英大人寿金生金世终身寿险（万能型）

产品介绍

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课程目标

1、熟练掌握“金生金世”的产品要点

2、熟练掌握“金生金世”的产品特色

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课程大纲

一、产品解析

二、产品特色

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目录

一、产品解析

二、产品特色

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一、产品解析

（一）万能账户的建立

（二）万能账户如何运转

公司为万能保险产品设立万能帐户，万能保险能够让客户实现投资理财和风险保障两重功能。

（三）万能账户的其他权益

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（一）、万能账户的建立

      ♀投保人

      ♀被保险人

      ♀保险责任

      ♀缴费结构 

      ♀基本保险金额

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（一）、万能账户的建立

投保人

被保险人

18周岁

16周岁以上以自己的劳动收入为主要来源的人

0周岁（出生满30天且健康出院）-60周岁

缴费方式

缴费期间

年缴

终身

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8

保险责任

被保险人身故，我们按照被保险人身故之日本合同的保险金额给付身故保险金。

保险金额=基本保险金额+保单帐户价值

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♀基本保险金额（由客户与保险公司约定）

最高基本保险保额

最低基本保险金额

最低基本保险额度=期缴保费×20

最高基本保险金额与期交保险费倍数关系

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案例

李先生，30岁，选择年交保费4000元，投保时可以选择的基本保额的最高与最低限额是多少呢？

1、查表

2、计算：

最低保险金额=4000元×20=8万元

最高基本保额=4000元×62=24.8万元

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（二）万能帐户如何运转

♀运转原理

♀费用明细

♀帐户奖金

♀帐户利息

♀部分领取

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♀运转原理

期缴保费

追加保费

扣除初始费用

月度结算

持续奖励

风险保障费

保单管理费

按需领取

年度保证利率2.5%

2%+2%+2%。。。。

账户

价值

年度结算

退保费用

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期缴保费

追加保费

扣除初始费用

月度结算

持续奖励

风险保障费

保单管理费

按需领取

年度保证利率2.5%

2%+2%+2%。。。。

账户

价值

年度结算

退保费用

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♀费用明细

期缴保费的初始费用

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追加保险费的初始费用

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案例

张先生投保时选择期交保险费为10000元，并且

每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度分配的初始费用分别是多少？

6000元（含）以下的部分+6000元以上的部分

第一年初始费用：6000元×50%+4000元×5%=3200元

第二年初始费用：6000元×25%+4000元×5%=1700元

第三年初始费用：6000元×15%+4000元×5%=1100元

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期缴保费

追加保费

扣除初始费用

月度结算

持续奖励

风险保障费

保单管理费

按需领取

年度保证利率2.5%

2%+2%+2%。。。。

账户

价值

年度结算

退保费用

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依据被保险人的年龄、性别、基本保险金额及风险程度计算

每月经过的实际天数

每日风险保费=年风险保费×1/365

风险保障费

♀费用明细

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扣除初始费用

月度结算

持续奖励

风险保障费

保单管理费

部分领取

年度保证利率2.5%

2%+2%+2%。。。。

账户

价值

年度结算

退保费用

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部分领取

功用

1、合同有效期内且犹豫期满之后

2、每个保单年度最多只能申请两次

3、部分领取的保单账户价值金额要扣除退保费用。

4、申请领取的保单账户价值金额≥500元（且为100的整数倍）

5、保单账户价值余额不得低于2000元与最近一次结算日扣除的风险保障费用的3倍二者中金额较大者 。 

条件

♀部分领取

围绕您的需求

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♀基本保额变更

基本保额的增加

基本保额的减少

条件

1、合同生效一年后

2、每个保单年度只能申请一次

3、按照合同约定已缴纳以前各期和当期应交期交保费

4、在60周岁对应的保单周年日前申请

条件

1、合同生效一年后

2、每个保单年度只能申请一次

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成长期

单身期

家庭形成期

家庭成熟期

退休期

基本保额变更——

人生的不同时期保障要求有不同

自己的保险自己做主

对父母的责任

生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款

养老费用

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♀年金转换

年金保险

万能保险

（注：转化条件为合同生效满10个保单年度后且合同有效）

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♀增加期交保费

3000元

3000元

2000元

第一年        第二年                                        年度                    

3000元

期交保费

＋

5000元

（四、五。。。N）

第三年

增加期交保费

2000元

＋

3000元

5000元

注：申请增加期交保费每年只能一次，，增加期交保费时，所缴纳的当期期交保险费中该次增加的部分归属于第一保险单年度，此后各期应交期交保费中该次增加的部分依次归属于于第二及以后各保险单年度，并按归属的保险单年度扣除其初始费用。

