省区市警方开展抓捕行动，一举摧毁了这个隐秘而庞大的地下钱庄帝国。金华市公安局共捣毁26个犯罪窝点，冻结涉案资金数亿元，抓获涉案人员59人。

截至2015年11月，已查明涉案金额高达4100亿元，打掉规模以上买卖外汇犯罪团伙8个，抓获犯罪嫌疑人303人，其中采取刑事强制措施107人，移送外管局行政处罚203人，移送首批起诉69人。这是迄今为止中国警方查获的涉案人数最多、涉案金额最大的地下钱庄案。