农网开拓合规经营

 1

一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点

三、违规案例

四、合规销售“五不准”

2

合规概述

合规指的是保险公司及其员工、营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

★合规与业务发展是统一的。失去业务发展的合规没有意义，脱离了合规的业务发展将带来毁灭性的灾难。

3

一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点

三、违规案例

四、合规销售“五不准”

4

 

 

农网开拓主要服务：

   向农村群众宣传正确的保险知识,规范宣传我公司及相关产品,正确指导客户填写投保单,帮助收集客户身份证、存折复印件等相关投保资料等。

 

关注点：

1、销售资格：

销售人员应具有符合监管规定的销售资格，确保持证上岗（资格证和展业证）

 

 

2、宣传资料：

不得擅自设计、修改和印刷宣传资料（如彩页、说明书等）；

 

3、零现金收付费：

禁止代收保费，代领保险金、退保金等；

禁止使用暂收收据、临时收据、复印收据、自制凭据、外部购买凭据、投保单和白条等作为保险业务活动收付费凭证。

 

6

 4、销售行为：

（1）销售过程中应按照监管规定对客户进行投保提示和风险测评；

 

（2）投保单应附有保险条款和产品说明书；

 

（3）不得存在与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益的行为；

（4）不得存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合同有关的重要事项；

 

（5）销售万能、分红等新型产品的，要求投保人亲笔抄录风险提示语句并签名；

 

 

8

（6）产说会课件、培训课件不得存在误导性内容，应使用公司统一下发的课件；

 

（7）不得有返佣、投保有奖等向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益的行为。

 

9

违规处罚主要法律依据及后果:

保险法第一百六十二条　保险公司

由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

保险法第一百七十四条个人 保险代理人

由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。

 

10

一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点

三、违规案例

四、合规销售“五不准”

 

11

                案例一

   2009年9月，中国保监会对恒安保险施用重典，堪称惩处销售误导的经典案例（保监罚〔2009〕33号）。当时，针对恒安保险投连险的销售误导问题，保监会开出了50万罚单，并责令其在天津地区停止销售投连险一年，还对包括公司首席运营官在内的30人做出警告处分，并要求董事会撤换总经理。

12