发达国家的寿险营销分为3个层次：保险营销员、寿险顾问、理财规划师。保险理财规划已是发达国家寿险主流销售方式。目前我国寿险营销还是以保险营销员为主，寿险顾问还不多，保险理财规划师刚刚起步。

保险理财规划是一种综合的金融服务。

和客户共同确定其理财目标体系；
它不局限于向客户提供某种单一的金融产品 ；
针对客户一生或某个重要阶段的规划 ；
保险理财规划是我国寿险营销的发展方向。