百万财富

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财富传承  富足百年

百万财富早会训练目录

第一天      背景篇

第二天      产品篇

第三天      销售篇

百万财富    背景篇

创新产品    承载使命

锁定需求    掘金市场

寿险产品开发的基本原则

在各种约束条件下实现各利益相关者的共赢是寿险产品开发的永恒主题

国家政策

 

法律法规

 

监管环境

消费者需求

 

市场竞争

社会、文化、政治、经济

寿险产品发展影响因素－政策法规

 监管环境：

 

监管政策倡导业务结构调整，引导保险产品回归保险本质和核心价值。

保监会鼓励保险产品创新。

新会计政策的实施。

税优政策。

 

 启示：

 

保障型及长期储蓄和养老产品将获得更多优惠政策。

产品创新将成为保险公司的核心竞争优势。

万能险和投连险等投资型产品暂时受到冷落。

税优政策将对寿险市场带来极大促进。

寿险产品发展影响因素– 消费者动态

 消费者动态：

 

寿险调查显示，由于人口老龄化和核心家庭的快速发展，健康、养老和少儿教育金是商业寿险需求最强烈的三大市场。

 

消费者风险意识日益成熟，保险需求个性化和差异化特征逐步显现。

 启示：

 

健康、养老和少儿三大市场是寿险产品开发的重点领域；

 

 

 

寿险业需要加强在市场细分基础上的产品差异化和个性化。

健全经营模式

夯实管理基础

建设高素质队伍

为快速发展作好准备

完善经营模式

增强管理素质

形成核心竞争力

业务快速发展

业务持续快速发展

品牌效应显现

实现盈利（2015年）

具备上市条件

成功上市并使公司价值最大化

将公司建设成为国内一流、国际知名的现代寿险公司

英大人寿2013相续推出在市场
有竞争力的产品

元鸿B

产品创新承载英大形成核心竞争力的战略

惊爆上市

百万财富

为进一步形成独特市场竞争力
岁末年初英大人寿又一巅峰之作

百万财富    背景篇

创新产品    承载使命

锁定需求    掘金市场

 

100万以下，人生不可避免的五大问题

生（生活费、教育费）

老  (退休费、护理费）

病（医疗费、保养费）

死（善后费、安家费）

残（生活费、医疗费）

工薪阶层所面临的需求

保证收入的持续性……

1985年：只生一个好 政府来养老

1995年：只生一个好 政府帮养老

2005年：养老不能靠政府！

2012年：推迟退休好 自己来养老

       现在的几万元，在将来可能买不了什么，因为通货膨胀无时无刻不在侵蚀着我们的财富。如果财富的增长抵不过贬值的速度，再拼命挣钱，照样“钱光光，心慌慌”。

       2003年，北京一张加鸡蛋和薄脆煎饼果子卖一块五；

       2013年3月10日晚，北京街头一位摊煎饼的师傅告诉记者：“普通的六块，加火腿肠七块五。”

——摘自《中国新闻网》

       根据煎饼果子指数得出：2013年的100块等于2003年的30元

物价飙升，安全感下降

       2013年2月份CPI同比上涨3.2%，食品价格超预期上涨充当了关键性的推动力量。

       清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为，通货膨胀的压力将会更加凸显，新一轮价格上涨周期已经形成。在他看来，粮食价格上涨是长期趋势。此外，生产资料的上涨压力将逐步传导进最终产品。

看看他们怎么做的

       事实上，在征收遗产税呼声日益高涨的当下，购买巨额保险来保障经济安全并避免财富的代际传承时的损失已受到不少富豪的青睐。去年9月，深圳一位私营企业主签下了一张保额高达1.09亿元的保单，在国内引起不小轰动。

       今年1月，武汉一位企业家豪掷2700万元为自己购买了5份保险，总保额逾亿元。据了解，这位富豪买保险的目的在于避税以及保障财富顺利传承。

——摘自《南方日报》

       把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切实际的礼物。

        ——比尔．盖茨

            一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人, 就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。