固定给付型-- [安享未来]养老年金保险计划

 

培训课程名称:信诚安享未来养老年金保险计划培训课程

课 时:2学时(120分钟)

培训对象:全体营销员

课程归属：产品与专业技术科系

 

课程目的：

了解「安享未来」推出的背景

掌握「安享未来」的优势与卖点

清晰「安享未来」的投保规则

提升「安享未来」的销售技能

增强销售「安享未来」的信心

 

课程工具：

讲师授课PPT

讲师手册

学员手册

信诚退休金试算工具

 

跟进培训:

安享未来早会系列

 

1分钟

 

摘自《中国人口年鉴》

您可享受退休时光的数字

导师讲授:

      现在人越来越长寿已经是不争的事实,我们现在二三十岁的年轻人到退休时有多少年的退休时光呢?根据<中国人口年鉴>提供的数据,到2020年,也就是十年后,男性有84高龄,女性就更长差不多要活到90岁.

退休之后比工作的日子还要长……

您可享受退休时光的数字

25岁

55岁

85岁

89岁

工作30年

退休30年或35年

导师讲授:

     大学毕业25岁开始真正工作赚钱，55岁退休，活到85岁或90岁退休。即我们工作时间30年，退休后至少有30年以上的岁月，退休后生活的时间比工作的时间还长。

您可享受退休时光的数字

25岁

55岁

85岁

89岁

工作收入

投资

个人资产

支出

日常开支

医疗

娱乐

购房

购车

子女教育

……

工作收入

个人资产

支出

日常开支

医疗

娱乐

投资

X

？

导师讲授：

     在我们工作期间，收入来自两部分：第一工作收入；第二投资收入；支出则有日常开支、医疗、孩子教育金、购房、购车、旅游、娱乐等等。我们的收入减去我们的支出剩余的就是我们的个人资产价值。当然投资所带来的不一定是收入，有可能是亏损而导致个人资产价值严重缩水。到退休以后，增加个人资产的来源之一工作收入则停止了，进入个人资产水库的水源停掉一个，2008年的金融风暴给全国人民少了深刻的一课，投资有风险，入市需谨慎。水库的水源已停掉一个，如另一个水源不入反而流失，支出的流失也不停歇，那所剩的个人资产能维持多久的退休生活呢？

美金融骗局害惨退休者

90岁老翁超市推销糊口

2009-02-10 08:59:25　来源: 中新网(北京)　

       中新网2月10日电   受纽约金融界名人马多夫骗局所害，不少原本过着退休生活的年长者也血本无归，被迫重新出来打工，赚取三餐温饱。

        据新加坡联合早报网报道，90岁的伊恩·蒂尔曼就是受害者之一，他在失去毕生储蓄后，现在在加州一家超市发传单，推销鳄梨和排骨。

        蒂尔曼根本不知道自己投资在马多夫的基金，直到12月15日，为他打理投资事务的朋友打电话告诉他这回事。“他说，我失去一切，你也失去一切。”对蒂尔曼来说，这相等于75万美元。

        蒂尔曼原在洛杉矶经营除害虫生意，25年前退休;这15年来，不论市场是起是落，他的投资每年都为他取得10%至15%的回报，他就靠这些投资回报过日子。

        蒂尔曼通过电话受访时说：“我们已没有现金储蓄，而且房贷还没有还清。”蒂尔曼是与妻子在当地超市购物时，知道自己血本无归。

在宾夕法尼亚州，

60岁的寡妇莫林·艾贝尔在失去730万元储蓄后，也放弃了舒适的退休生活，当起清洁工人。

　　艾贝尔的医生丈夫在2000年去世。这位前护士在电话中说：“我第一天上班，一整天把吸尘机推来推去后，回到家后，我告诉自己‘我的生活已沦落至此’，然后我抱着我的狗放声大哭。”

　　在佛罗里达州，73岁的欧文·萨尔贝失去了75%的投资组合，他也打算回去工作。萨尔贝说，他的家族从上世纪60年代起就投资在马多夫基金，但他拒绝透露金额有多大。

您可享受退休时光的数字

55岁

85岁

89岁

工作收入

个人资产

支出

日常开支

医疗

娱乐

投资

X

？

在您的生命中，有些钱

您一定要准备的

不可以随便花掉的

不可以轻易冒风险的

导师讲授：

      在我们的个人资产中，一定有些钱是要准备的，不可以随便花掉的同时也不可以轻易冒风险。

一位年老的伙伴/自己

 

