保险公司的资金运用与投资管理

大  纲

保险公司资金投资策略

保险公司资金管理基础知识

 

保险公司的钱从哪来？

保险公司资金管理基础知识

保险公司的资金来源

资本金

保费

利润

保险

公司

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资本金

           即公司的开业资金。在我国设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。全国性保险公司的实收货币资本金不得低于5亿元。

          注：保险资本金也属于一种备用金，当发生特大自然灾害、各种准备金不足以支付时，保险公司可动用资本金来承担保险责任。

保险公司的资金来源

保费

           保费也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。

 

保险公司的资金来源

利润

   承保利润：主要来自于保险公司在制定费率时，要在精算的基础上测算出未来的经营成本，然后在经营成本的基础上加上一定的利润，作为最终的价格，以保证承保业务的盈利。

   投资利润：保险公司利用可投资资金通过股权投资、兼并收购、财务投资等方式为公司带来的利润。

  

    注：如果承保业务盈利，则公司的利润是承保利润加投资利润，如承保业务是亏损的，则用投资利润来弥补，多余的利润就是公司的经营利润。

保险公司的资金来源

保险公司资金管理基础知识

保险公司的钱去哪了?

 

保险的费率是怎样计算出来的？

保险公司资金管理基础知识

保险公司资金管理基础知识

保险公司资金管理基础知识

保险到底是消费还是投资？

保险公司资金管理基础知识

&

保险公司的投资资金来源

资本金

准备金

承保

盈余

投资资金

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准备金

          是保险公司根据精算原理，按照一定的比例从保费中提留的，用于将来对被保险人进行赔付的资金。

保险公司的投资资金来源

总准备金

未到期责任准备金

赔款准备金

保单责任准备金

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总准备金：又称保险保障基金，保险保障基金是指保险公司为应付发生周期长、后果难以预料的巨灾或巨大危险而提存的资金。

 

 

保险公司的投资资金来源

保险公司应当按照下列比例缴纳保险保障基金：

财产保险、意外伤害保险和短期健康保险，按照自留保费的1%缴纳；

有保证利率的长期人寿保险和长期健康保险，按照自留保费的0.15%缴纳；

无保证利率的长期人寿保险，按照自留保费的0.05%缴纳；

 

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未到期责任准备金：主要适用于财产保险，人寿

保险仅适用于短期保险（一年定期寿险）；

 

提留未到期责任准备金的理由：

保险公司对未满期部分的损失，负有承保责任；

大部分保险合同，保险人和被保险人均有解约权，在决定解约时，未满期部分的保险费需要退还投保人。

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赔款准备金：主要适用于财产保险，结算时，针对已经发生但尚未赔付的损失金额，提取的准备金，包括两种情形：

已报告未决赔款准备金：保险公司已经接到损失通知，但是因保险事故尚未查定，是否给付或给付金额尚未确定（ reported claims ）

已发生未报告未决赔款准备金：保险事故已经发生，但被保险人或受益人尚未提出索赔要求，或保险公司尚未接到损失通知（INBR claims ，incurred but not reported claims）

 

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