《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示，资产在600万元以上的“高净值人群”已达到270万人，平均年龄仅为39岁，与国际同类人群相比更加年轻。他们普遍缺乏财富管理方面知识，虽然积极投资，但缺乏财富管理手段。

 

——中大君融投资顾问有限公司

Wealth Management

前    言

财富管理

课程大纲

Wealth Management

第二章

财富管理的

定义和内容

第一章

高净值人群

财富管理透视

第三章

保险在财富管理

中的实际应用

财富管理

课程大纲

Wealth Management

第一章

高净值人群

财富管理透视

案例一

20世纪90年代中期，

当年“十大改革风云人物”之一的史玉柱决意在美丽的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过10亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以巨人在保健品和电脑软件方面的产业实力不足以支撑住70层巨人大厦的建设，最终造成资金链断裂。

——百度百科

案例透视

造成巨人大厦资金链断裂的原因是什么？

 

现金管理

案例二

——《东方早报》

案例透视

遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？

 

遗产规划

 

 

案例三

 

在2010年8月22日晚东方卫视播出的《中国达人秀》的节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。

 

 

高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产（1996年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从2007年直到现在。

——百度百科

案例透视

从千万富翁到一介平民，他的人生忽视了什么？

 

风险管理

 

 

中国富豪显现“昙花效应”

 75%富人不懂理财

 

比尔   盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会近日重磅推出的《富人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。

中国富人的五大理财误区

 

误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富管理。

误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。

误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富管理模式千篇一律。

误区四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。

误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。

——《富人理财蓝皮书》

财富管理，

让财富守得住现在，看得见未来！

真正的财富，

不仅仅要有数字上的体现，

更要经得起时间的考验

 

 

财富管理

课程大纲

Wealth Management

第二章

财富管理的

定义和内容

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

—— MBA智库百科

 

财富管理的定义

——百度百科

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及遗产安排

财富管理的内容

 

 

现金管理

 

是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金管理中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

——MBA智库文档

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

债务管理

 

通过核算可负担的债务额度，再拟订偿债计划，按计划还清负债，负债是平衡现在与未来享受的工具。

——《个人理财》

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

个人风险管理

 

个人风险包括：收入损失风险、医疗费用风险、法律责任风险、实物资产风险、金融资产风险、长寿风险。

——《个人理财》

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

保险计划管理

 

运用保险对自然、健康、生命、法律等风险的管理功能，合理的将不可预测的风险进行提前的梳理和预防。

——《个人理财》

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

投资组合管理

 

是指投资管理人对资产进行合理的多元化管理，以实现分散风险、提高效率的投资目的。

如：存款、债券、黄金、股票、房产等

——百度百科

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

退休计划及遗产安排

 

退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一系列财务活动。

遗产安排是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。其主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。

——百度文库

现金管理

债务管理

个人风险管理

保险计划管理

投资组合管理

退休计划及

遗产安排

十大常见

财富管理工具

财富管理

课程大纲

Wealth Management

第三章

保险在财富管理

中的实际应用

保险计划管理是财富管理的重要部分。除了保险计划管理外，人寿保险作为重要的财富管理工具，在财富管理的其他五项内容上，也因其自身的特点，发挥着不可替代的作用。

人寿保险的

财富管理功能

财富稳定

财富增值

规划财富

保全财富

现金管理之保险应用

 

保险在短期灵活性现金流方面，是所有现金管理工具中相对较弱的。是因为目前中国保险市场产品现金价值都很低，短期内现金流动性较差。

但随着保险市场的发展，也出现了现金价值高、贷款比例高的保险产品，满足了高净值人士对现金流的需求。

保单贷款是创造保险现金流的途径

同时它具有很多优点

 

第一，保单贷款期间仍持续享受保险保障（合同中止期间除外）；

第二，保单贷款办理手续简便，审批周期短，如符合条件时效性较高；

第三，符合公司规定的情况下，可以多次申请保单贷款。

债务管理之保险应用

 

保险在债务管理中承担着非常重要的角色。保险有相应的避债功能。

 

（注：保险的避债功能须在符合相关法律规定的前提下才能实现）

我国《合同法》相关规定

《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。