一个已长大的孩子

 

一些金钱

当一位女性年老的时侯,她或许将拥有:-

如果没有最后一项，生活会怎样？

导师讲授：

      当一位女性年老的时候，拥有一位年老的伴侣或者只是自己，一个已长大的孩子和一些金钱这是美好的生活，但假如前面都有，缺少最后一项，生活会变得怎么样？

每种退休生活都有一个数字，想知道你的吗？

想知道您的退休数字吗？

衣

食

住

行

娱

游

导师讲授：

     金钱对年老的我们每个人都很重要，但每个人想要的退休生活都不同。每个退休生活后面都有一个数字，你知道你的吗？

如何找出自己的退休数字?

信诚人寿退休生活试算工具

导师讲授：

      我这里有一个公司特别制作退休生活试算的工具，来帮助我们试算退休金需要多少。这个工具在我们保诚东南亚地区的很多国家的客户都试用过，只是每个地区消费水准不同数字就不同。在中国我们采用的是IRDC的9省20市消费者退休规划大调查问卷结果，以及北京、上海、成都、武汉、西安、南京6大城市08年政府统计局公布的数据，我们来看看你的退休数字是多少？先看看你喜欢的饮食……

1、设定你理想的退休生活并计算出需要的退休数字（支出）（使用退休生活试算工具）。

2、估计退休后的收入。

3、（2-1）计算出缺口

例：某夫妇家庭支出每年5万元，现年30岁，如在55岁时退休，要维持不变的生活水平生活25年，如设定通胀为4.8%，计算如下：

 

  5万/年×25 年×（1+4.8%） =403万元

如何找出自己的退休数字?

25

一般的步驟如下:

1. 找出退休后生活总需求

2. 计算已经有的退休准备金总和

  (1)由家庭资产负债表评估现有资产組合中生息资产

(定期存款、股票、基金、投资型房地产)至退休日的总值

  (2)养老年金保险

  (3)企业退休金

  (4)社保养老金

3.退休金缺口=1-2

4.寻找解决方案

世界银行：成熟社会的养老保障构成：

         

企业年金：                     30%

社会基本养老保险：    30%                                   

个人养老商业保险：        40%                                    

如何准备自己的退休数字?

导师讲授：

       目前世界劳动结构改变，如妇女就业人数增加、单身及离婚人口增加、老年人口增加，而全球化及其竞争压力，造成就业方式变化，如全职有薪工作减少，兼职工作，自我雇用，临时工作增加。另外平均寿命延长和生育率下降，全世界老年人口正急剧增加。养老已经是全球的难题。世界银行提出成熟社会的养老保障构成是铁三角。企业年金、社保及个人商业保险。

企业年金尚不成熟

目前只有很少企业的职工能享受到

 

企业年金还仅仅在部分地区和国有企业中进行试点

导师讲授：

     第一个支柱企业年金，目前在中国很少企业在实行。

世界银行：成熟社会的养老保障构成：

         

企业年金：                     30%

社会基本养老保险：    30%                                    

个人养老商业保险：        40%                                    

如何准备自己的退休数字?

导师讲授：

      对于第二支柱社会保险可以为我们提供多少？

案例：

陈先生今年30岁，将按正常退休年龄60岁退休。他从25岁起便按每月5,000元的指数化月平均工资缴纳社保，到退休为止共可缴纳35年。

假设在陈先生退休时，当地的社会平均工资为5,000元；人口平均寿命为75岁。那么他每月可领取的社保养老金应为——

基础养老金=(￥5,000+￥5,000)÷2×35×1%=￥1,750

个人帐户养老金=￥5,000×8%×12×35÷180=￥933

社保养老金=￥1,750+￥933=￥2,683

社保可以为我们提供多少？

导师讲授：

     从这个例子我们可以看出，单一依靠社保，辛苦工作多年之后，将面临多年的拮据退休生活，这样的人生有何乐趣可言？

人均寿命延长、人口老龄化加重

2000年	2010年	2020年	2033年	2050年
10.86%	12.84%	17.80%	22.06%	17.23%

 

我国城镇人口老年化指数（即：60岁以上人口占总人口数的比例）

2000年	2010年	2020年	2033年	2050年
20.14%	26.68%	37.37%	47.39%	34.5%

 

我国城镇人口赡养率（即：退休人口与就业年龄人口之比）

资料来源：中国社会保障体系专题调研组