最近两年，海外投资倍受高净值人群青睐，正当大家考虑要不要海外投资时，CRS出现了，以后你在境外有多少资产，包括房产、银行存款、债券、基金等，中国的税务部门都能从境外金融机构知道，也就是说你的资产“完全裸奔”了，同时随着我国征信系统的日趋完善，所有经济行为都会被记录在案，中国正式进入全球“追税”和全球资产透明化时代。保险就是财富隐形最有效的方式，没有之一：保险是最低调的资产，不会被人们经常谈起；保险的专属私密性强，投保人被保险人受益人是谁，权益就对应归属谁；保险公司从不公开披露客户信息，也不提供公开查询，在合理避税的同时很好的保护了高净值客户的资产隐私。

被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。保险在财富管理中的核心作用就是创建保本、保赚的被动资产，从而科学有效的管理、保护和传递我们的财富，年金资产是为数不多的能够保证安全、无需打理、稳健增值且源源不断提供正向现金流的被动型资产之一，通过保险储蓄年金，让自己退休以后有一份“固定的、与生命等长的被动收入”。

养老金替代率：“养老金替代率”是指人退休后的养老金与退休前工资收入之间的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标，比如，70%养老金替代率是指退休前月收入10000块钱，退休后需要有7000元的月收入。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。目前中国普通居民的养老金替代率已经在40%以下，大部分人退休后的收入急剧下降，带来生活水准的急剧下降。

财富控制权：投保人是父母，所以保单的所有人是父母，父母拥有保单完全的所有权；被保险人是儿女，所以儿女是保单的第二所有人（也是保单受益人），并且未来可以通过填写“第二投保人”，将所有权完全让渡给儿女。年金保险一方面是为儿女创造陪伴其一生的现金流；另一方面很好的规避了人生中的财产的潜在风险，父母自始至终拥有相应的调整权限以及保单的财富控制权，但同时又可以“无税”的安全的传承给自己指定的那个孩子。

4.025%顶格定价利率：产品定价利率即产品预定利率，是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而设置的保单收益率，通俗来说就是保险公司提供给客户的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的，定价利率越高的产品客户的保证收益越高。2013年费率市场化后，保监会62号文件明确规定普通人身保险的定价利率不得高于法定评估利率3.5%的1.15倍，即4.025%，所以福临门（盛世版）产品定价利率为行业顶格定价利率，顶格利率、顶格收益！

卖利润——重点卖金账户：主险账户叫投入积累账户，金管家账户叫增值支取账户；交的钱叫投资，第五年第六年返还的钱叫撤资，保单总收益叫利润；交的钱是积累，返的钱是小利润，金账户的钱是大利润；中产阶级客户要利润，重点讲投资、撤资、利润，引起共鸣。