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♀缓交保险费

风险保障费

保单管理费

账户

价值

注：当账户价值足以支付保单管理费和风险保障费用时，您可以缓交期交保费，合同继续有效。但是在今后的缴费过程中您需要补交以前的保费，以保障账户价值的充裕。

账户充足

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特别关注

期缴保费

追加保费

扣除初始费用

月度结算

持续奖励

风险保障费

保单管理费

按需领取

年度保证利率2.5%

2%+2%+2%。。。。

账户

价值

年度结算

退保费用

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目录

一、产品解析

二、产品特色

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万能帐户

专家理财

部分领取

灵活方便

利益保底

放心投资

持续缴费

奖励多多

年金转换

细水长流

透明帐户

随时可查

金生金世

六大特色

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万能帐户

专家理财

       我们为万能保险产品建立专门的万能帐户，并为每个保险合同建立保单帐户以明确您的利益，履行合同的保险责任。投资业绩领先的专家团队精心打理，省心安心；投资策略稳中求胜，在追求高回报的同时为客户提供保底收益。

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权益类投资渠道

公司资金

固定收益类渠道

 公司资金分两部分运作，一部分主要投资于大额协议存款、国债、金融债券、企业债券等收益稳健的投资渠道，另一部分主要投资于股票（一、二级市场）、基金等有较高增长空间的权益类投资渠道。投资比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整，当资本市场好的时候，在股市等权益类渠道多投资一点；当资本市场不好的时候，在存款、债券等稳健类渠道多投资一点，尽量以最小的风险获得最高的回报，真正体现进可攻退可守的投资优势。 

个人投资理财做的到吗？只有专家团队才能实现

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部分领取

灵活方便

       保单两年后，每年可免费申请两次保单账户价值的领取，只要您有需求。

急用的时候，是 现 金

上学的时候，是教育金

工作的时候，是创业金

结婚的时候，是婚嫁金

退休的时候，是养老金

灵活方便如您所愿

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利益保底

放心投资

我们为“金生金世”的保单账户设定了保证利率，前三个保单年度保单帐户价值的保证利率为年利率2.5%。从第四年开始，公司有权利对保证利率进行调整。

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持续缴费

奖励多多

从第三个保单年度起，我们向您的保单帐户中分配持续交费奖金，奖励标准是期交保费的2%

增值帐户

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年金转换

细水长流

保单满十年，您可以申请年金转换，全部保单帐户价值按年金保险的领取方式及标准实行。

万能保险

年金保险

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透明帐户

随时可查

客户可以随时了解自己的账户价值和收益，账户经营透明公开，充分尊重客户的知情权。

每月客户服务专线

公司网站发布

寄送保单状态报告

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万能帐户

专家理财

部分领取

灵活方便

利益保底

放心投资

持续缴费

奖励多多

年金转换

细水长流

透明帐户

随时可查

金生金世

六大特色

身故保障

安枕无忧

6特色+1保障

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身故保障

安枕无忧

保险金额=基本保险金额+保单帐户价值

一年内身故依然100%给付，无削减！

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6

1

专家理财，承诺保底

2

保额变更，按需调整

3

缴费灵活，领取方便

4

持续缴费，奖励不断

5

账户透明，随时可查

金生金世——

年金转换，细水长流

 关键是把握要点

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一、金生金世产品解析

（一）万能账户的建立

（二）万能账户如何运转

（三）万能账户的其他权益

二、金生金世六大特色

万能账户

专家理财

部分领取

灵活方便

利益保底

放心投资

持续缴费

奖励多多

年金转换

细水长流

透明账户

随时可查

身故保障

安枕无忧

＋

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金生金世一路相伴

今生今世美满安康

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