团体新契约投保流程
法人业务部
（讲师介绍）
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了解一般投保规则


了解新契约投保流程


掌握投保时所需资料及投保书的填写
上完课后，希望您能：
目 录
投保规则
新契约投保流程
投保书填写实例
团体保险风险评估要素审核规则
投保人的审核
投保人必须是现存的合法组织；
投保人名称必须与签章一致；
团体人数及参保比例符合保监会规定；
投保人必须对被保险人具有可保利益， 例如员工或会员。


参保人员的审核
参保人员年龄应符合公司条款；
投保时参保人员身体健康；
外籍人参保：投保单位为其外籍雇员投保，必须满足以下条件： 
须为合法入境，在中国大陆有正常的工作，长驻国内，且收入稳定，所在单位为在中国大陆合法设立和经营的机关、企事业单位、公司法人及其它合法机构，且投保动机明确；
承担保险责任地域以条款规定为准；
投保费用报销型医疗险种时，核保人员会根据参保人员以往健康状况、指定的就诊医疗机构医疗消费水平等因素进行评估，加收相应的额外风险保费。
团体保险风险评估要素审核规则
保险费审核
保险费应首先按照条款规定的费率和保险金额计算，然后核保人员根据具体团体风险的大小确定与之风险相适应的保险费。


保险金额、费用限额、领取标准的审核
保险金额、费用限额、领取标准的确定依据：参保人员的职位、工资、工种、服务年限或工龄、地区等分级方式可以作为被保险人保额、费用限额、领取标准的确定依据，原则上同一投保单位只能选择其中一种分级方式作为划分依据；
原则上同级参保人员的保险金额、费用限额须保持一致；
各险种参保人员的保险金额、费用限额、领取标准等级划分标准须遵循险种类别核保规则；
连带参保人员的保额、费用限额、领取标准不得超过该保单中主参保人员的额度；
团体保险中单个参保人员保额合同分保、临时分保标准同个人险。
团体保险风险评估要素审核规则
经验数据的审核
鉴于团体保险的费率厘定是以经验费率为主，既往经验数据对团体保险的风险评估有决定性的影响，但经验数据的利用要同时结合所投保的险种，如意外伤害医疗保险、门诊医疗保险、住院医疗保险等健康险，既往赔付经验数据尤为重要；
在以往风险发生率低或赔付率较低的情况下，核保人员可在原费率基础上进行适当优惠；在以往风险发生率较高或赔付率较高，核保人员则会按照相关规定进行严格核保，并依风险程度增加相应的费率。


附加险的审核
附加险的保险期间应与主险一致，附加险的参保人员应与主险相同；
主、附险承担的责任范围相匹配，且应符合主、附险搭配比例；
附加险审核应以保险基本原则为基础，如住院医疗保险等费用报销型险种及住院津贴保险等定额给付型险种应综合考虑其月收入、保险需求等因素。
团体保险风险评估要素审核规则
团体保险保单保全核保规则
团体保险后续客户服务过程中，如公司承担的保险风险发生变化，则核保人员将对业务风险进行重新评估。
险种类别投保规则
        险种类别投保规则是指属于该险种类别的险种均应遵守的规则，险种类别根据业务性质主要分为: